Банк предлагает реструктуризацию долга что делать

Банк предлагает реструктуризацию долга что делать

Реструктуризация кредита физическому лицу: как использовать в 2022 году

  • Собрать документы подтверждающие необходимость реструктуризации.
  • Обратиться к кредитному менеджеру банка: в большинстве случае вопрос будет решен непосредственно с ним. Но иногда клиента могут перенаправить в отдел по работе с задолженностями.
  • Обслужить со специалистами банка условия и форму реструктуризации займа.
  • Написать заявление по форме банка, приложить к нему собранные документы. Если подаете заявление в Сбербанк, то можете использовать .
  • Дождаться решения банка, затем подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.
  • Многие кредитные организации предлагают оформление реструктуризации без посещения офиса. К примеру, в Почта Банке можно оформить реструктуризацию онлайн — услуга называется «Уменьшаю платеж».Как реструктуризации влияет на кредитную историю, расскажем далее.Немалое число должников интересует, как влияет реструктуризация кредита на кредитную историю — это один из наиболее популярных вопросов касательно последствий применения этой банковской услуги.

    Здесь вариантов несколько:

    1. если просрочек не было, то реструктуризация на кредитную историю никак не влияет;
    2. если были серьезные просрочки, то они обязательно отразятся в кредитной истории.

    Поскольку технически реструктуризация — это просто изменение условий кредитования, то в кредитной истории гражданина она не отображается и не влияет на шансы получения нового кредита в дальнейшем.Однако, на практике бывают исключения: нередко после реструктуризации возникают сложности в получении кредита в том же самом банке. Но если крупные игроки (ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк, Альфа Банк) часто не обращают внимания на факт реструктуризации в прошлом, то такие организации, как Русский стандарт, ОТП, Хоум Кредит могут занести заемщика в список неблагонадежных клиентов.Если ваша кредитная история не сильно испорчена, то можно попытаться оформить в другом банке рефинансирование кредита. Это позволяет попутно решить другие проблемы:

    1. высвободить залоговое имущество — но это зависит от банка, предлагающего рефинансирование.
    2. объединить все ваши займы в один кредит, итоговый платеж по которому будет меньше суммарного размера всех платежей;
    3. уменьшить долговую нагрузку, заодно уменьшив размер долга за счет применения пониженной процентной ставки;

    Если банк откажет вам рефинансировать кредит, то вам не останется ничего другого, кроме как добиться реструктуризации через суд.

    Существуют 2 основных схемы:

    1. Подача в суд заявления о признании вас банкротом. В этом случае нас интересует первая процедура банкротства, а именно: реструктуризация задолженностей. Но важно понимать, что это затронет все ваши кредитные обязательства — даже те, по которым вы исправно платите банку.
    2. Прекращение всех платежей по кредитному договору. Когда финансовая организация обратится в суд за принудительным взысканием долга, представьте доказательства вашей невозможности выплаты кредита на прежних условиях и потребуйте введения судебной реструктуризации.

    Получить квалифицированную юридическую поддержку в спорах с кредиторами или подробнее узнать о процедуре списания долгов через банкротство вы можете, обратившись к нашим юристам. Просто позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос специалисту компании онлайн.Поможем списать ваши долгиНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Поделиться: Автор:Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ.

    лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.Популярные статьиПолучите бесплатную юридическую консультациюНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Мы гарантируем конфиденциальность разговора © 2015–2017–2022 Все права защищеныЗвонки и консультации бесплатны119021Москва, Ксеньинский пер., дом 3 Татьяна Смирнова Старший юрист по банкротству физ. лицБесплатная консультацияОставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минутуЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

    Реструктуризация долга

    К числу наиболее эффективных способов восстановления платежеспособности относится реструктуризация долгов частного лица или организации.

    Она представляет собой комплексное мероприятие, результатом которого становится погашение обязательств должника на более выгодных для него условиях. Популярность такого способа решения финансовых проблемы объясняется очевидной выгодой для всех заинтересованных сторон. Заемщик получает возможность погасить долг с меньшей нагрузкой для собственного бюджета, а кредитор возвращает собственные средства – пусть и не в полном объеме или не так быстро, как планировалось изначально, но без длительных и далеко не всегда эффективных судебных разбирательств.

    Под реструктуризацией долга понимается изменение условий кредитования в более выгодную для заемщика сторону.

    Уменьшение финансовой нагрузки на должника выражается в снижении процентной ставки по кредиту, увеличении срока действия договора, перераспределении платежей по погашению задолженности или предоставлении кредитных каникул. Как правило, речь в подобной ситуации идет о взаимоотношениях между банком и его клиентом, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

    Особенно часто термин применяется по отношению к долгам граждан. Возможность проведения реструктуризации долгов физических лиц в рамках процедуры банкротства была закреплена в юридической практике после принятия , утвержденного 29 июня 2015 года.

