Если физ лицо признают банкротом прекращаются все преследования

Если физ лицо признают банкротом прекращаются все преследования

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия


28 февраля 202111 тыс. прочитали5 мин.33 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы11 тыс.

прочитали до концаЭто 35% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияБанкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц. После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.

Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  1. Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  2. Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;
  3. Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
  4. На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей.

На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей. Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  1. Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;
  2. Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
  3. У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  4. По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию.

Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве. В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  1. Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  2. Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
  3. Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица.

Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.Реализация имущества выполняется двумя способами:

  1. Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.
  2. Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.

Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль. Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов.

Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди. Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, .

После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов.

Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица.

Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД. В список обязательно включаются и физические лица.
Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  1. Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.
  2. Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  3. Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке.

Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП. У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные.

У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).Третья группа документов – об имуществе и доходах.

Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии. Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг.

Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету. Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства.

Обязательно заявляем о наличии имущества.

Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию. Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале.

Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства. Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры.

Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу.

Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство. Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  1. Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  2. Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.
  3. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  4. Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  5. В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.
  6. В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  7. Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.

Оформляется в форме вводной таблицы. В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам.

Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.Документ составляется по строго установленной форме.

В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего.

Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов. Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении.

Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  1. Налогам;
  2. Договорам поручительства;
  3. Коммунальным платежам.
  4. Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;
  5. Наследственным долгам;

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит.

Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.Оригинал статьи размещен здесь: ____________________________________Понравилась статья?Поставьте лайк �, оставьте комментарий и подписывайтесь на нашканал.

Последствия банкротства физического лица

Банкротство физического лица предполагает признание гражданина несостоятельным в связи с невозможностью исполнить взятые на себя обязательства перед кредиторами.

Заемщик в силу наступивших форс-мажорных обстоятельств (увольнение, тяжелая болезнь и т. д.), которые повлекли наступление финансовых трудностей, больше не может выплачивать долг по кредитным обязательствам, поэтому иногда единственным решением остается процедура личного банкротства.

Итоги решения о признании гражданина несостоятельным не всегда положительны для заемщика и предполагают некоторые ограничения. Поэтому к данной процедуре следует тщательно подготовиться, осознавая неблагоприятные последствия, которые ожидают заемщика уже на стадии судебного разбирательства.

Каковы особенности процедуры банкротства физического лица и что делать при наступлении неминуемых последствий в таком случае, мы расскажем далее. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ) регулирует процедуру признания несостоятельным (банкротом) физического или юридического лица в рамках рассмотрения дела арбитражным судом.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ) регулирует процедуру признания несостоятельным (банкротом) физического или юридического лица в рамках рассмотрения дела арбитражным судом. Гражданин в силу настоящего закона имеет право обратиться с заявлением в суд о признании себя банкротом, если его долг перед кредиторами более 500 тысяч рублей, а из-за материальных трудностей исполнение обязательств не представляется возможным.

Закон № 127-ФЗ также закрепляет право на любой стадии судебного процесса о признании гражданина банкротом заключить мировое соглашение между сторонами либо реструктуризировать долг.

Заявление о банкротстве принимается от должника в арбитражный суд по месту его жительства. Закон перечисляет условия, позволяющие должнику – физическому лицу объявить о банкротстве, если:

  1. размер неисполненного в течение 3 месяцев со дня, когда истекает срок такого исполнения, денежного обязательства, превышает 500 тысяч рублей;
  2. налицо недостаточность имущества должника для погашения долгового обязательства перед кредитором (стоимость имущества должника меньше, чем размер задолженности).
  3. имели место веские обстоятельства, которые повлекли за собой неплатежеспособность должника, в связи с чем он не в состоянии вносить в установленный договором срок обязательные платежи и исполнить денежное обязательство перед кредиторами;

При наличии указанных признаков и невозможности улучшить материальное положение в ближайшем будущем, когда размер долгового обязательства превышает порог для физических лиц, установленный законом № 127-ФЗ, позволяют гражданину обратиться с исковым заявлением в суд о признании собственного банкротства. Обратите внимание! В соответствии со ст.

