Если задолженность по кредиту отправлена колекторам

Если задолженность по кредиту отправлена колекторам

Что делать, если банк передал долг коллекторам


/blog/bank-prodal-dolg-kollektoram-chto-delat/ НАО «ПКБ» 2021-02-25T00:00:00+03:00 2021-04-28T16:39:34+03:00 25.02.2019 27638 Финансовые трудности, мешающие своевременно выплачивать взятый кредит, — это проблема не только заемщика, но и банка, который вынужден использовать любые законные способы для возврата средств. Одним из таких способов является передача долга по кредиту коллекторам, которые могут работать от лица банка или в процессе переуступки задолженности стать новым кредитором. Привлечение третьей стороны для взыскания задолженности происходит, если просрочка составляет 90 дней и более.

В банках этот срок дольше, тогда как микрофинансовые организации начинают процесс принудительного возврата раньше.

Для того чтобы долг по кредиту передали коллекторам, он должен вообще не обслуживаться или иметь длительное время регулярные просрочки. Возможность передачи задолженности третьей стороне указывается в кредитном договоре и прописана в . Есть несколько типов проблемных займов, по которым банки охотнее всего обращаются к слугам коллекторских организаций.

  1. потребительские займы;
  2. долги от 300 000 рублей;
  3. карточные кредиты с овердрафтом;
  4. кредиты без обеспечения.

Принудительный возврат такого рода кредитов может занять у банка много времени и средств, а конечная выгода составит менее 30 %.

Поэтому для взыскания долг передается коллекторам, которые работают эффективнее и в большинстве случаев гарантируют положительный результат. Вначале банк передает проблемный кредит своему собственному юридическому отделу, занимающемуся работой с клиентами.

Если это не дает результата и обслуживание займа не возобновляется, кредитор имеет право привлечь коллекторскую компанию на условиях:

  1. переуступки права требования: в ведение бюро переходят все права прежнего кредитора, и заемщик должен вносить платежи на новые реквизиты.
  2. агентского договора: коллекторы имеют право представлять интересы кредитора в решении спора с клиентом, но сама задолженность остается в собственности банка;

Условия проведения и порядок переуступки, права и обязанности цедента и цессионария установлены .

Независимо от формы привлечения коллекторской компании, банк должен уведомить заемщика в письменной форме, выслав копию нового договора. Он не обязан предварительно сообщать о цессии, так как такая возможность прописывается в кредитном договоре. После привлечения коллекторского агентства клиенту необходимо запросить у него копию договора поручительства.

В случае переуступки права требования агентство должно предоставить дополнительные документы, подтверждающие цессию, а также выписки и счета.

Только после этого заемщик и новый кредитор могут обсудить условия погашения задолженности, определить график платежей, договориться о реструктуризации и прочее. В интересах коллекторских бюро вернуть задолженность быстро и с минимальными затратами, поэтому часто они готовы идти на уступки вплоть до списания части задолженности.
В интересах коллекторских бюро вернуть задолженность быстро и с минимальными затратами, поэтому часто они готовы идти на уступки вплоть до списания части задолженности.

Права коллекторов и механизмы защиты законных интересов заемщика определены , в рамках которого осуществляется взаимодействие всех сторон договора. Методы воздействия коллекторских агентств сводятся к ряду юридических процедур, среди которых:

  1. подготовка искового судебного заявления;
  2. помощь судебным приставам в исполнительном производстве.
  3. информирование заемщика о задолженности и последствиях ее неуплаты;
  4. сопровождение дела в суде;
  5. работа с клиентом заочно или очно в рамках, установленных законодательством РФ;

Осуществлять коллекторскую деятельность на территории России имеют право только те компании, которые внесли свои данные в специальный Госреестр. Зарегистрированные организации обязаны соблюдать требования закона № 230-ФЗ, в котором указано, что коллекторам запрещено:

  1. причинять вред здоровью или имуществу неплательщика, пытаться конфисковать собственность или ее часть.
  2. беспокоить клиента телефонными звонками, личными посещениями или иным способом с 22:00 до 08:00. Также здесь необходимо разделение на будни и выходные, т.к. там разные временные диапазоны;
  3. общаться с клиентом, его родственниками или знакомыми с использованием оскорблений или угроз жизни и здоровью;

В кредитно-финансовых операциях нередко случаются ошибки, и даже уже по оплаченным кредитным договорам может числиться просрочка.

Причиной этого часто становится техническая или человеческая ошибка, когда данные о платеже не вносятся в кредитную историю и заём юридически остается открытым даже после фактической выплаты всей суммы. Иногда банки передают такие «долги» коллекторам, которые, не зная об ошибке, начинают процесс взыскания задолженности по кредиту.

Чтобы этого не произошло, заемщику нужно взять справку о полной выплате кредита в банке, в которой будет подтверждено отсутствие долга, и передать ее коллекторскому бюро. Если речь идет о цессии, то банк даст справку, даже если долг есть, т.к. он был продан и должник не является клиентом банка, что и будет указано в справке.

Прежде чем платить деньги новому кредитору, нужно запросить у него реквизиты для оплаты, а также выписку по остатку долга и процентам. График платежей устанавливается индивидуально, и клиенту остается только его неукоснительно соблюдать, внося средства с помощью карты, терминала самообслуживания или банковского перевода.

Если долг был передан «Первому коллекторскому бюро», выплачивать его можно без комиссии на сайте:

  1. по личным данным;
  2. по номеру кредитного договора ПКБ;
  3. через личный кабинет.

На оплату понадобится всего несколько минут, а после погашения задолженности клиент получит справку о полной выплате кредита. (0) 5 1

Если кредит был продан коллекторам, стоит ли его погашать? И какой срок давности?

Банки+3Алексей Ципилев15 мая 2021 · 171,2 KИнтересно232,1 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (964) 190-41-98 и по телефону:.

· ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте.На основании ч. 1 ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 кредитор имеет право осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского займа (кредита) исключительно юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также юрилицу, которое осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности.Таким образом, в случае уступки права требования по договору гражданин должен погашать задолженность перед правопреемником. Согласно статьям 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.4 · Хороший ответ · 9,9 KКомментировать ответ…Ещё 18 ответов428ПодписатьсяНа сегодняшний день в России нет такого закона, в котором прописано, что долг можно не погашать.

Взятые взаймы деньги придётся вернуть. Минимизировать сумму процентов и неустоек возможно, если Вы будете последовательно действовать через суд, пользуясь знаниями нормативно-правовых актов РФ.

Сейчас много компаний мошенничает в этой сфере. Поэтому. Читать далее43 · Хороший ответ32 · 108,2 KЯ тоже с этим столкнулась,но столкнулась мошеничеством тинькофф банком, которые слили мои погашенные кредиты. Читать дальшеОтветить4431Показать ещё 21 комментарийКомментировать ответ…98Работал в лаборатории.ПодписатьсяКогда у нас в стране, встаёт вопрос о погашении долга банку через коллекторов, никто почему — то не думает о такой вещи как «договор цессии», если простыми словами это соглашение банка с теми же коллекторами, которые «своими методами» возвращают долг у финансово не грамотного населения.

Судите сами, вы приходите в банк и подаете заявление о. Читать далее75 · Хороший ответ · 15,8 KКомментировать ответ…36Кредитный юрист, создаю условия при которых банкам выгоднее отказаться от.ПодписатьсяКонечно не стоит!!! Коллекторское агентство во-первых должно вас уведомить о том, что произошла переуступка права требования (цессия), и предоставить доказательства того, что у коллекторского агентства (цессионария) появилось право требования по этому долгу пока этого не произошло вы имеете полное право ничего не оплачивать и игнорировать все.

Читать далее6 · Хороший ответ · 3,7 KКомментировать ответ…117ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ · ПодписатьсяОтвечаетДобрый вечер.

Ответ на данный вопрос подготовлен с учетом норм действующего законодательства и сложившийся судебной практики.

Если после прочтения ответа останутся вопросы, или просто нужно бесплатно юридически проконсультироваться, это можно сделать по номеру телефону ( подключены Вотсап и Вайбер), который указан на сайте ссылка http://юрисконсульт.c. Читать далее86 · Хороший ответ4 · 32,6 KСпасибо огромное . Полный достоверный ответ Ответить101Комментировать ответ…255Кредитные споры.

Бесплатная консультация. Пишите ПодписатьсяЗдравствуйте! Не советую торопиться с оплатой. Лучше дождитесь когда коллекторы обратяться в суд. Тем более, если вы считатете, что срок исковой давности вышел. Это можно установить только в суде. Не общайтесь с коллекторами от слова — «совсем». Следите за почтой, именно туда туда приходят судебные приказы и повестки из суда.24 · Хороший ответ · 12,1 KУ меня вопрос ,до какого срока будет начисляться процент по задолжности?Ответить22Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…24ПодписатьсяОчень много мнимых коллекторов.не верьте им .я с ними ниразу не встречалась,доказывала в суде .а ментам тоже не верьте,они только зарплату ждут,а не свою работу,ни одна жалоба не действовала.так что мат ,самое лучшее оружие.26 · Хороший ответ2 · 17,7 KДа, коллекторы могут только заявление о вынесении судебного приказ подать и то не всегда.
Следите за почтой, именно туда туда приходят судебные приказы и повестки из суда.24 · Хороший ответ · 12,1 KУ меня вопрос ,до какого срока будет начисляться процент по задолжности?Ответить22Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ…24ПодписатьсяОчень много мнимых коллекторов.не верьте им .я с ними ниразу не встречалась,доказывала в суде .а ментам тоже не верьте,они только зарплату ждут,а не свою работу,ни одна жалоба не действовала.так что мат ,самое лучшее оружие.26 · Хороший ответ2 · 17,7 KДа, коллекторы могут только заявление о вынесении судебного приказ подать и то не всегда.

На иск у них духа не хватит.Ответить7Комментировать ответ…13ПодписатьсяГлавное убедиться, что при заключении вами договора с банком на кредит, была прописана возможность передачи вашего не выплаченного долга по кредиту третьим лицам, то есть коллекторскому агентству.

Если такового пункта в догоаоре нет или нет ссылки на такую возможность согласно действующему законодательству, то говорите коллекторам о записях ваших.

Читать далее14 · Хороший ответ1 · 19,3 KА если займы? ОтветитьКомментировать ответ…135ПодписатьсяДа я уже так ответила!

Я консультировалась они машенники признано в Следовательском комитете так что я им машенникам ни рубля не дамхотя вначале в ноябре заплатила чуть! Есть адвокат если что высудим! И есть с Втб 24 справка долг компенсирован- погашен счет052008г — вот получу в мировом у архиреуса решение суда вычли снова за этот суд 2008г-сказал.

Читать далее6 · Хороший ответ · 7,1 KКомментировать ответ…3ПодписатьсяНет, не стоит. Нужно довести дело до федерального суда первой инстанции.Если проиграете,двигайтесь дальше- подавайте жалобу на решение суда в Верховный суд.

Не нужно сдаваться. Пройти нужно все инстанции.3 · Хороший ответ · 3,1 KКомментировать ответ…Присоединяйтесь к экспертному сообществу!Яндекс.Кью — это сервис экспертных ответов на вопросы. Мы объединяем людей, которые хотят делиться знаниями, помогать друг другу и менять мир к лучшему.Вы тоже можете стать экспертом!

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам?

СодержаниеЕсли банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться с прессингом, жесткими методами взыскания, зачастую — с незаконными мерами и давлением, которые так любят коллекторские агентства.Эта статья поможет людям, которые оказались под давлением, не видят выхода и не знают, как защитить свои права, если каждый день коллекторы устраивают новые неприятности.

Узнать, как избавится от коллекторов и списать долгПри оформлении кредитных обязательств, банк стандартно заключает с человеком договор, в котором прописываются все обязательства. Но помимо локальных сделок существует еще законодательство: ни один договор не может противоречить нормам Гражданского кодекса.

Если это произошло, такой документ будет признан недействительным в судебном порядке.Что касается кредитных договоров — п. 2 ст. 382 ГК РФ предусматривает, что продажа кредитной задолженности может состояться без согласия должника, если иное не предусматривается договором.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу(в ред.

Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

  • Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).
  • Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред.

от 09.03.2021)Читать полностью Таким образом, банковский договор может содержать положение, согласно которому кредитор не сможет продать кредит коллекторам.

Но на практике типичный договор не содержит таких условий, соответственно, должник узнает о перепродаже только по факту.Почему происходят перепродажи кредитных договоров?

  • Банк вступил в процедуру ликвидации и решил избавиться от кредитного портфеля.
  • Банк находит выгоду в переуступке права требования.
  • Заемщик длительное время нарушал обязательства по уплате кредита. Банк принял решение, что дальнейшие требования не дадут результата, и избавляется от проблемного клиента.
Рекомендуем прочесть:  Ндс бюджетных организаций 2021

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лицаИз вышеизложенного можно сделать вывод, что банк вообще может продать долг кому угодно. Нет, это заблуждение. Кредитная организация может продать договор только:

  1. лицам, которые внесены в государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), и для которых взыскание задолженностей выступает основным видом деятельности.
  2. лицам, которые имеют банковскую лицензию (то есть третьим банкам);

В последнем случае речь идет о коллекторских агентствах.Важно!

Передача долга может состояться только в отношении просроченных кредитных обязательств. Банк не вправе продавать кредит, по которому клиент исправно вносит оплату.Теперь давайте разберемся, когда банк начинает сотрудничество с взыскателями.

Пройдем стандартный путь образования просрочки:

  • поступают частые звонки;
  • Просрочка больше года. На этом этапе долг по кредиту передают коллекторам. Соответственно, происходит замена кредитора, теперь человек должен платить коллекторам.
  • 6-12 месяцы просрочки. На этом этапе банки заключают с коллекторским агентством агентский договор, согласно которому коллекторы лишь оказывают помощь кредитной организации.По факту, коллекторы еще не становятся новым кредитором, а выступают внештатными сотрудниками банка.
  • приходят СМС-сообщения с требованием оплатить кредит;
  • человеку направляют претензии по почте;
  • начисляется просрочка, пени, растет долг.
  • обзваниваются контактные номера, указанные при заполнении заявки на кредит;
  • Первые 4-6 месяцев. На этом этапе банк активно пытается вступить во взаимодействие с должником:
    • человеку направляют претензии по почте;
    • приходят СМС-сообщения с требованием оплатить кредит;
    • поступают частые звонки;
    • обзваниваются контактные номера, указанные при заполнении заявки на кредит;
    • начисляется просрочка, пени, растет долг.

    На этой стадии банк пытается понять причину просрочки, принудить должника к ответственности.

Если мы говорим о микрофинансовых организациях, то они гораздо быстрее продают коллекторам свои займы. Продажа может состояться уже через 3 месяца просрочки.

Узнать, какую сумму долга смогут взыскать коллекторы в судеНа практике человек часто узнает о смене кредитора, когда к нему в дверь ногой стучатся хмурые, крепко сбитые мужчины и в приказном тоне, с угрозой в голосе заявляют о требованиях. Но давайте узнаем, как по закону должны информировать заемщика, если долг продали коллекторам.

  • Далее должник должен проверить, включено ли агентство в госреестр, который ведется на официальном портале .
  • Заемщику направляется извещение заказным письмом, в котором банк сообщает о переуступке и сведения о коллекторском агентстве. Обязательно в письме прилагается экземпляр договора продажи.
  • После удостоверения данных можно приступать к переговорам. Должник может попытаться договориться о выплате в разумные сроки, добиться снижения суммы долга.
  • Проверяем, ведет ли агентство свой сайт. Это одно из законных требований. Также на ресурсе должны быть указаны контакты.

Итак, кому платить и как рассчитывать?

После переуступки вы должны платить по новым реквизитам, предоставленным коллекторским агентством. Что касается расчета — вы должны обсудить этот вопрос с коллекторами.Важный момент — вы можете попробовать снизить сумму долга. Дело в том, что банки продают кредитные договоры по очень низкой цене.

Фактически коллекторы заработают, даже если вы оплатите половину кредита. Но необходимо скрепить все договоренности документально, дополнительным соглашением.Что касается сроков — все индивидуально. Вы должны исходить от возможностей, предлагая собственные сроки.

Мы не рекомендуем платить больше 50% месячного семейного бюджета. Почему?

  • Есть риск несоблюдения договоренностей в случае наступления непредвиденных обстоятельств.
  • Это тяжело, вы не оставляете финансовой подушки на внезапные расходы.

Узнать, могут ли коллекторы требовать от вас оплаты долгаПредлагаем узнать, как вести диалог с коллекторским агентством, какие действия могут поступить с их стороны, и как защитить интересы.Помните, устанавливает ряд ограничений для коллекторов.

  • Не допускаются какие-либо контакты в ночное время.
  • В неделю может поступить только 2 звонка.
  • В неделю только 1 визит.
  • В неделю не больше 4 СМС-сообщений.
  • Не могут коллекторы разглашать информацию о долге третьим лицам: коллегам, родственникам, близким людям должника.
  • Они могут звонить только с 9 до 20 часов по выходным и праздникам; с 8 до 22 часов по будним дням.

Итак, начнем с разумного диалога.

  • Когда коллектор связывается с вами — потребуйте сначала представиться, назвать ФИО, данные компании, на которую он работает.
  • Проверьте телефон, с которого — он должен быть зарегистрирован только на фирму, на которую работает сотрудник.
  • Отвечайте на вопросы честно. Коллектор будет требовать возврата хотя бы части долга.

    Если нет денег — так и ответьте.

    Тогда сотрудник начнет спрашивать, когда будут деньги.

    Если вы не знаете — так и говорите. Главное — не давайте пустых обещаний.

  • Вам может поступить предложение в стиле «оплатите до 10 числа 5 000 рублей, и мы закроем все претензии».

    Не верьте. Коллекторы часто такое проделывают, чтобы заставить человека платить. После внесения оплаты требования участятся, давление ужесточится.Если вам поступает подобное предложение, и у вас есть указанная сумма — предложите заключить дополнительное соглашение.

    Обязательно возьмите на встречу своего юриста. Это позволит обезопасить себя от дальнейших нападений.

  • Обязательно включите диктофонную запись.

    При желании можете предупредить коллектора, что разговор записывается.

О том, что делать, если коллекторы часто звонят по телефону, читайте в статье: .Но на самом деле такие предложения недействительны.

Если вы заявите о соглашении и участии юриста, коллекторы быстро откажутся от этой затеи. Получить бесплатную консультацию кредитного юристаТеперь давайте узнаем, что делать, если коллекторы применяют незаконные действия.

Как коллекторы давят на должников:

  • Психологическое давление. Может выражаться в нецензурной брани при разговорах, в грубом тоне и других неприятных вещах.
  • Угрозы. Вам могут угрожать физической расправой, судом. Заметим, что коллекторы часто угрожают и исполнительным производством. Но в действительности они практически не обращаются в суд.Почему? Дело в том, что в суде им необходимо представить документы о возникновении долга. То есть договор цессии. В нем указана сумма, за которую был приобретен долг. Есть риск, что судья присудит ровно такую же сумму к возврату. Конечно, коллекторам это невыгодно.
  • Мелкая порча имущества. Коллекторы могут заклеивать дверные глазки, замочные скважины, поджигать коврик у двери и применять другие незаконные меры.
  • Шантаж. Может быть что угодно. В частности, должника могут шантажировать какими-то неприятными фактами, которые коллекторам удалось найти. Разумеется, это незаконно.
  • Разглашение данных о кредите третьим лицам. Коллекторы могут обзванивать знакомых и друзей должника, сообщая им о долге. Кроме того, они могут расклеить по всему району фото должника и сумму долга.

Что делать?

  • Обращаться в правоохранительные органы, если вам угрожают, не дают жить.
  • Не соглашаться на частичную уплату долга и пустые обещания без юридического подкрепления слов.

    Сначала договор – потом оплата.

  • Жаловаться в ФССП, в и Роспотребнадзор, если коллекторы связываются с вами чаще, чем предусматривает закон, если вам угрожают, портят имущество и применяют другие незаконные меры.
  • Фиксировать все слова и действия коллекторов.

    Используйте аудио, видеозаписи на телефоне, записывайте все, что происходит.

Наши услуги и цены

  1. Внесудебное банкротство физ.

    лица «под ключ»25 000 руб.

  2. Дополнительные услугиот 2 000 руб.
  3. УслугаСтоимость
  4. Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства14 500 руб.
  5. Судебное банкротство физических лиц «под ключ»от 8 000 р./мес.

Итак, коллекторы выкупили долг. Чего делать не стоит?

  • Нельзя скрываться. Если вы думаете, что после вашего «исчезновения» проблема тоже исчезнет, вы заблуждаетесь. Вы можете не отвечать на телефонные звонки, не отвечать на письма, не открывать двери коллекторам — денежные проблемы это не решит. На практике бездеятельность заемщика только усугубляет ситуацию.Можно ли не платить новому кредитору? К сожалению, нельзя. Ваши обязательства закреплены документально. Единственный выход для неплатежеспособных должников — , которое освободит от погашения долговых обязательств.
  • Не стоит ждать истечения срока исковой давности. Коллекторы, конечно, пытаются получить деньги здесь и сейчас, но они тоже знают о законных 3 годах, после истечения которых взыскание будет бесполезным.Что будет? Скорее всего, через 2 года безуспешных попыток «выбивания долгов» за принудительным взысканием. Заметим, что по исполнительным листам срок давности отсутствует, то есть долги все равно останутся. Опять же, списать их можно будет только посредством признания себя банкротом.

Узнать, сколько ваших долгов можно списать в судеИногда банк продает долг после вынесения решения о принудительном взыскании задолженности. Продажа долга по исполнительному листу считается законной, для ответчика ничего не изменится.Судебные приставы:

  1. рассылают в банки и по месту работу судебное постановление о взыскании;
  2. могут применить арест имущества должника;
  3. могут вводить запрет на пресечение территории РФ;
  4. в редких случаях — могут конфисковать имущество.
  5. запускают автоматическое списание 50% задолженности с дохода должника;

и доходов, исполнительное производство будет приостановлено до улучшения финансовой ситуации.Портят жизнь коллекторы и вы не знаете, как избавиться от долгов?

, мы работаем в Москве и по всей России.

Наши оценят ситуацию, подскажут варианты действий и возьмут на себя полноценную правовую поддержку вашей ситуации.Поможем списать долг перед коллекторами через судНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Наша команда

  1. Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц
  2. Олег МартинФинансовый аналитик
  3. Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц
  4. Владислав Квитченкогенеральный директор
  5. Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц

Поделиться: Автор:Генеральный директор компании «Закон и Право».

Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Банк передал право на взыскание долга коллекторам – правильный порядок действий должника

» За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы.

Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств.

Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках.

Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.

Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств.

Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства. Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства.

Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.

  1. Переуступка прав требования. Это значит, что банк продал долг коллекторскому агентству, и теперь оно будет заниматься поиском недобросовестного клиента и взысканием задолженности по кредиту.
  2. Кредит никуда не передается, долг остается на балансе банка, а коллекторы лишь оказывают помощь в процессе возврата заимствованных средств.

Получив информацию о старом долге, взятом в каком-либо банке, от коллекторов, необходимо внимательно прочитать письмо и определить, имеет ли место переуступка прав требования, или коллектор представляет интересы того же банка.Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту).

В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.Если банк действительно заключил договор о переуступке прав требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.Не лишним будет и обращение в банк, где был оформлен кредит.

Всегда есть вероятность того, что рассылка – очередное запугивание для активизации должников. Тогда лучше не испытывать судьбу и приступить к погашению просроченного кредита немедленно.Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей.

В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту.

Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может.

На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов.

Но это не означает многократное увеличение размера долга.

Закон защищает права граждан. Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять.

Значит процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д. не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством.

По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий.

Действия, нарушающие права граждан, незаконны:

  1. Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
  2. Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
  3. Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
  4. Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.
  5. Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
  6. Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
  7. Проникновение в жилище должника.
  8. Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
  9. Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.

Всё, что имеют право делать коллекторы, – это напоминать по средствам телефонных звонков и рассылки писем, уведомлений о существовании долга и необходимости его погасить, посещать место жительства должника для личного сообщения о требованиях, не пытаясь ворваться силой и соблюдая правила делового общения.Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности.

Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора.

Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления.

Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона.

Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще.

При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке. Поделиться: Похожие статьиУзнайте о своих долгах: © Copyright 2021, .

Все права защищены.

Если банк продал ваш долг коллекторам, какие они имеют права?

Образ коллектора, пожалуй, один из самых негативных в нашей стране.

И неудивительно: скандалы последних лет, связанные с ними, только подливают масла в огонь.

Ночные звонки с угрозами физической расправы, измазанные краской двери, письма на работу — на что только не идут «креативные» личности из коллекторских агентств.

Ими впору пугать детей, как некими сказочными злодеями. Только злодеи, в этом случае, самые натуральные. И как поступать тем, для кого они стали неприятной явью?

Какие права имеют коллекторы и что предпринять, если кредитор продал ваш долг им?

Об этом и пойдет речь в статье. Во-первых, поспешим успокоить потенциальных должников.

Сегодня не все так трагично и бушующее страстями коллекторское море потихоньку входит в гранитные берега законности.

Во-вторых, в некоторых случаях, добропорядочному должнику, который готов платить по счетам, выгоднее взаимодействовать с коллекторами, чем с банком. Но об этом чуть дальше. Первый вопрос, который задает себе почти каждый должник, узнав, что его долг продали коллекторам:»По какому праву?» Но основание есть и основание законное: статья 382 Гражд. кодекса РФ, которая законодательно закрепляет такую возможность для кредитора.

Единственное, что должен сделать последний — письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу. Кстати, в кредитном договоре такой пункт о переуступке, обычно, присутствует.

К сожалению, заемщики не всегда внимательно читают условия подписываемого ими договора, особенно то, что указано мелким шрифтом. Как правило, банк переуступает или вернее продает долг, когда все предпринятые меры по его возврату не увенчались успехом. Наиболее распространена эта практика в отношении потребительских кредитов с остатком долга в пределах 300 тыс.

руб. или кредитов без обеспечения. То есть по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества.

Продажей таких долгов банк частично компенсирует сумму выданного кредита и не портит свои финансовые показатели. А за плохие финансовые показатели с них строго взыскивает Центробанк.

К тому же, возврат долгов — не основной вид банковской деятельности. Он отнимает время и ресурсы. Поэтому банку проще продать проблемный долг, чем самостоятельно пытаться его вернуть. У банка есть несколько способов возврата долга: ?

агентский договор (в этом случае коллекторское агентство лишь оказывает банку услугу по взысканию долга, но все права на долг остаются у банка) — как правило, применяется, если задолженность не превышает 3-6 месяцев; ?

договор цессии (долг действительно продается коллекторскому агентству и теперь последний получает право требования долга на законных основаниях) — применяется, если задолженность больше года.Важный нюанс: объем права при продаже долга не меняется. По закону о переуступке долга должник должен узнавать из банковского уведомления, которое направляется ему в течение 30 дней после продажи.

Более того, в письме должна быть указана полная информация о лице, которому был продан долг. Но обычно, о факте продажи информирует само коллекторское агентство (через звонок или письмо). Что делать в таких случаях?

  • Обратиться в сам банк, чтобы уточнить факт продажи долга и взять справку о величине долга с детализацией штрафов, пеней за просрочку и т.п.
  • Уточнить наименование агентства, запросить у них договор цессии, как подтверждение законности сделки.
  • Проверить присутствие агентства в реестре в Фед. службы судебных приставов (ФССП). Наличие агентства в реестре — подтверждение их легальности.

Если коллекторское агентство действует на законных основаниях, то должнику рекомендуется идти с ним на сотрудничество.

Это не только избавит должника от многих проблем, но и, как уже указывалось выше, может обернуться некоторой выгодой.Важный нюанс: официальный сотрудник коллекторского агентства обязан полностью назвать свое имя, должность и агентство, в котором работает, разговаривать вежливо, без каких-либо угроз.Во-первых, ни в коем случае не бегать от коллекторов, не отключать телефон и т.п.

Помнить, что это всего лишь финансовый сотрудник, который не меньше должника заинтересован в беспроблемном возврате долга.

Поэтому, при разговоре с коллектором рекомендуется внимательно выслушать его предложения.Во-вторых, объяснить свою финансовую ситуацию, определиться с оплатой: когда, как, в каких объемах. Обсудить возможность скидки. В коллекторских агентствах прекрасно понимают, что у человека не плативший банку по кредиту в течение длительного времени, как правило, серьезные финансовые проблемы.

Поэтому они готовы на следующие ответные шаги:

  • Оказать помощь в подготовке документов и самой продаже залогового имущ-ва.
  • Рассмотреть различные варианты и схемы погашения задолженности, максимально удобные для должника, вплоть до увеличения срока выплаты.
  • Предоставить скидку. Поскольку коллекторы сами покупают долги у банков со значительной скидкой, то вполне могут и предоставляют скидку и должнику. В некоторых случаях, скидки достигают 20- 30%. Однако, при такой уступке коллекторы, как правило, требуют более быстрого погашения долга.
  • Прибегнуть к перекредитованию под более низкий процент с тем, чтобы погасить долг. Зачастую агентство содействует в получении такого кредита.

Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.

В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон.

Банк выполнил свои обязательства — должник нет.

Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.

Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.Во-первых, и это вроде бы самый очевидный, но часто игнорируемый совет, кредитоваться только в случае крайней необходимости.

Как говорится,

«берешь чужие деньги в долг и на время, а отдаешь свои и навсегда»

.Во-вторых, контролировать личный бюджет. Такой контроль за приходом и расходом средств, способен, порой творить чудеса. И у должника вдруг оказываются деньги и на жизнь и на комфортное погашение кредита.В-третьих, перекредитование.

Если есть возможность, занять у родственников или обратиться в банк, дающий займ под более низкие проценты. Только в этом случае перекредитование имеет смысл.

Влезать в новый долг, под такие же или еще большие проценты — верный способ окончательно упасть на дно «долговой ямы.»В-четвертых, дополнительные источники заработка. Рассматривайте кредитную нагрузку, не как повод для депрессии, а как стимул двигаться дальше, развиваться в профессиональном плане. Или, вообще, кардинально сменить вектор своего развития.

Некоторые успешные бизнесмены начинали путь в бизнесе из казалось бы безнадежных «кредитных ям».В-пятых, продажа движимого или недвижимого имущества. Порой выгоднее продать собственность самому и по более выгодной цене, чем ждать, когда за должника это сделает арбитражный управляющий, исполняющий решение суда.

Если у Вас остались вопросы, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам на любой стадии взаимоотношений с коллекторским агентством. «РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

: Теги: Пост написан компанией Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано.

Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» ГК «РосКо — Консалтинг и аудит» образована в 2004 году.