    Указанный Федеральный закон содержит поправки в другой правовой акт — , подписанный Главой государства 26 октября 2002 года и регламентирующий порядок признания финансово несостоятельными как частных, так и юридических лиц. Главное требование к процедуре реструктуризации, содержащееся в актуальной версии федерального законодательства – погашение задолженности в срок, который не превышает 3-х лет.

    Все остальные нюансы проводимой финансовой операции определяются заинтересованными сторонами.

    Важно отметить, что реструктуризация долгов широко применяется не только в ходе рассмотрения дел о банкротстве, но и в повседневных взаимоотношениях между банками и клиентами.

    В первом случае в качестве посредника между кредитором и должником выступает арбитражный управляющий, а основные решения принимаются или утверждаются судьей.

    Вторая ситуация встречается на практике намного чаще и предусматривает участие двух сторон – самого банка и заемщика, отношения которые регламентирует заключенный между ними кредитный договор. Она носит добровольный характер, а основные решения принимаются ответственными сотрудниками финансовой организации. – это не единственный способ уменьшить финансовую нагрузку на должника.

    Еще одним не менее распространенным и часто применяемым на практике вариантом решения проблемы выступает рефинансирование кредита.

    Несмотря на схожесть целей, мероприятия имеют несколько существенных различий. Главное из них заключается в следующем: рефинансирование – это получение нового кредита, а реструктуризация – это изменение условий существующего. Можно выделить и несколько других значимых отличий:

    1. необходимость дополнительных расходов. Рефинансирование предполагает стандартный набор затрат, которые обычно сопровождают оформление любого нового кредита. Обычно они связаны с получением документов, страхованием и регистрацией залога, другими подобными действиями заемщика. Реструктуризация в большинстве случаев проводится бесплатно, так как не имеет смысла дополнительно нагружать должника, и без того испытывающего серьезные финансовые проблемы.
    2. участник сделки — должник. Рефинансирование – популярный способ привлечения новых клиентов или стимулирования добросовестных заемщиков. Реструктуризация применяется по отношению к проблемным должникам, нередко имеющим плохую кредитную историю и текущие просрочки;
    3. участник сделки — банк. В подавляющем большинстве случаев рефинансирование предполагает получение нового кредита в одном банке и направление заемных средств для погашения обязательств в другом, хотя допускается реализация мероприятия и внутри одной финансовой организации. В свою очередь, реструктуризация всегда проводится в рамках одного банковского учреждения, выступающего в качестве кредитора;
    4. механизм реализации. Суть рефинансирования – снижение процентной ставки по кредиту. Реструктуризация предусматривает использование разнообразных инструментов, в числе которых не только уменьшение процента, но и кредитные каникулы, увеличение продолжительности кредита, другие льготы и преференции для должника;
    5. основание для применения. Рефинансирование осуществляется заемщиком при наличии выгодного предложения и в большинстве случаев в рамках оптимизации расходов собственного бюджета. Реструктуризация, как правило, становится вынужденной мерой по восстановлению платежеспособности должника. При этом его тяжелое финансовое состояние обычно имеет четко выраженную причину;

    Приведенный перечень отличий наглядно показывает существенную разницу между реструктуризацией и рефинансированием долга.

    Она должна обязательно учитываться при выборе наиболее подходящего варианта снижения финансовой нагрузки заемщика. Характерным отличием реструктуризации долгов от других способов восстановления платежеспособности заемщика выступает разнообразие используемых инструментов и механизмов. Наиболее распространенными считаются 6 различных мероприятий, которые проводятся как самостоятельно, так и в любой возможной комбинации.

    Особенности каждого из видов реструктуризации требуют отдельного рассмотрения. Под кредитными каникулами понимается освобождение должника от необходимости платить по кредиту – полное или частичное.

    Оно дается на определенный срок и касается либо всех выплат, либо каких-то конкретных обязательств. Например, одной из популярных схем проведения рассматриваемого мероприятия выступает освобождение от платежей по основному долгу, причем необходимость уплаты процентов сохраняется.

    Основанием для предоставления кредитных каникул обычно становится событие, результатом которого становится разовое ухудшение финансового состояния должника.

    В качестве типичных примеров подобного развития событий можно привести такие:

    1. рождение ребенка или уход в декретный отпуск;
    2. увольнение заемщика с работы, произошедшее по объективным причинам;
    3. призыв на службу в ряды Российской армии.

    Кредитные каникулы применяются на практике сравнительно нечасто.

    Основной причиной такого положения дел — невыгодность такого способа снижения финансовой нагрузки на должника для банка. Самый простой, понятный и потому широко используемый способ реструктуризации долга предполагает уменьшение процентной ставки по кредиту. Нередко он применяется в комбинации с другими мероприятиями, от чего зависит получаемая должником выгода.
    Нередко он применяется в комбинации с другими мероприятиями, от чего зависит получаемая должником выгода.

    Как правило, к заемщику в подобной ситуации предъявляется единственное требование – наличие хорошей кредитной истории. Если в прошлом должника присутствуют серьезные проблемы во взаимоотношениях с банковскими организациями, рассчитывать на снижение ставки по кредиту становится намного сложнее. Большая часть заключаемых с банками договоров предусматривает серьезные штрафные санкции, которые применяются по отношению к заемщикам в случае невыполнения финансовых обязательств.