213.2 Закона № 127-ФЗ в процедуре банкротства применяются следующие способы решения долгового обязательства перед кредиторами: мировое соглашение, реструктуризация долгов гражданина или реализация имущества должника. Процедура банкротства гражданина начинается с оценки его платежеспособности.

Для этого судом назначается финансовый управляющий, который на основании ст.

20.3 Закона 127-ФЗ выявляет имущество должника и обеспечивает его сохранность.

Суд уведомляет о начале процедуры банкротства все заинтересованные стороны, участвующие в деле, и указывает, что они могут предъявить свои требования к должнику в течение 2 месяцев. Таким образом, банкротство физического лица направлено на максимальное удовлетворение требований кредитора, после которого прекращается преследование должника с требованием о погашении долгового обязательства.

В случае, когда арбитражный суд признал условия, перечисленные в ст.

213.4 Закона 127-ФЗ и подтверждающие финансовую несостоятельность должника, которая не позволяет исполнить денежное обязательство перед кредиторами, вводится процедура реструктуризации долгов. Ее начало означает для должника последствия, установленные Законом 127-ФЗ:

  1. если у гражданина в банке есть денежные средства, то они будут переданы финансовому управляющему (пп. 5, 6, 9 ст. 213.25).
  2. ограничения, наложенные на гражданина в силу п. 5 ст. 213.11, – заключение сделок по получению и выдаче займов, по приобретению либо отчуждениею имущества и т. д.;
  3. запрет на выезд из страны по решению суда (п. 3 ст. 213.24);
  4. расходы на публикацию сведений в ходе процедуры банкротства в соответствии со п. 4 ст. 213.7;
  5. при реализации имущества должника в счет исполнения денежного обязательства перед кредиторами гражданину запрещается свободно распоряжаться этим имуществом (п. 2 ст. 213.24);
  6. оплата услуг финансового управляющего, размер которой установлен ст. 20.6;

Меры, направленные на удовлетворение требований кредиторов в ходе процедуры банкротства, налагают ограничения на должника. Однако не все последствия имеют неблагоприятный характер.

Так, после принятия заявления арбитражным судом и введения процедуры реструктуризации в отношении гражданина-должника:

  1. прекращается начисление штрафов и пени со стороны кредитора;
  2. требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены только в рамках судебного разбирательства о признании банкротом гражданина.
  3. приостанавливается производство дел по исполнительным документам о взыскании задолженности. Исключение составляют случаи, указанные в п. 2 ст. 213.11;

После того как будет вынесено решение суда о признании банкротом гражданина-должника, на него налагается ряд ограничений:

  1. на 5 лет вводится мораторий на возбуждение дела о банкротстве по заявлению этого гражданина.
  2. в течение 5 лет гражданин не вправе заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на факт банкротства;
  3. в течении 3 лет гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица либо иным образом участвовать в таком управлении;

Таким образом, последствия, которые наступают при банкротстве физического лица, условно можно разделить на две категории: при судебном разбирательстве в деле о банкротстве и после принятия судом решения о признании банкротом гражданина.

Заемщик, подавший заявление о признании себя банкротом, должен осознавать, что исполнить долговое обязательство перед кредиторами все равно придется, хотя и не в полной мере, – за счет реструктуризации долга либо реализации своего имущества. Необходимо подготовиться к тому, что на гражданина будут наложены ограничения, а имущество будет арестовано в целях сохранения для реализации с торгов с целью погасить долг по кредитам. Обратите внимание! Если должник несет обязательство перед кредитором, обеспеченное залогом, то требования данного кредитора перед остальными будут удовлетворены первыми за счет вырученных средств при реализации предмета залога.

После завершения процедуры реструктуризации или реализации имущества, когда будут максимально удовлетворены требования кредиторов, должник считается исполнившим свои денежные обязательства, а все ограничения, наложенные на гражданина ранее в связи с рассмотрением дела о банкротстве, будут сняты. Остаются лишь последствия, касающиеся всех лиц, по заявлению которых арбитражный суд вынес решение в рамках дела о признании физического лица банкротом, указанные в ст.

213.30 Закона 127-ФЗ. Поскольку процедура банкротства гражданина является одной из самых сложных и имеет много нюансов на стадии подготовки документов, подачи заявления и составления плана реструктуризации, для грамотного ведения дела должнику стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Была ли эта статья для вас полезной?

0 0 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята! Юрист свяжется с вами в ближайшее время Специализируюсь на вопросам банкротства и ликвидации.

Проконсультирую по финансовым вопросам. Спросить юриста

Последствия банкротства для физического лица

» » На чтение 8 мин. Просмотров 10.1k. Опубликовано 06.05.2021 Обновлено 20.05.2021 Объявляя себя финансово несостоятельным далеко не все граждане знают о том, какие последствия после банкротства физического лица будут ждать банкрота при завершении соответствующей процедуры.

О них необходимо знать заранее прежде, чем приступать к оформлению своей несостоятельности. О том, какие последствия банкротства для физических лиц предусмотрены законодательством знают далеко не все граждане, которые заинтересованы в списании задолженностей.

Приобретение статуса банкрота — это отчаянная и рискованная мера, поэтому зная о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать должника, можно принять наиболее верное решение. В некоторых ситуациях может оказаться, что гражданину будет невыгодно объявлять о своей несостоятельности.

Также за совершение неправомерных действий должник может быть привлечен к ответственности. Так, законодательством предусмотрена уголовная ответственность для злостного неплательщика по установленным обязательствам.

В том случае, когда физическое лицо проводит все необходимые действия для того, чтобы его признали банкротом, но заемщик мог избежать этого, то он будет привлечен к ответственности, согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. За преднамеренное банкротство нарушитель может быть наказан в виде наложения штрафа в размере от 200 000 до 500 000 рублей.

Также физлицо может быть лишено свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере до 200 000 рублей.

Также задолжавшее лицо может понести уголовную ответственность за фиктивную несостоятельность при подаче заявления о признании банкротом.

Если заемщик создал видимость перед арбитражным судом в том, что у него нет достаточных для погашения долгов финансов, но по факту у него достаточно средств, то он будет наказан в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации. Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей.
Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей.

Также он может быть лишен свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа до 80 000 рублей. За совершение неправомерных действий с имуществом также можно получить уголовное наказание в соответствии со статьей 195 УК РФ. Так, нарушитель будет обязан оплатить штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей.

Также он может быть лишен свободы сроком до 3 лет с наложением штрафа до 200 тысяч рублей. Мало кто из заинтересованных граждан сможет чётко ответить на вопрос о том, чего стоит ожидать при банкротстве физ лица и какие последствия возникнут для банкрота.

Так, уже первые особенности будут наблюдаться в ходе проведения соответствующего процесса. На какие возможные последствия наступившего банкротства для физических лиц стоит обратить внимание:

  1. Приобретение и сбыт собственности. Проведение данных процедур будет возможно исключительно при предоставлении письменного согласия финансового управляющего. Речь идёт не только о движимом и недвижимом имуществе. Также это касается дорогостоящих предметов продажи, ценных бумаг, драгоценностей, акций и пр.
  2. Запрет на открытие счёта. С того момента, когда вступит в силу процедура реализации собственности заемщика, все операции с банковскими счетами будет осуществлять только финансовый управляющий.
  3. Запрет на выезд из страны. Однако на практике встречаются случаи, когда соответствующее ограничение в отношении должника не вводят.
  4. Запрет на проведение каких-либо операций по банковским счетам. Этим уполномочен будет только финансовый управляющий. Также финуправляющий вправе требовать от должника его банковские карты.
  5. Право на поручительство. Оно будет допущено только с разрешения финансового управляющего.
  6. Запрет на дарение.
  7. Запрет на приобретение паёв юридических лиц. Также это касается акций, ценных бумаг и долей.
  8. Запрет на проведение регистрационных действий. Этим будет уполномочен только арбитражный управляющий.

Также необходимо знать о следующих особенностях:

  1. Дела судебных приставов будут приостановлены. Однако в данном случае законодательство предусматривает некоторые исключения.

    Так, алиментные выплаты приостановлены не будут.

  2. Все исковые заявления и какие-либо ходатайства будут приниматься исключительно в рамках одного арбитражного суда, который уже ведёт дело о несостоятельности.
  3. Сумма долга фиксируется на основании заморозки пени, неустоек, штрафов, процентов и пр.
  4. Те соглашения, в соответствии с которыми заёмщику осуществляют работы, могут быть не исполнены без ведома физического лица.

Списать долги физ лица перед банками можно только в соответствии с законом.

Так, долги заемщика при признании банкротства будут погашаться в порядке очерёдности, который определяет российское законодательство.

Для этого составляется специальный план реструктуризации долгов. Если же в процессе банкротства была назначена реализация имущества, то порядок будет зависеть от продажи активов задолжавшего лица. Результат проведения соответствующего процесса может не только оправдывать ожидания в виде списания накопившейся суммы задолженности.

Также стоит ожидать и малоприятные особенности.

Рассмотрим, какие последствия после банкротства физ лиц будут ждать банкрота.

Какие важные негативные последствия от процедуры банкротства физического лица стоит ожидать:

  1. Реструктуризация. Если в первом случае соответствующий план имел место быть, то повторное его применение будет возможно только спустя восемь лет.
  2. Индивидуальное предпринимательство. В течение пяти календарных лет гражданину будет невозможно вернуть статус ИП.
  3. Кредитная история. Она будет испорчена за свет внесения в неё информации обо всех проводимых мероприятиях при совершении процедуры несостоятельности.
  4. Руководящие должности. В течение трёх календарных лет заемщик лишается права занимать соответствующие должности.
  5. Повторность. После объявления себя банкротом подать новое заявление о банкротстве можно будет только по прошествии пяти календарных лет.
  6. Информирование. На протяжении 5 лет с момента объявления о своей финансовой несостоятельности гражданин будет обязан предоставлять сведения о своём статусе банкрота всякий раз, когда пожелает взять очередной заем или кредит.
  7. Получение ссуд. В том случае, если в отношении физического лица была ранее введена распродажа соответствующих активов, то он обязан об этом уведомлять в письменном виде.

Многие заблуждаются считая, что финансовая несостоятельность списывает абсолютно все долги.

Законодательство предусматривает определенный ряд обязательств, от которых будет невозможно избавиться.

К таким обязательствам относятся следующие:

  1. Компенсация за нанесение вреда здоровью.
  2. Компенсация за причинение морального вреда.
  3. Просрочка по выплате выходных пособий.
  4. Компенсация за нанесение порчи имуществу.
  5. Просрочки по оплате заработной платы работникам.
  6. Текущая задолженность, которая возникла во время проведения процедуры несостоятельности.
  7. Неуплата алиментных выплат.

На практике также встречаются случаи, когда должнику в ходе оформления процедуры банкротства не удалось уклониться от коммунальных платежей, налоговых сборов и прочих обязательных платежей. Если арбитражный суд обнаружит наличие фиктивного/преднамеренного банкротства, задолженность не обнулится.

Процесс финансовой несостоятельности является строго индивидуальным мероприятием, которое касается только заемщика. Однако на практике довольно часто встречаются случаи, когда банкротство затрагивает и иных лиц, которые причастны к должнику.

В первую очередь могут пострадать супруги. Так, в конкурсной массе принудительно может быть продана та собственность, в которой должник имеет только определенную долю. Супругу/супруге будет положена только денежная компенсация в размере соответствующей доли.

Однако размер вырученных средств с продажи доли далеко не всегда является экономически выгодным. При осуществлении процедуры реализации имущество выставляется на торги, где обычно собственность должников продается по цене ниже рыночной. Данная мера необходима для того, чтобы как можно быстрее продать соответствующий лот, чтобы затем покрыть задолженность перед кредиторами.

В том случае, если жена/муж является поручителем по кредиту или займу, по которому выплачивается долг в рамках дела о несостоятельности, то денежные средства с продажи доли также будут направлены кредиторам.

Супругу/супруге может вернуться только остаток.

Единственное жилье банкрот имеет право оставить. Управляющий по решению суда может оспорить сделки, которые были совершены с имуществом должника за последнее время, в счет удовлетворения долговых обязательств.

Так, если в соответствующий период муж передал жене недвижимое имущество в качестве дарственной, то договор дарения может быть оспорен в рамках арбитражного суда, а недвижимость будет передана на дальнейшую реализацию в счет погашения долгов. Также при банкротстве физлица могут быть оспорены те сделки, которые были совершены за последний год между заемщиком и его прочими родственниками. Данное положение регулирует статья 61.2 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Некоторые последствия признания финансовой несостоятельности наступают неотвратимо и их никак нельзя избежать.

Миновать негативные последствия физическое лицо может только в соответствии с установленными нормами законодательства.

Для этого должнику потребуется следовать определенным правилам. О чем необходимо помнить каждому заемщику:

  1. Не концентрироваться только на конкретном кредиторе.
  2. Не пытаться подкупить управляющего, который будет вести ваше дело.
  3. Не проводить действия по фальсификации документов.
  4. Не проводить какие-либо махинации со своей собственностью и доходами.
  5. С наибольшей внимательностью следить за тем, как проводится дело.

За процедурой внимательно следят все заинтересованные в ней лица.

По этой причине лучше не давать лишних поводов для возникновения каких-либо конфликтов, и не доводить их до судебного разбирательства.

Вникайте во все подробности. Только контролируя весь процесс, вы сможете избежать негативных последствий. Также избегайте всех возможных действий неправомерного характера. Старайтесь быть максимально открытым перед судом. Это значительно увеличит шансы на положительный результат дела и избавит вас от уголовного наказания.
Это значительно увеличит шансы на положительный результат дела и избавит вас от уголовного наказания.

Банкротство физических лиц.

Последствия для должника и его родственников

  1. Последствия банкротства

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам: «Не вздумайте объявить себя банкротом!

Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!» Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица.

Все не так уж и страшно! Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц.

Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами.

Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению.

Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей.

Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности. Для многих является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий.

Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц.

Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!». Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года.

Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  • Продавать, приобретать имущество.
  • Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  • Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества.

По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «». Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы: 1 негативные 2 незначимые 3 положительные 1. Негативные последствия Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать.

Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц.

Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не

«вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит»

, или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа».

Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «». 2. Незначимые последствия К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  • Вы не сможете в течение пяти лет вновь «»;
  • Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  • пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
  • в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3.

Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут».

Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов.

Не такая уж пугающая статистика.

Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «».

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени. Это бесплатно! Я согласен с условиями

Последствия признания физического лица банкротом

31 мая 20214,5 тыс.

прочитали4 мин.7,7 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы4,5 тыс. прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияБанкротство — выход для должника из финансовой зависимости от кредиторов. При намерении начать процедуру, необходимо взвесить плюсы и минусы банкротства.

А также учесть последствия банкротства физических лиц и рассмотреть есть ли последствия для родственников гражданина.Когда физическое лицо не в состоянии рассчитаться по кредитам более, чем 3 месяца и задолжало более 500 000 рублей, есть все основания признать его банкротом. Это решение выносит арбитражный суд.

В роли истца может выступить как сам гражданин, так и любой из кредиторов, в том числе и партнер по бизнесу.Если должник понимает, что рассчитаться по кредитам полностью он не сможет, а готов выплатить только часть, он обязан обратиться в суд.

Заявление риске банкротства подается не позднее 30 дней с документального подтверждения этого факта.

Суд может принять решение о реструктуризации долга.Когда суд признает гражданина банкротом, все его банковские счета и активы замораживаются, имущество поддается взысканию и продаже с торгов за долги. В этот момент гражданину оформляют запрет на выезд за границу.Если суд принял решение о реструктуризации долгов в процессе рассмотрения дела о банкротстве, то он временно замораживает все требования кредиторов об уплате текущих платежей. Останавливается начисление штрафов, пеней и процентов.Аресты и взыскания по исполнительным документам, наложенные на имущество должника до рассмотрения дела о банкротстве снимаются.

При этом требования о возмещении вреда здоровью, взысканию алиментов и по взысканию заложенного кредитору имущества остаются в силе.Обратите внимание! В деле о банкротстве суд вправе самостоятельно наложить аресты на имущество банкрота, если это требуется для обеспечения сохранности имущества в интересах кредиторов.Суд разрешает банкроту открыть специальный банковский счет и распоряжаться средствами на нем без согласия финансового управляющего.

Но сумма, которой разрешено распоряжаться равна 50 000 рублей в месяц.Арбитражный суд по ходатайству может увеличивать этот порог.

Другими счетами банкрот может распоряжаться только с письменного согласия финансового управляющего.Сделки, которые также можно совершать с письменного согласия финансового управляющего:

  1. приобретение или отчуждение имущества, недвижимости, ценных бумаг или транспортных средств, стоимостью более 50 000 рублей;
  2. получение и выдача займов, кредитов, поручительств, уступке прав требования;
  3. передача имущества в залог.

Если гражданин не согласен с ответом финансового управляющего, он может обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.В процессе ведения реструктуризации гражданин не может вносить имущество в качестве вклада в уставной капитал юридического лица, приобретать доли в таком капитале и совершать сделки дарения или передачи имущества бесплатно.Если при проведении процесса реструктуризация кредитор наложит арест или спишет средства с банковских счетов или карт гражданина, суд может привлечь их к ответственности.

Это произойдет в том случае, если кредитор по мнению суда знает или должен был знать о введении реструктуризации долгов гражданина.Когда суд признает гражданина банкротом, все его банковские счета и активы замораживаются, имущество поддается взысканию и продаже с торгов за долги. В этот момент гражданину оформляют запрет на выезд за границу.В течение 3 лет банкроту запрещено занимать управленческие должности. Также если в ближайшие 5 лет гражданин захочет взять кредит, микрозайм и другие займы, он обязан сообщить кредитной организации о банкротстве и предоставить подтверждающие документы.В течение последующих десяти лет с момента прекращения судебного производства по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя и реализации имущества, гражданин не может возглавлять финансовые учреждения.

А также принимать участие в управлении кредитной организацией, страховыми фирмами, негосударственными пенсионными фондами, паевыми инвестиционными фондами, управлении компанией инвестиционного фонда или микрофинансовой компанией.Согласно статье 213.30 федерального закона о банкротстве, после завершения дела о банкротстве гражданина, повторное дело по его заявлению не может быть открыто в течение 5 лет.Обратите внимание! Если с повторным банкротством обратился любой кредитор, то должник не освобождается от обязательств перед кредиторами после повторного признания его банкротом.После того, как решением суда гражданин или юридическое лицо признаны банкротом, этот факт документируется в едином реестре, и становится доступным в открытом доступе. Как результат — ухудшение кредитной истории.Для граждан это недоступность повторных кредитов в течение 5 лет.

А для ИП невозможность в течение такого же периода регистрировать юридическое лицо и занимать управленческие должности.

Аннулируются все лицензии на работу, выданные ранее.Банкротство гражданина не распространяется на родственников, прямые негативные последствия они не несут.

Однако, этот процесс не оставит в стороне супруга и близких родственников.Так, имущество, принадлежащее супругам на праве общей собственности будет принудительно взыскано за долги. Супругу полагается только компенсация за долю, которая не всегда соразмерна ее рыночной стоимости.Все сделки, произведенные с родственниками за последние три года перед участием в деле о банкротстве будут идентифицированы как подозрительные.

Они могут быть отменены финансовым управляющим.Юридические лица, прошедшие процедуру банкротства внесены в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Он ведется в электронном виде и формируется ежедневно. Информация в реестр поступает от финансовых управляющих, Государственного реестра юридических лиц и ИП, Реестра СРО арбитража, Системы информации о судебных актах.Реестр доступен по ссылке https://bankrot.fedresurs.ru/Доступность реестра в сети означает, что любой желающий сможет узнать о банкротстве конкретного юридического лица.В судебной практике существует и такое понятие как «псевдобанкротство».

Его система такова: физическое или юридическое лицо набирает кредиты на большую сумму, после чего подает в суд документ о признании лица банкротом.Согласно уголовному кодексу РФ, фиктивное банкротство — осознанное ложное публичное заявление о своей неплатежеспособности.Если суд доказывает фиктивное банкротство, гражданину грозит уголовное наказание по статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство».