Долг по микрозайму перекупил финколлект платить ли коллекторам

Долг по микрозайму перекупил финколлект платить ли коллекторам

«Если МФО продало долг коллекторам, правда ли, что проценты вырастут?» — отвечаю, нет


31 мая 2021955 прочитали2 мин.1,4 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы955 прочитали до концаЭто 66% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияКоллекторы покупают долги за 10-30% стоимости. И заинтересованы не только вернуть свои деньги, но и заработать. Поэтому одна из стратегий общения с должниками – это запугивание.Мне знакомые ни раз жаловались, что коллекторы даже не предоставляют документов, на основании которых к ним перешел долг.

Все контакты сводят к телефонным разговорам.

И суммы долга озвучивают по телефону, угрожая ростом процентов, если не заплатите быстрее.Сразу скажу – от того, что долг перешел к коллекторам, проценты не растут и не увеличиваются. Они увеличиваются ровно так, как было изначально предусмотрено в договоре займа.

Поэтому любые угрозы о повышенных процентах – недействительны.Если вам начали звонить – это еще не значит, то ваш долг продан. Коллекторы могут работать и на основании агентского договора с МФО.

Тогда ваш кредитор – это по прежнему МФО и возвращать деньги нужно ему.

А коллектор просто ведет с вами переговоры и получает за свою работу вознаграждение от МФО. Когда МФО действительно продает долг, оно обязано вас уведомить. Это может быть письмо в почтовый ящик, на электронную почту.

И только после такого уведомления ваш кредитор сменится.Но все равно, прежде чем платить что-либо коллекторам, нужно получить от них извещение, из которого ясно, что они купили задолженность по переуступке права требования и теперь являются вашим новым кредитором.Также от коллекторов вам нужно получить расчет суммы своего долга с процентами. Если у вас общение только по телефону, без личных контактов, попросите скинуть расчет на электронную почту, или, на крайний случай – прислать фото документа в вайбер или воццап.Вам нужно выяснить, правильно ли рассчитаны проценты.

Потому что, как я уже сказал, бывают угрозы о многократном увеличении процентов из-за просрочки.

А это не соответствует действительности и незаконно.Если вы взяли в МФО заем в 2021 году на срок меньше года, то вся сумма процентов и штрафов не может превысить долг в 1,5 раза (п.

24 ст. 5 Закона от 21.12.2003 № 353-ФЗ).То есть при займе 30 тыс. руб, максимальный возврат (с процентами) – 75 тыс руб.Для займов, взятых в более ранее время, условия другие.Заем взят в период с 1 июля по 31 декабря 2021 года:Все проценты и неустойки не могут превысить 2 долга. То есть, взяв 30 тысяч, отдаете максимум 90 тыс.С 28 января по 30 июня 2021 года:Все начисленные проценты и штрафы по договору не могут превышать сумму займа в 2,5 раза.

Взяв 30 тыс. отдаете 105 тыс.

руб.С 1 января 2017 г. по 27 января 2021 года:Максимальную переплата процентов за пользованием займом ограничена трехкратной суммой долга. Взяв 30 тыс, отдаете 120 тыс.

руб. Но по отдельным правилам начислялись еще проценты за просрочку. Их начисление прекращалось, когда размер пени сравнивался с непогашенным долгом, увеличенным в 2 раза (ст. 21 Закона № 230-ФЗ).Как видите, нигде начисление процентов не зависит от того, кто их взыскивает – МФО или коллекторы.

Только условие первоначального договора займа, который вы заключили, определяют, как ваш кредитор будет начислять проценты.Любые дополнительные условия, ухудшающие ваше положение, незаконны, их легко можно будет обжаловать и никакой юридической силы они не имеют.� Статья была полезной?

Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы!Еще материалы по теме:

МФО продало долг коллекторам. Что будет дальше, как с ними разговаривать?

9 мая 20211,6 тыс. прочитали1 мин.1,9 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,6 тыс.

прочитали до концаЭто 88% от открывших публикацию1 минута — среднее время чтенияСлово «коллекторы» на многих наводит ужас, сразу в голову приходят кадры из фильма «Бандитский Петербург», разборки, угрозы, шантаж.Однако вот уже несколько лет, как деятельность коллекторов четко прописана на законодательном уровне. Братки и вышибалы остались в прошлом. Сейчас коллекторы ведут себя цивилизовано.

Если у вас много долгов, прежде всего не впадайте в панику или отчаяние – они вам точно не помогут.Бояться коллекторов тоже не нужно – никакого вреда они вам не причинят. Ну, максимум, будут оказывать давление и напоминать о платеже.

  • Нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • Коллекторам разрешено только беседовать с должником. Угрозы либо физическое насилие недопустимы.
  • Запрещено портить имущество должника, либо вторгаться на его частную территорию.
  • Количество звонков ограничено: не более 1 раза в сутки, 2 раза в неделю, и 8 раз месяц.
  • Общаться коллекторы могут только с самим должником или его поручителем. Запрещено звонить на работу либо родственникам должника.
  • Звонить либо встречаться с должником мздоимцы могут только в дневное время: будние дни с 08.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни с 09.00 до 20.00.

При первой же встрече с коллекторами попросите у них документ, на основании которого к ним перешел ваш долг.

Сделайте себе копию.Если документа нет, значит все их обращения к вам незаконны. Можете смело вносить номер звонившего в черный список. Либо обратиться в полицию, чтобы те остановили активность непонятных людей без документов.
  1. Сохраняйте все документы, полученные и отправленные по переписке с агентством.
  2. Общаясь с коллекторами, записывайте разговоры, в начале беседы предупредив их об этом.
  3. Запомните главное – все, что могут коллекторы – это только с вами разговаривать. Других полномочий у них нет.

Изъять имущество или деньги коллекторы не могут.

Такое возможно лишь по решению суда.Если агентство поймет, что ничего с вас получить не удается, оно может обратиться в суд (а может – и не обратиться). Суд – это тоже не приговор. Наоборот, по решению суда часть долгов с вам могут списать. Об этом смотрите статью � Статья была полезной? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы!
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы!

Что могут сделать коллекторы по закону с должником за неуплату микрозайма

Сегодня многие сталкиваются с неправомерными действиями компаний, занимающихся взысканием задолженностей.

Далеко не все должники знают о том, как стоит общаться с коллекторами.

А также что они могут сделать в случае, если не вернуть деньги. Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее тонкости и подводные камни.

Содержание До начала 2017 года деятельность коллекторских агентств никак не регулировалась законом.

Зачастую это приводило к тому, что сотрудники таких организаций оказывали психологическое и физическое воздействие на должника. После этого правительство приняло меры, существенно ограничивающие деятельность таких агентств. Теперь коллекторы могут общаться только уважительно и в меру.

А при нарушении им придется заплатить моральную компенсацию. Этого хватит и на покрытие задолженности, и на остальные расходы.

Первым делом рассмотрим права коллекторов, данные им на законодательном уровне. Ни одно коллекторское агентство не может действовать вне рамок этих прав.

В таком случае их действия считаются противозаконными, и суд встает на сторону должника.

Для удобства разберем все актуальные возможности российских коллекторов с помощью наглядного списка.
Он выглядит следующим образом:

  1. В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00;
  2. При этом отправлять сообщения можно не чаще, чем:
    • 2 раза в сутки;
    • 4 раза в неделю;
    • 16 раз в месяц;
  3. Коллекторы могут общаться с вашими родственниками и другими причастными лицами.

    Однако для этого необходимо наличие письменного согласия, взятого непосредственно при получении микрозайма или кредита. При этом они могут отказаться от общения с коллекторами без объяснения причин;

  4. 1 раз в сутки;
  5. 16 раз в месяц;
  6. В рабочие дни: с 8:00 до 22:00;
  7. В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00;
  8. Отправлять любые сообщения и письма (SMS, телеграф, электронная почта, мессенджеры) можно только в определенное время:
    • В рабочие дни: с 8:00 до 22:00;
    • В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00;
  9. В сообщении также указывается имя представителя, название организации, а также упоминание о том, что необходимо погасить задолженность. Сумма и структура при этом не указывается;
  10. В рабочие дни: с 8:00 до 22:00;
  11. Звонить должнику разрешено только в определенное время:
    • В рабочие дни: с 8:00 до 22:00;
    • В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00;
  12. Остальные права коллекторов могут быть прописаны в договоре.

    Однако вы можете в любой момент отказаться от них, подав соответствующее заявление в компанию, где был взят или .

  13. 4 раза в неделю;
  14. При этом звонить можно не чаще, чем:
    • 1 раз в сутки;
    • 2 раза в неделю;
    • 8 раз в месяц;
  15. 2 раза в сутки;
  16. При совершении звонка коллектор обязан представиться, а также назвать наименование организации, от лица которой выступает;
  17. Видеться с должником коллектор может не чаще, чем раз в неделю.

    При этом необходимо согласие заемщика.

  18. 8 раз в месяц;
  19. 2 раза в неделю;

Теперь рассмотрим популярные методы, которыми часто пользуются коллекторы, нарушая законодательство.

Если вы станете свидетелем таких событий, то имеете полное право подать жалобу.
Перечень запрещенных приемов выглядит следующим образом:

  1. Предоставление ложной информации о сумме займа, сроках, процентной ставке и обращении в суд. Коллекторское агентство не имеет права изменять условия договора, заключенного должником с компанией, продавшей долг. Поэтому коллектор может лишь информировать о том, что клиент мог ранее увидеть в договоре;
  2. Наносить вред имуществу должника или изымать его без соответствующего решения судебных приставов. В том числе насильно отнимать деньги, аргументируя это тем, что гражданин имеет задолженность по договору.
  3. Сокрытие номера телефона или адреса электронной почты при звонках или отправке сообщений касаемо задолженности;
  4. Передача информации о займе или клиенте третьим лицам. Например, существует практика, когда коллекторы публикуют личную информацию клиента на его странице в социальных сетях и так далее;
  5. Любая другая ложная информация, оказывающая давление на заемщика. Например, некоторые коллекторы любят представляться сотрудниками правоохранительных органов;
  6. Любое психологическое воздействие, в том числе унижение или угрозы;
  7. Применять любую физическую силу в отношении заемщика, родственников или других причастных сил;

Если коллекторы нарушат хотя бы одно из описанных правил, что приведет к причинению морального или физического вреда, то рекомендуется подать жалобу в соответствующие органы.

В случае, когда нарушение будет признано в судебном порядке, коллекторское агентство может возместить убытки суммой до 2 миллионов рублей. Теперь разберем рекомендации, которых стоит придерживаться в случае, если коллектор “перегибает палку”. Это позволит избежать неприятных ситуаций и решить проблему гораздо более простым способом.
Это позволит избежать неприятных ситуаций и решить проблему гораздо более простым способом. Для начала стоит отметить, что лучше всего вовсе избежать общения с коллекторами.

Для этого нужно сделать так, чтобы компаний, выдавшая займ, не продала долг соответствующей компании. Придерживайтесь следующих правил:

  1. Не бойтесь самостоятельно попросить отсрочку, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
  2. Не игнорируйте звонки кредитора. Общаться с ним гораздо эффективнее, нежели с коллекторами;
  3. Если вам кажется, что не получится вернуть деньги, лучше сразу предупредить об этом. Зачастую банки и микрофинансовые организации идут навстречу, чтобы помочь вам закрыть долг, ведь это также входит в их интересы;

Если же избежать общения с коллекторами не получилось, то стоит воспользоваться следующими советами:

  1. Компания не может продать долг сразу нескольким организациям. Если вам звонит новое агентство, то это нарушители законодательства;
  2. Проверьте, входит ли упомянутая организация в государственный реестр коллекторских агентств.

    Только они имеют право заниматься рассматриваемой деятельность. Ознакомиться с ними можно по следующей ссылке: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/.

  3. Неважно, в какой организации вы взяли кредит. Это может быть МФО, КПК или банк.

    Любая из этих организаций обязана в течение календарного месяца уведомить вас о том, что долг был передан коллекторскому агентству. Если это не было сделано, то общаться с коллекторами не нужно;

  4. Изучите все правила, по которым должны работать коллекторы. Если они нарушат хотя бы одно из них, то можно немедленно прекратить общение и подать соответствующую жалобу.

По закону коллекторы не могут общаться с клиентом в определенных ситуациях.

А именно, когда должник:

  1. Запустил процедуру собственного банкротства. В таком случае вместо коллектора необходимо общаться с финансовым консультантом от суда.
  2. Находится на лечении в стационарном отделении;
  3. Является инвалидом 1-й группы;
  4. Не является дееспособным;
  5. Не достиг совершеннолетнего возраста. За исключением случаев, когда соответствующие органы признали его дееспособным подростком;

Естественно, на каждую из этих ситуаций требуется соответствующее подтверждение. Это должен быть официальный документ, имеющий юридическую силу.

Важно отметить, что отсутствие общения с коллектором не значит, что долг заморожен или отсрочен.

Долг все равно продолжит увеличиваться (если не достиг максимального лимита).

А также компания может обратиться в суд. Есть и другие способы, позволяющие избежать звонков и сообщений коллекторов. Достаточно просто написать соответствующее заявление.

Однако у этого есть свои нюансы:

  1. Подать такое заявление можно не ранее, чем через 4 месяца после просрочки;
  2. Отправить заявление можно несколькими способами:
    • Направить через нотариуса;Р
    • Вручить представителю организации лично. При этом рекомендуется получить от него расписку;
    • Заказное письмо с уведомлением.
  3. Вручить представителю организации лично. При этом рекомендуется получить от него расписку;
  4. Должник может либо полностью отказаться от общения с коллектором, либо делегировать эти полномочия своему адвокату;
  5. Направить через нотариуса;Р
  6. Заказное письмо с уведомлением.

Если заявление было составлено неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней уведомить об этом, а также помочь составить документ правильно.

Важно отметить, что, хоть такая процедура и избавит от общения с коллекторами, она практически сразу запустит судебный процесс.

Единственное право, которое есть у коллекторов относительно тех, кто не платит по счетам – обращение в суд. Изымать имущество или арестовывать счета должника могут только судебные приставы. Если коллектор нарушает закон, вы должны обратиться в соответствующие органы.

Сделать это можно несколькими способами:

  1. Если коллекторы причинили вред вашему здоровью, имуществу или угрожают этим, то необходимо обратиться в полицию.
  2. Жалоба в Федеральную службу судебных приставов. Официальный сайт: https://fssp.gov.ru/. Такой вариант актуален, когда коллекторское агентство нарушает правила общения с заемщиком;
  3. Жалоба через официальный сайт Центрального банка РФ. Ссылка: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint. Это актуально в случае, когда закон нарушается кредитором. Например, заемщик не был вовремя оповещен о том, что долг передан в соответствующее агентство;

Существует такое понятие, как срок исковой давности. Он регулирует период, в течение которого кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать деньги через судебных приставов.

На сегодняшний день этот срок составляет 3 года. Если организация не запустит судебный процесс в течение этого времени, то займ можно считать закрытым. Конечно, компании не любят допускать такого.

Зачастую судебные приставы начинают работать чуть менее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Согласно законодательству нашей страны, задолженность является частью гражданско-правовых отношений.

Это значит, что попасть в тюрьму из-за неуплаченного долга нельзя.

Максимальная мера наказания – это взыскание денежных средств или имущества судебными приставами. Но перед этим происходит судебное разбирательство, в ходе которого может быть принято другое решение.

Есть несколько законных вариантов, позволяющих избежать возвращения долга. Их перечень выглядит следующим образом:

  1. Микрофинансовая или другая организация нарушила закон. В таком случае договор можно признать недействительным в судебном порядке. Долг будет списан;
  2. Признание себя банкротом через суд. Для этого нужно иметь несколько задолженностей в разных организациях на общую сумму более 500 тысяч рублей. А просрочка должна превышать 3 календарных месяца. При этом все имущество изымается и продается государством, чтобы погасить затраты на юристов, а также возместить убытки кредитора;
  3. Перекупка долга у коллекторского агентства. Обычно сумма меньше, чем сам долг. Такой способ позволит сэкономить, но доступен далеко не всегда;
  4. Передача долга по наследству.
  5. Кредитные каникулы. Это не позволяет полностью отказать от уплаты, однако дает существенную отсрочку, позволяющую наладить положение дел;
  6. Истечение срока исковой давности;

На нашем сайте вы можете оформить заявку на микрозайм.

Для этого ознакомьтесь с наиболее надежными вариантами, выберите подходящие условия и заполните анкету.

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Продали долг коллекторам — что делать?

/ / Вы здесь Если вам пришло письмо от коллекторского агентства с уведомлением об уступке прав требования по договору цессии, значит, микрофинансовая организация продала долг коллекторам.

В 99% случаев заемщик подписывает кредитный договор, даже не читая его.

Практически в каждом кредитном договоре есть пункт, разрешающий уступку прав требования третьим лицам. Если клиент подписывает договор, значит, он ознакомлен с его условиями и согласен с ними.

Российское законодательство предусматривает переуступку прав требования по договору займа от первоначального кредитора третьим лицам. Порядок перехода прав и основания для этого регулирует ст.382 ГК РФ. Таким образом, уступка прав требования коллекторам и третьим лицам абсолютно законна.

К продаже задолженности можно отнести только те договора, по которым просрочка составила свыше 90 дней. Это своеобразный предел, который позволяет кредитору задуматься о продаже долга или временной уступке прав требования по агентскому договору. Продают далеко не каждый займ, по которому отметка просрочки достигла 90 дней.

Здесь многое зависит от поведения клиента. Если заемщик идет на контакт, хотя бы через раз отвечает на звонки, возвращает задолженность небольшими платежами и т.д., то его долг не продадут коллекторам.

Микрофинансовая организация сама попытается взыскать оставшуюся часть долга, ведь ей невыгодно продавать задолженность.

Дело в том, что коллекторы покупают долги за «копейки», не больше 15-20% от реальной стоимости займа. Конечно, кредитору невыгодно продавать долг за такие деньги, поэтому он пытается взыскать просрочку самостоятельно в каждом возможном случае.

На продажу отправляются договора заемщиков, которые скрываются, не идут на контакт, не отвечают на звонки, вообще не платят деньги. С таких заемщиков нечего взять. Кредитор это прекрасно понимает.

Ему выгоднее получить 20% от коллектора, чем иметь в наличии долг, по которому никто никогда не расплатиться. В соответствии с российским законодательством новый кредитор должен сообщить заемщику о переуступке прав требования письменным уведомлением. Во-первых, такое уведомление должно содержать реальную подпись и печать уполномоченного лица.

Во-вторых, вместе с уведомлением в конверте должна быть копия договора цессии, согласно которой и был осуществлен переход прав требования. В-третьих, в уведомлении должны быть указаны новые реквизиты для погашения задолженности.

Если уведомление не соответствует хотя бы одному из требований, оно может считаться недействительным. Вообще, коллекторы любят отправлять должникам копии «будущих» исковых заявлений, копии договора цессии, копии заявления в прокуратуру по факту возбуждения уголовного дела о мошенничестве и т.д. Такими копиями они пытаются запугать заемщика.

Если вы получили письмо с уведомлением об уступке прав требования, убедитесь, что оно настоящее. Для этого можно позвонить в микрофинансовую организацию, узнать, числиться у них долг или продан в коллекторское агентство.

Если был продан, нужно спросить номер договора цессии и т.д., сопоставить его с данными от коллекторского агентства.

Все коллекторские агентства работают по одной отлаженной схеме, которую можно условно разделить на 3 этапа: На первых этапах коллекторское агентство отправляет письмо с уведомлением о переходе прав требования и требование о возврате задолженности в течение конкретного периода времени. Обычно заемщику дается на погашение 5-10 дней с момента получения письма. Если платеж не поступает в указанную дату, коллекторы начинают звонить заемщику и контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете.

Несмотря на ограничения для звонков, указанные в ФЗ «О коллекторах», они названивают по 10-15 раз в день, звонят с мобильных номеров, чем опять же нарушают ФЗ.

Если заемщик не берет трубку, звонят еще чаще. Количество звонков на первых неделях взыскания может достигать 30-50 за сутки. Если заемщик идет на контакт, отвечает на звонки, то они становятся реже.

В ходе телефонного разговора коллекторы ведут себя по-разному в зависимости от организации и поведения самого заемщика.

Некоторые разговаривают более или менее вежливо, некоторые откровенно хамят, грубят, угрожают и т.д.

Угрозы продолжаются и в общении с третьими лицам, которые не имеют никакого отношения к долгу. Вместе со звонками кредиторы отправляют смс-сообщения с угрозами здоровья и жизни, угрозами подать иск в суд, пойти в полицию, приехать по месту проживания заемщика и т.д.

Этот этап дистанционного взыскания может длиться бесконечно.

После 2-х месяцев активности коллектор может на время оставить должника в покое, но через 1-2 месяца снова активизироваться.

Взыскание производится волнообразно.

Выездное взыскание грозит лишь тем заемщикам, которые живут в крупных городах, где есть офисы коллектора или в населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости от городов присутствия. Ехать за десятки часов из-за долга одного заемщика коллекторы не будут. В разных компаниях выездное взыскание происходит абсолютно по-разному.

Некоторые отправляют к заемщикам целую группу коллекторов, чтобы произвести на него устрашающее впечатление. Очевидно, что общение коллекторов и должника протекает в ключе запугиваний, угроз, хамства и т.д.

Если заемщик не открывает или его нет дома, коллекторы могут изрисовать стены подъезда или двери нелицеприятными надписями, испортить дверной замок, саму дверь, машину должника и т.д.

Другие отправляют по 1-му или 2-м сотрудникам, которые адекватно общаются с должниками, пытаются узнать причины задолженности, предлагают выход из ситуации и т.д.

До этого доходит редко, но в последнее время тенденция изменилась и коллекторы часто стали обращаться в суд после неоднократных безуспешных попыток взыскать задолженность в течение нескольких лет. Идеальный вариант противоборства звонкам — установить на телефон приложение «Антиколлектор» и подобные, чтобы все входящие звонки и смс от коллекторов блокировались.

Особенно, если коллекторы звонят даже ночью в нарушение закона. Если коллекторы звонят вашим родственникам и вам в нарушение закона, то лучше всего поступить так

  • Узнать, какое коллекторское агенство вам звонит
  • Записать разговор и взять копию распечатки входящих звонков у вашего оператора
  • Обратиться в ФССП и в прокуратуру с этим документами и подать жалобу. Если в сообщениях есть реальные угрозы жизни вам и вашим близким, в прокуратуре заведут уголовное дело.

Письма от КА выкидывать не нужно, их лучше сохранить, потому что они могут пригодиться. Особенно важны письма с финальными требованиями о погашении задолженности.

Если коллекторы приехали к вам домой, не открывайте двери и сразу же вызывайте полицию. В большинстве случаев взыскатели ретируются, так и не дождавшись полиции. Скорее всего коллекторы потребуют от вас большую сумму — долг + проценты.

Причем проценты в 2-3 раза будут больше суммы долга.

Не рекомендуется платить такую задолженность.

Лучше всего ждать суда. Можно попробывать дотянуть до истечения срока исковой давности, который длится 3 года и начинается с предполагаемой даты оплаты задолженности, которая не была погашена.

Коллекторы очень часто пропускают СИД и заемщик буквально освобождается от уплаты долга по закону. Таким образом, заемщик может «списать» свой долг, не оплачивая его. Статьи по теме 3 комментариев к «»

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/ НАО «ПКБ» 2021-03-01T00:00:00+03:00 2021-04-28T16:39:35+03:00 01.03.2019 58587 Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок.

Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам. Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  1. уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  2. отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  3. мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно , тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности.

Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  1. агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  2. договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора.

Это требование сформулировано в . Права коллекторов определены статьями , который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика.

В праве коллекторов:

  1. сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  2. подготавливать и подавать судебный иск;
  3. заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  4. предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.
  5. приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  1. на передачу задолженности;
  2. полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.
  3. с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  4. подтверждающие право требования;

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно. (0) 3.28 18

Через какое время МФО продает невозвращенный долг коллекторам?

16 мая 20212,5 тыс.

прочитали2 мин.3,2 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,5 тыс.

прочитали до концаЭто 78% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияСначала отвечу на вопрос – «Имеет ли право МФО продавать долг коллекторам?». Да, имеет. Условие о том, что долг можно передать третьему лицу без согласия должника, обычно сразу прописывают в договоре займа. Но лучше все же глянуть, на каких условиях взяли деньги взаймы именно вы.

Бывает так, что для передачи долга согласие должника необходимо.

Тогда этот момент нужно учитывать.Следующий вопрос:

«Как долго МФО будет ждать возврата долга и не передавать его коллекторам?»

Точных сроков не существует и законом они не установлены. Видя, что заем вовремя не погашен, МФО сначала будет само связываться с должником и стараться получить от него деньги.

И только увидев, что должник не идет на контакт и денег не платит, долг будут продавать. А, возможно и не будут. Тут точно заранее знать нельзя.

МФО с таким же успехом может пытаться взыскивать деньги самостоятельно, а потом обратиться в суд. Но, вернемся к коллекторам. Часто мысль о них наводит на людей страх. Однако я уже писал, что сейчас они работают по закону и все ужастики остались в прошлом (статья).

Поэтому бояться не нужно.Продает долг МФО обычно не раньше пары месяцев после того, как прошла дата платежа. Быстро делать они этого не будут, особенно если есть надежда, что должник рассчитается сам.

Ведь при продаже долга МФО теряет значительную часть суммы, которая она могла бы получить.Не спешит МФО к коллекторам и в том случае, если у заемщика : прежде он уже брал микрозаймы и отдавал их вовремя.НО если МФО видит, что время идет, а деньги не возвращаются, оно начнет действовать.

Сначала предупредит, что в случае невозврата, долг будет продаваться.А уже о самой продаже задолженности МФО обязано уведомить должника.

Это может быть письмо в почтовый ящик, на электронную почту. Иногда – просто смс.Долго тянуть с продажей долга либо самостоятельным обращением в суд МФО тоже не будет. Ведь срок исковой давности – три года.

Но в каких-то случаях могут ждать возврата и год, а только потом продавать. Здесь точных сроков нет.Иногда МФО не передают дело коллекторам и тянут время, чтобы сумма долга превысила 50 тыс. руб. Тогда, если дело дойдет до суда, его рассматривать не мировой судья, а федеральный (ст.

23 ГПК РФ). Это выгоднее для компании, но не для заемщика. Потому как мировой судья выдает судебный приказ, который легко отменить.

А решение федерального судьи уже можно обжаловать только через апелляцию. Но это отдельная большая тема, о которой я расскажу в другой раз.Сегодня же, как резюме, хочу выделить следующее:

  • МФО может продавать долг, если такое условие прописано в кредитном договоре (или оферте).
  • Если денег нет, вы можете не платить ни МФО, ни коллекторам, а ждать, когда они обратятся в суд, даже настаивать на этом. Это даст вам возможность выиграть время, за которое ваше финансовое положение, возможно улучшится.
  • Если не хотите общения с коллекторами, идите на контакт с МФО сразу, как поняли, что не сможете вовремя погасить заем. Обсуждайте отсрочку платежа, многие организации идут на это. НО! Не берите новый кредит, чтобы погасить прежний – часто это путь в никуда.
  • Четких сроков для продажи долга коллекторов нет. Обычно нужна просрочка не менее 2 месяцев.

� Статья была полезной?

Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые материалы!

Имеют ли право МФК продавать долги коллекторам?

/ / Вы здесь Микрофинансовые организации имеют законные основания продать долг коллекторам по договору цессии. Такие права закреплены за кредитором законодательно и подтверждены договор займа, который заемщик собственноручно подписывает.

Как правило, коллекторы покупают просроченные договора пакетом и не знают подробностей каждого займа. Им сообщают общую сумму основного долга, погашения с учетом процентов и другую основную информацию.

Можно сказать, что коллекторы покупают «кота в мешке», зато кредитные компании прекрасно знают, чьи долги и зачем они продают. В первую очередь, продают долги заемщиков, чья просрочка превышает 90-120 дней.

Это своеобразный временной предел, после которого взыскать долг практически нереально, если заемщик не вернул хотя бы его часть в указанный промежуток. Во-вторых, на продажу уходят долги клиентов, которые скрываются от службы безопасности микрофинансовой организации, не выходят с ними на связь, блокируют их звонки и т.д.

Взыскать долг с таких заемщиков нереально в ходе досудебного взыскания.

Микрофинансовые компании это понимают, поэтому пытаются избавиться от заемщика и его долга, продавая его коллекторам. А вот если клиент отвечает на звонки, идет на контакт, оплачивает хотя бы небольшую часть долга, то его договор не продают. В этом случае микрофинансовая организация понимает, что заемщик не так безнадежен и может вернуть долг хотя бы частично.

У микрофинансовых организаций довольно сложная дилемма. С одной стороны, им нельзя иметь на балансе слишком много просроченных долгов.

Они постоянно отчитываются перед Центробанком, а тот следит за показателем просроченной задолженности.

Если портфель просроченных микрозаймов будет слишком большим, у кредитора могут отобрать лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности. Поэтому кредиторы вынуждены что-то делать с просрочками, как-то от них избавляться.

Если не получается вернуть деньги по договору, значит, от договора нужно избавиться, продав его коллекторам. С другой стороны — коллекторы пользуются этим и покупают долг лишь за 10-20% от реальной суммы просрочки.

В итоге микрофинансовые компании теряют огромные деньги, компенсируя расходы высокими процентными ставками по своим займам. По причине постоянных проверок ЦБ кредиторы часто передают долги своих заемщиков коллекторским агентствам на время по агентскому договору.

Он имеет определенный период действия, в течение которого коллекторское агентство от имени микрофинансовой организации пытается взыскать просроченную задолженность. В этом случае микрофинансовая компания платит коллекторам определенный процент от взысканной суммы в течение действия агентского договора. Согласно российским законам микрофинансовые организации могут беспрепятственно уступать договор займа третьим лицам в соответствии со ст.

382 ГК РФ. Эта же статья регулирует основания и порядок уступки. Все кредитные договора содержат пункт о возможности продажи долга третьим лицам по договору цессии, с которым клиент полностью соглашается, собственноручно подписывая. Таким образом, все происходит в рамках закона.

Сначала нужно убедиться в том, что долг действительно продан по договору цессии, а не передан на временное взыскание по агентскому договору. Узнать это можно, позвонив коллекторское агентство или непосредственному кредитору, запросив соответствующую информацию. Новый кредитор должен в письменном виде уведомить заемщика о переходе прав требования по договору займа в соответствии с законодательством РФ.

В противном случае новый кредитор будет нести все риски сам, а обязательство заемщика будет прекращено его исполнением первоначальному кредитору, которое было осуществлено до получения уведомления о переходе права другому лицу. Даже если заемщик получил уведомление о переуступке прав требования по договору займа, ему нужно внимательно проверить все данные и убедиться в законности документа. Он должен содержать реальную подпись и печать заинтересованных лиц.

Вместе с уведомлением в письме должен находится договор цессии, согласно которому и состоялась уступка прав требования. Убедившись в том, что новым взыскателем теперь является коллекторское агентство, должнику нужно определить ход своих дальнейших действий. Например, если он не собирается платить в рамках досудебного взыскания, то нужно исключить любое общение с кредитором: не отвечать на звонки, установить на телефон приложение, которое будет блокировать сообщения и входящие вызовы от КА.

Не нужно открывать дверь коллекторам.

Если они активно пытаются попасть в квартиру, лучше сразу вызывать полицию. Это их усмирит. Если вы планируете возвращать долг коллекторам, то лучше сразу договориться о погашении. Возможно, коллекторы предоставят вам удобный график погашения, дадут отсрочку и т.д.

Самое главное в этой ситуации — не верить словам и обещаниям коллекторов, а заключать отдельные соглашения в рамках погашения задолженности, подтверждающие слова новоиспеченного кредитора. Если вам обещают «простить» часть долга при оплате определенной суммы, не платите без соответствующего соглашения. Если вы оплатите, кредитор может сказать, что никаких договоренностей не было и долг снова вырастет.

Поведение сотрудников коллекторских агентств практически никак не изменилось с тех пор, как в силу вступил закон «О коллекторах», ограничивающий и регулирующий деятельность по взысканию просроченной задолженности. Коллекторы по-прежнему звонят по 30-60 раз в день, угрожают заемщику, его родственникам, друзьям, коллегам.

Они звонят контактам из анкеты и хамят, кричат, угрожают. Среди самых популярных угроз: подача иска в суд, попытки забрать детей и сдать их в детский дом, подать заявление в прокуратуру и посадить должника в тюрьму за мошенничество и т.д.

Часто коллекторы выходят за рамки закона и портят имущество должника.

Например, не застав заемщика дома, они могут исписать весь подъезд нелицеприятными надписями, сломать дверной замок, испортить дверь или автомобиль.

Подобных история тысячи по всей стране.

Больше всего везет клиентам из небольших городов, в которых нет офисов коллекторов.