    Нередко кредитор идет навстречу клиенту и отказывается от дополнительных претензий.

    Основанием для такого решения становится демонстрация последним объективного характера возникших проблем, стремления погасить задолженность или запуск процедуры персонального банкротства. В рамках рассмотрения дела о несостоятельности физического лица взыскать штрафы и пени по кредитным договорам практически нереально, что прекрасно понимают квалифицированные юристы любого банковского учреждения.

    В рамках рассмотрения дела о несостоятельности физического лица взыскать штрафы и пени по кредитным договорам практически нереально, что прекрасно понимают квалифицированные юристы любого банковского учреждения. Еще одна традиционная мера, позволяющая заметно снизить финансовую нагрузку на должника.

    Важно отметить, что обычно она сопровождается увеличением общей переплаты по кредиту и поэтому входит в число самых привлекательных вариантов реструктуризации для банка.

    Вместе с тем, выгода должника не менее очевидна.

    Она заключается в снижении величины регулярной – обычно ежемесячной – выплаты по кредиту.

    Особенно серьезными преференции для заемщика становятся в том случае, если одновременно снижается процентная ставка, хотя на практике такая комбинация мер встречается нечасто. Нестабильность национальной валюты стала одной из ключевых причин появления большого числа проблемных заемщиков, оформивших кредит в долларах США или евро. Любое заметное ослабление курса рубля, происходящее на регулярной основе, приводит к резкому увеличению расходов на обслуживание подобных займов.

    Для уменьшения финансовой нагрузки на должников и исключения подобных проблем в будущем банки в исключительных случаях идут на изменение валюты кредита.

    Обычно в подобной ситуации речь идет о конвертации задолженности, зафиксированной в евро или американских долларах, в рублевые обязательства. Такой способ реструктуризации напоминает пролонгацию кредитного договора, описанную выше.

    По сути, они различаются только базовым принципом для определения новых условий кредитования. В данном случае решение принимается с учетом реальных финансовых возможностей заемщика и его способности вносить в банк ежемесячно определенную сумму. Порядок и правила проведения реструктуризации долгов в рамках банкротства жестко регламентированы положениями №127-ФЗ.

    В подобной ситуации основной причиной реализации мероприятия становится неудовлетворительное финансовое состояние должника и запуск процедуры признания его банкротом.

    В ситуации, когда речь идет о реструктуризации долгов заемщика перед банком, для должника крайне важно доказать объективный характер возникших у него финансовых проблем.

    Только в этом случае он может рассчитывать на положительное решение со стороны кредитора.

    В такой ситуации основанием для запуска процедура реструктуризации долгов обычно выступают:

    1. увольнение или перевод на другую менее оплачиваемую работу;
    2. потеря заемщиком трудоспособности – полная или частичная;
    3. рождение ребенка или выход в декретный отпуск;
    4. обнаружение серьезного заболевания у должника или его родственников;
    5. резкое изменение валютного курса и другие подобные события.

    В отличие от действий арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве, которые четко регламентируются на законодательном уровне, решение о начале реструктуризации кредитной задолженности клиента принимается банком исключительно в индивидуальном порядке. Поэтому попросту не существует каких-либо типовых рекомендаций для заемщика.

    Главное для должника – продемонстрировать желание вернуть долг, что нередко становится ключевым аргументом для одобрения и запуска сделки. Главным достоинством рассматриваемого способа снижения финансовой нагрузки на должника выступает выгодность для всех участников мероприятия. Это утверждение справедливо применительно как к процедуре банкротства, так и отношениям между банком и заемщиком.

    Это утверждение справедливо применительно как к процедуре банкротства, так и отношениям между банком и заемщиком. В первом случае плюсами для банкрота – частного лица или организации — становятся:

    1. снятие арестов на имущество должника, наложенных ранее;
    2. прекращение начисления штрафов, пеней и процентов по кредитным обязательствам должника.
    3. введение моратория на выплаты по долгам;
    4. остановка действия исполнительных листов и осуществления мероприятий по взысканию в рамках исполнительных производств;
    5. прекращение малоприятного общения с коллекторами, так как все долговые обязательства рассматриваются исключительно в рамках арбитражного разбирательства;

    Основным достоинством для кредиторов в подобной ситуации становится запуск прозрачной и четко регламентированной на законодательном уровне процедуры взыскания задолженности, распродажи имущества должника и распределения полученных финансовых ресурсов.

    Она проходит под контролем арбитражного суда и управляющего, что выступает дополнительной гарантией прозрачности и справедливости принятых решений. Главное преимущество реструктуризации долга для заемщика очевидно – возможность возвращения денежных средств на более выгодных условиях.

    Дополнительный плюс мероприятия – разнообразие доступных инструментов, благодаря чему стороны могут выбрать такой вариант, который устроит всех. Не стоит забывать о возможности уменьшить размер долгов, например, благодаря списанию штрафных санкций и пеней. Основными достоинствами реструктуризации кредитной задолженности клиента применительно к банку становятся такие:

    1. улучшение деловой репутации и имиджа банковского учреждения на рынке;
    2. повышение показателей финансово-хозяйственной деятельности, которые учитывают просроченные задолженности клиентов и влияют на уровень расходов по формированию обязательных резервов.
    3. гарантированный возврат долга по понятной и прозрачной схеме;
    4. сохранение клиента и возможность дальнейшего сотрудничества;
    5. отсутствие временных и финансовых затрат на длительные и малоэффективные судебные разбирательства;

    Наличие очевидных и сравнительно многочисленных достоинств рассматриваемой процедуры для всех ее участников выступает основной причиной частого ее практического применения.

    Другим немаловажным фактором популярности реструктуризации долгов является большое количество проблемных заемщиков на отечественном финансовом рынке, которое заметно увеличилось в последние годы. Реструктуризация в рамках банкротства проходит в качестве одного из обязательных этапов процедуры. Мероприятие проводится арбитражным управляющим под непосредственным контролем судьи по правилам, четко прописанным в №127-ФЗ и не нуждающимся в дополнительном разъяснении.

    В то же время, порядок проведения реструктуризации кредитных обязательств заемщика перед банком определяется правилами финансового учреждения.

    Несмотря на некоторые различия, в большинстве организаций действует примерно одинаковая схема, состоящая из 4 основных этапов. В зависимости от внутреннего распорядка конкретного банка, запуск процедуры реструктуризации требует предоставления заемщиком заявления или анкеты.

    В большинстве случаев бланк документа доступен для скачивания с сайта финансовой организации. Подача заполненного заявления или анкеты осуществляется либо в ходе визита в офис банковского учреждения, либо с помощью функционала личного кабинета на сайте.

    Стандартные требования к оформлению документа заключаются в предоставлении следующих сведений:

    1. причин возникновения финансовых проблем;
    2. уровня текущих возможностей и ресурсов клиента;
    3. предлагаемой схемы реструктуризации.
    4. реквизитов заключенного с банком кредитного договора;

    В интересах должника предоставить как можно больший объем информации о своем финансовом состоянии и доказательств объективного характера возникших трудностей.

    При необходимости к заявлению или анкете прикладываются подтверждающие документы. Время, которое требуется для рассмотрения заявления заемщика, обычно указывается на сайте банка в разделе, отведенном для описания правил проведения реструктуризации кредитов. По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения.
    По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения.

    Намного реже происходит дистанционное собеседование с должником. Темой разговора становится получение от клиента дополнительной информации, необходимой для принятия решения о целесообразности проведения мероприятия.

    Кроме того, специалисты банка составляют собственное впечатление о добросовестности заемщика и его желании выполнить собственные финансовые обязательства. При наличии достаточных аргументов в пользу одобрения сделки обсуждаются ключевые условия реструктуризации кредита.

    Главное из них – перечень конкретных мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на должника с указанием основных числовых параметров.

    Кроме того, до заемщика доводятся требования, выполнение которых необходимо для оформления дополнительного соглашения к кредитному договору. Основным требованием для реализации процедуры реструктуризации кредитной задолженности выступает формирование и подача в банк комплекта документов. В его состав обычно входят:

    1. договора с банком, обязательства по которому пересматриваются;
    2. документ, удостоверяющий личность должника;
    3. документальные подтверждения объективного характера финансовых проблем заемщика.
    4. заявление на реструктуризацию долгов клиента;

    Большая часть серьезных российских банков предоставляют возможность подать необходимые документы при помощи онлайн-сервисов, размещенных на официальном сайте организации.

    Такой вариант намного проще, удобнее и, что немаловажно, быстрее для заемщика. После получения комплекта необходимых документов специалисты банка повторно рассматривают обстоятельства дела. Затем на основании собранной информации принимается решение о проведении реструктуризации кредита или отказе от реализации мероприятия.

    При одобрении сделки осуществляется оформление дополнительного соглашения к существующему кредитному договору с банком или составление нового контракта.

    В любом случае после подготовки документов заемщик снова приглашается в банк для их подписания.

    Естественно, перед этим необходимо внимательно изучить содержание дополнительного соглашения или договора и, прежде всего, указанные цифры.

    Как правило, в качестве отдельного приложения составляется и подписывается новый график ежемесячных выплат по кредиту, в котором содержатся ключевые параметры сделки. Подписания документов означает согласие сторон с условиями реструктуризации кредита и необходимость дальнейшего выполнения финансовых обязательств в соответствии с ними. Вероятность успешного запуска и проведения реструктуризации долга зависит от нескольких факторов.

    Первый и главный из них – уровень финансовых и юридических знаний должника. При отсутствии необходимых знаний и опыта их практического применения целесообразно обратиться за помощью к профессионалам.

    На сегодняшнем российском рынке представлено немало давно и успешно работающих специализированных организаций, оказывающих частным лицам и организациям комплексные финансовые и юридические услуги. Выбор компании для дальнейшего сотрудничества осуществляется с помощью стандартных для подобной ситуации критериев. В их числе:

    1. продолжительность работы на рынке;
    2. отзывы реальных клиентов;
    3. уровень расценок на предоставляемые услуги;
    4. возможность получения квалифицированной бесплатной консультации и т.д.

    Решение финансовых проблем путем обращения к специалистам предоставляет должнику несколько серьезных преимуществ.

    Основное из них – доскональное знание особенностей действующего в России законодательства, а также сложившейся практики проведения реструктуризации долгов.

    Важно понимать, что потраченные на услуги квалифицированных специалистов средства с лихвой компенсируются выгодными условиями возврата кредита и существенным снижением финансовой нагрузки на бюджет заемщика.

    СПРАВКА! Юридическое бюро №1 предлагает . У нашей компании один профиль деятельности — законная помощь в освобождении от долгов. Мы занимаемся только банкротными делами, не распыляясь на другие области юриспруденции.

    Все необходимые специалисты есть у нас в штате.

    Их опыт – от 5 до 10 лет. Возможна рассрочка оплаты.

    Реструктуризация кредита – что это такое и как реструктуризировать долг по кредиту

    Реструктуризация долга по кредиту – это процедура, при которой производится пересмотр условий ранее заключенного кредитного соглашения, например, меняется процентная ставка, срок возврата, периодичность выплат и так далее. Это необходимо, чтобы обеспечить должнику возможность возврата денежных средств, если у него возникают трудности с перечислением по ранее достигнутым условиям.Реструктуризация оформляется посредством дополнительного соглашения и предполагает пересмотр одного или нескольких условий. Это может быть выгодно обеим сторонам – должник получает возможность вернуть долг на более выгодных условиях, а кредитор – возможность получить хоть какие-то средства, так как в обратном случае заёмщик может вовсе не исполнить обязательство.

    Под реструктуризацией понимается .

    Не обязательно это должно быть уменьшение финансовой нагрузки на должника, вполне может быть любое другое уточнение требований.

    Важно лишь то, что условия соглашения меняются так, чтобы положение заёмщика менялось.Не стоит путать реструктуризацию с перекредитованием.

    У этих процедур имеются существенные отличия:

    1. реструктуризация не всегда подразумевает конечную выгоду для клиента, например, общая сумма долга может увеличиться за счёт увеличения срока. Однако смысл в её оформлении есть, так как она позволяет уменьшить ежемесячный платёж или, например, даёт отсрочку;
    2. реструктуризация подразумевает изменение условий договора, тогда как перекредитование – это оформление нового займа с целью погашения старого. Изменение условий любой сделки оформляется при помощи дополнительного соглашения, тогда как при перекредитовании заключается новый договор и закрываются старые;
    3. при перекредитовании можно объединить несколько долгов в один. Реструктуризация касается только одного договора.
    4. реструктуризация подразумевает обращение в тот же банк, тогда как при перекредитовании можно обратиться как в этот же, так и в другой. На практике чаще всего граждане обращаются в иную финансовую организацию, которая предлагает более выгодные условия;

    Получить новый кредит для погашения старых достаточно трудно.

    Если будет испорчена, выдача займа затрудняется. А вот добиться реструктуризации можно, хотя и не всегда банки идут на данное условие. Договор заключается только добровольно.Многие финансовые организации, которые адекватно оценивают возможности своих заёмщиков, идут клиентам навстречу и сами предлагают заключение подобных сделок, особенно, если у должников имеются проблемы с обслуживанием собственного долга.Процедура может потребоваться в тех случаях, когда возврат долга на прежних условиях не представляется возможным.

    Например, на практике возможны следующие ситуации:

    1. длительная болезнь, когда требуется предоставление отсрочки по кредиту. Например, лицо может получить инвалидность или находиться на лечении при получении травмы;
    2. граждане, которые имели долги в иностранной валюте, но пострадали из-за повышения её стоимости;
    3. отсутствие платежей (полностью или частично) длительный период времени по иным причинам.
    4. закрытие ИП или фирмы, если основной доход был связан с предпринимательской деятельностью;
    5. снижение доходов, что делает невозможным обслуживание задолженности в прежнем размере. В таком случае можно просить банк увеличить срок, чтобы уменьшить ежемесячный платёж;

    В некоторых случаях банки сами предлагают реструктуризацию, в других – необходимо обратиться в офис самостоятельно и узнать о наличии такой возможности. При этом следует предоставить ряд бумаг и сведений:

    1. документы, которые подтвердят наличие уважительной причины, например, бумаги, подтверждающие больничный или увольнение с работы;
    2. справка из центра занятости.
    3. документы на организацию или ИП;
    4. данные ранее заключенного договора или его копия;
    5. паспорт;

    Дополнительный перечень бумаг может устанавливаться банком самостоятельно. Чёткого перечня, установленного законом, нет.Допускается несколько вариантов изменения условий договора.

    Самыми популярными считаются:

    • Продление срока действия, что именуется как пролонгация. Если увеличить количество ежемесячных платежей, то каждый из них будет в меньшем размере. При уменьшении доходов такой вариант действительно может помочь.
    • . Возможно даже полное её списание, при условии, что должник погасит остальной долг полностью или в части.
    • Изменение валюты, в которой рассчитывается долг. Сумма будет пересчитана на момент заключения дополнительного соглашения. Это может быть выгодно, если впоследствии возможно увеличение курса определённой валюты.
    • Отсрочка, что часто именуется как «кредитные каникулы». Банк даёт возможность не платить по долгу (полностью или только в части процентов) в течение определённого периода времени, не начисляя при этом штрафные санкции. Конечно, эти средства придётся платить позже, но в ситуации, когда у лица вообще нет возможности обслуживать свой долг, такой подход может выручить.
    • Изменение процентной ставки в сторону уменьшения. Один из самых выгодных вариантов, но финансовые организации идут на такой шаг далеко не всегда. Ситуация возможна, например, если в банке появилась новая кредитная программа.

    В некоторых случаях государство отдельно помогает гражданам, которые попадают в тяжёлые жизненные ситуации.

    Чаще всего речь идёт об ипотечном кредитовании, когда ставится вопрос о лишении граждан жилья. Так, ранее действовала программа, по которой Агентство по ипотечному жилищному кредитованию доплачивало банку сумму так, чтобы ставка по кредиту гражданина была не более 12 процентов. Прочие условия могут отличаться, в зависимости от периода и действующей государственной программы.Для оформления реструктуризации необходимо выполнить следующие действия:

    • Обратиться в банк и объяснить представителю ситуацию, предоставить документы и заполнить бланк заявления, которое он предложит. Заявление может быть оформлено и в свободной форме.
    • Дождаться предварительного решения на предоставление реструктуризации.
    • Оценить, имеются ли причины для изменения условий договора и подготовить документы, подтверждающие данный факт.
    • Подписать дополнительное соглашение.

    Скачать (образец/бланк)В случае, когда банк отказывает в реструктуризации, рекомендуется просить предоставить отказ в письменном виде.

    В документе будут указаны причины, по которым он производится.

    Заключение дополнительного соглашения – это добровольное действие. Невозможно принудить банк к заключению документа, если он сам не желает этого.

    Поэтому оспорить отказ в судебном порядке не получится.Однако из этого правила имеется исключение.

    Так, если в банке появилась программа, на основании которой он обещает оформить реструктуризацию всем, кто обратится и соответствует определённым требованиям, но в итоге отказывает клиенту, который таким условиям соответствует, можно попытаться такой отказ оспорить.Оспаривание производится в следующем порядке:

    • Подача заявления в суд и участие в его рассмотрении.
    • Получение письменного отказа. Важно, чтобы в нём была указана причина, по которой заключение соглашения, по мнению банка, не представляется возможным.
    • Составление искового заявления.
    • Подготовка полного пакета документации, в том числе текста условий, по которым реструктуризация возможна и указываются условия, на которых она предоставляется.

    Однако на практике оспорить отказ практически невозможно. Чаще всего условия предлагаемых программ содержат причины для отказа или в них содержится право банка на односторонний отказ без объяснения причин.

    Должник пытается получить реструктуризацию не просто так, а в связи с ухудшением своего финансового положения. Чаще всего он не может платить, так как попадает в сложную жизненную ситуацию.

    Но сам факт обращения в банк за такой услугой говорит о его желании погасить задолженность, что уже является плюсом.Но не всегда банки идут навстречу клиентам.

    Если последует отказ, можно попытаться воспользоваться одним из следующих методов:

    1. . Возможно лишь при нарушении условий банком или при иных ситуациях, оговоренных в тексте сделки;
    2. перекредитование, что означает получение нового займа с целью погашения старых. Оформить его можно и в другом банке, который предложит самые выгодные условия;
    3. предоставление дополнительного обеспечения. Возможно, банк пойдёт на изменение условий, если дать ему дополнительный стимул, например, предоставить залог или поручителя.

    Реструктуризация часто представляется самым выгодным вариантом решения проблемы, но она не всегда является таковым. Существуют и другие способы. Каждую ситуацию нужно анализировать индивидуально, в зависимости от условий договора и обстоятельств.Реструктуризация подразумевает заключение дополнительного договора, которым условия первоначальной сделки изменяются. Речь может идти об увеличении сроков, изменении процентной ставки, предоставлении отсрочки и рассрочки и так далее.

    Заключается такое соглашение только в добровольной форме, принуждение к заключению не допускается. На практике крупные банки часто идут навстречу своим клиентам, чтобы обеспечить себе возврат финансов.Прочтите:

    В чем опасность реструктуризации долга или о чем умалчивает Банк.

    4 января 20227,8 тыс. прочитали2,5 мин.12 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы7,8 тыс.

    прочитали до концаЭто 63% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияДоброго времени суток, мои дорогие читатели, подписчики и все мимо проходившие, на мой канал случайно заглянувшие.Вот и наступил Новый 2022 год. Не у всех нас получится начать его с «чистого листа и чистой совестью», так как не все мы рассчитались с долгами прошлого года, а то и прошлых лет).

    А как хотелось бы!В декабре 2022 года, наверное, многие из Вас, у кого есть задолженность перед Банками (а раз Вы читаете эту статью, значит, вопрос для Вас актуален), получили «письма счастья» от Банков или третьих лиц, в которых Вас поздравляли с Наступающими праздниками и предлагали различные «льготные» и даже «выгодные» условия погашения задолженности.

    Помимо предложений

    «Оплатите до 28 декабря 10 000, а остальное мы Вам простим»

    , возможно, Вам поступало предложение и реструктуризации долга на «очень выгодных условиях» ( с уменьшением размера ежемесячного платежа).

    Так что же представляют из себя эти «очень выгодные условия»? Давайте разберемся вместе.Итак. Реструктуризация долга — это процедура, которая подразумевает изменение условий возврата долга, кстати, не всегда на более выгодные (как то представляют нам Банки, предлагая реструктуризацию) Скажу даже больше — чаще всего на менее выгодные.Приведу конкретный пример.

    Допустим, есть кредит в Банке (не ипотека), согласно условиям которого человек берет N-ую сумму на 3 года под 14% годовых, по графику платежей кредит возвращается аннуитетными (равными) платежами ежемесячно по 5 000 рублей в месяц.

    Посмотрим на график внимательнее.

    Видите? Первый месяц в сумму 5 000 рублей входят проценты в размере 4 500 рублей (большая часть платежа), а в счет погашения основного долга (процентов) только 500 рублей. Чем ближе к концу срока действия договора, тем сумма, идущая в счет погашения долга, становится больше, а в счет погашения процентов — меньше. Иными словами, первые два года Вы, можно сказать, платите только проценты, а сумма основного долга (кредита) остается практически неизменной.И вот, проходит время, например 2 года, и у Вас нет возможности платить 5 000 рублей в месяц (заболевание, потеря работы и т.д.).

    Напоминаю, что проценты Вы почти выплатили, а долг остался тем же.

    Банк предлагает Вам реструктуризацию.

    Банк считает сумму долга + невыплаченные проценты + штрафы (иногда штрафы любезно Вам «прощают») и предлагает заключить новый кредитный договор вот на эту получившуюся сумму, но уже под 20% годовых, на срок 5 лет и с размером «выгодного» ежемесячного платежа в размере 3 000 рублей.

    Банк выдает Вам на руки документ, подтверждающий погашение первого кредита и новый кредитный договор. «Здорово!» Как могли бы Вы подумать, ведь теперь платить нужно 3 000 рублей, а не 5 как раньше! Спокойствие!) Смотрим на новый график.

    Что же мы видим? Из 3 000 рублей 2 900 идет на погашение процентов по новому договору реструктуризации, а 100 рублей идет в счет погашение будто бы ново-взятого кредита.Получается, что в погоне за «выгодными условиями» погашения кредита мы:-взяли новый кредит новой датой на бОльшую сумму, чем была ранее по первому кредитному договору, не получив на руки ни копейки.-новый кредит на бОльшую сумму мы взяли на более длительный срок-новый кредит мы взяли под бОльший процент, чем был у нас ранее.На бумаге это выглядит, как новый кредитный договор новой датой и с новыми условиями. Путем несложных математических расчетов приходим к выводу, что мы попадаем в долговую пропасть и существенно теряем в деньгах.

    Потеря в деньгах складывается из:-процентов, которые мы почти все уже «в никуда» уплатили по старому кредитному договору;-процентов, которые мы будем платить по новому кредитному договору;-естественно, сам долг. Если с долгом понятно — взял — отдай, то уплата процентов сначала два года по 14% годовых, а потом еще 5 лет по 20% годовых, за один и тот же, по своей сути, кредит — это уже перебор.Особенно опасно, если Банк в качестве реструктуризации кредита предлагает оформить не еще один кредит наличными, а карту — якобы для простоты оплаты кредита. Тут совсем беда. Процент по таким кредитам получается порядка 35% годовых, сам займ является бессрочным, снимается плата за СМС, за обслуживание счета, за обслуживание карты, а возможность «платить минималку в виде процентов» и снимать то, что свыше, совсем отупляет бдительность заемщика.

    По таким договорам даже СИД не поможет.Вывод. Внимательнее относитесь к тому, что под видом «выгодных условий реструктуризации» Вам предлагает Банк. Помните! Банку не выгодно ставить заемщика в выгодные условия.

    Всем мира и добра, старайтесь не пользоваться кредитами и займами. Подписывайтесь на канал, комментируйте и участвуйте в обсуждениях, делитесь публикацией в своих социальных сетях и просвещайтесь совершенно бесплатно.С уважением к Вам, Т.С.

    Когда и зачем банк предлагает реструктуризацию долга?

    Реструктуризация долга (или реструктуризация кредита) – это внесение изменений в договор о выплате кредитной задолженности банку заемщиком.

    Процедура достаточно востребована и полезна по ряду причин. Наиболее часто к ней прибегают в случае невозможности выплатить проценты или сам кредит вовремя.

    Реструктуризация долга подразумевает следующие действия:

    1. Отсрочка оплаты. позволит вам на время приостановить выплату основного кредита (как только основной суммы, так и процентов).
    2. Увеличение срока выплат (вам все равно придется оплачивать проценты по задолженности).
    3. Рефинансирование (выплата за счет нового кредита).
    4. Реструктуризация долга так же может привести к созданию индивидуального плана выплат.
    5. Изменение самой схемы погашения кредита.
    1. В случае конфликта должника с банком, связанного с задержкой выплат.

    В этом случае банк сам предлагает этот вариант как один из способов решения конфликта. И чем раньше вы решитесь им воспользоваться тем выгоднее будут условия.

    Не стоит откладывать до момента, когда реструктуризация долго станет последней мерой в урегулировании конфликта – иногда банк предлагает весьма выгодные и комфортные условия. Вы так же сами можете предложить реструктуризацию если условия покажутся вам выгодными.

    1. Если банк не хочет доводить дело до суда.

    Большинство современных банков избегают практики взыскания долгов через суд.

    Это долго, дорого, а суммы, полученные при удовлетворении иска, не всегда соответствуют сумме займа.

    Поэтому банк может предложить реструктуризацию как альтернативу судебному процессу.

    1. Если банк желает “выровнять” ежемесячные выплаты.

    В случае постоянных задержек, недоплат, переплат и прочих факторов, делающих выплату кредита неравномерной банк может предложить реструктуризацию вашего долга с целью облегчения его выплаты.

    Однако именно эти предложения оказываются максимально выгодными для кредитора.

    В таких случаях вам нужно особенно внимательно ознакомиться с новым договором. Ответ достаточно прост – это простой способ мирно договориться с заемщиком. Обеим сторонам проще урегулировать вопрос самостоятельно, чем привлекать суд, коллекторов, антиколлекторов, юристов и прочих третьих лиц.

    Так же некоторые недобросовестные банки могут попытаться путем реструктуризации подложить вместо обычного договора новый, весьма невыгодный. Происходит это чаще всего под видом акции. Однако такие случаи – скорее исключение, чем правило, т.к.

    их легко оспорить в суде. Если банк сам предложил новые условия выплат, то их как минимум стоит рассмотреть.

    Иногда банк предлагает такие варианты рассрочки, которые помогут значительно облегчить ваше финансовое положение. Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором. Как показывает практика, в большинстве договором есть условие, написанное мелким шрифтом.

    Лучшее решение – перед походом в банк проконсультироваться у юриста. Для банка:

    1. Увеличение суммы в целом благодаря процентам. Большинство актов реструктуризации долга подразумевает его пролонгацию, что значительно увеличивает сумму, получаемую с кредита через проценты.
    2. Урегулирование конфликта с должником. Зачастую с помощью реструктуризации долга можно избежать судебного разбирательства.

    Для кредитора:

    1. Более интересный вариант кредита.

      Зачастую банк предлагает иные условия по причине изменения политики самого банка, при скачках курса валют и даже просто по акции. Такие предложения порой весьма выгодны.

    2. Благодаря изменению условий выплаты можно более эффективно произвести рефинансирование, воспользовавшись кредитом, взятом в другом банке.
    3. Позволяет избежать проблем с коллекторами. Если в вашем договоре имеется строка о передаче долга коллекторской организации то реструктуризация позволит вам избежать проблем с сотрудниками этих фирм, действия которых порой бывают не вполне законными.
    4. Преодоление финансовых трудностей.

      Если они временные, то реструктуризацией долга их можно преодолеть.

      Особенно полезными будут отсрочка или индивидуальный план. Если же финансовые трудности имеют серьезный характер, то наиболее выгодным будет продление выплат.

    5. Более простые условия выплаты.

      Если заемщик считает процентную ставку слишком большой то реструктуризация может стать отличным решением.

    Если ни один из этих плюсов вас не интересует то предложенную реструктуризацию лучше отклонить. Реструктуризация долга – исключительно ваше решение.

    Банк не может навязать его, провести самостоятельно или без вашего ведома. Все изменения в процедуре выплат кредита регулируются договором, заключенным при оформлении кредита, и банком нарушаться не могут.

    Если вы заметили, что условия договора изменились без вашего ведома и реструктуризацию в банке провели без вашего согласия, то можете обратиться в суд.

    Так же имейте в виду, что реструктуризация – явление достаточно частое, и банками проводится во множестве случаев.

    И каждый из них проводит её по разному. Поэтому в принятии решения могут помочь как отзывы клиентов, так и ответы сотрудников на их. Имеет значение как обращение между заемщиком и кредитором, так и качество и честность работы.

    Поделиться:

    (Пока оценок нет)Loading.

    Андрей Орлов В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет.