Господдержка семьи с детьми

Социальные выплаты молодым семьям в 2021 году: что положено и как получить


2 февраля 2021Молодым семьям бывает непросто вставать на ноги. Далеко не каждая пара имеет собственное жильё и средства, чтобы обеспечить себя и будущих детей.

Чтобы оказать содействие молодёжи, государство предоставляет поддержку в виде социальных выплат.

Рассказываем, какие программы доступны в 2021 году, на какую помощь можно рассчитывать и каковы условия её получения.СодержаниеРазвернутьВ 2021 году доступны следующие социальные выплаты молодым семьям:

  1. жилищные (на покупку или строительство жилья);
  2. связанные с пандемией коронавируса.
  3. материальные;

Детальнее остановимся на каждом типе выплат и на том, как их получить.На сегодняшний день молодым семьям доступно несколько льгот, связанных с покупкой либо строительством жилья:

  • Социальные выплаты на жильё молодым семьям в рамках программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».
  • Льготная ипотека.
  • Частичное погашение кредита многодетным семьям.

Российские семьи, в которых каждому из супругов не более 35 лет, с детьми или без, а также одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей, имеют право получить государственную выплату в сумме 30–35% от стоимости жилья.Потратить деньги можно на покупку готового жилого помещения, квартиры в новостройке, строительство дома, первоначальный взнос или погашение ипотеки.Главный критерий участия в программе — семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.

Этот факт должен быть подтверждён местной администрацией. Обычно улучшение жилищных условий необходимо, если на пару приходится менее 42 кв. м жилого помещения, или до 18 кв. м на каждого члена семьи, если в семье более трёх человек. Но в разных регионах нормативы по площади помещений разные, узнать их можно в жилищном департаменте своего города.

Но в разных регионах нормативы по площади помещений разные, узнать их можно в жилищном департаменте своего города. Федеральные требования — это ориентир, на местах условия могут быть изменены.Чтобы получить социальную выплату на обеспечение жильём, молодой семье нужно собрать документы, список которых предоставит профильное ведомство в регионе, дождаться одобрения участия в проекте и встать в очередь на получение субсидии. Приоритет в очереди отдаётся многодетным, малообеспеченным семьям и воспитывающим детей-инвалидов.После включения в список на финансирование оформляется сертификат, который нужно использовать на покупку жилья или ипотеку в течение семи месяцев.

Сумма выплаты в полном размере переводится на счёт банка или застройщика.Подробнее об этой программе мы рассказывали .Льготная ипотека — это не прямая субсидия, а возможность для молодой семьи с детьми взять жилищный кредит под более низкий процент.

Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года увеличилось количество членов семьи, то есть родился второй или последующий ребёнок, можно подать заявку в один из российских банков на ипотеку с господдержкой. Действующие ставки 5–6%. Максимально возможная сумма займа — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн — для других регионов страны.Детали можно уточнить в выбранном банке, который поддерживает программу.Если в молодой семье после 1 января 2021 года родился третий либо последующий ребёнок, государство помогает полностью или частично погасить ипотечный кредит.

Выплата составляет 450 000 рублей.Для этого одному из супругов нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением и документами, подтверждающими право на выплату: паспортом, кредитным договором и свидетельствами о рождении детей. При одобрении выплаты деньги будут направлены в банк в счёт полного или частичного погашения долга.Чтобы точно узнать все нюансы и размер социальной выплаты молодым семьям для покупки жилой недвижимости, нужно обратиться в местный жилищный департамент. Вам опишут каждый предоставляемый кредит: условия, сроки и суммы, расскажут, как стать участником социальной программы по покупке жилого помещения.

Вы сможете изучить перечень документов и получить нужные формы заявлений.Средства по любой из описанных выше программ социальных выплат молодым семьям на покупку или строительство жилого помещения могут быть предоставлены вне очереди:

  1. в случае, если жильё, где проживает семья, непригодно для использования, то есть находится в аварийном состоянии или не может быть улучшено, например, помещения имеют слишком маленький размер;
  2. в случае, если у одного из супругов диагностировано серьёзное хроническое заболевание и предоставлена соответствующая медицинская справка.

К социальным выплатам, предоставляемым молодым семьям, относятся:

  1. Единовременная выплата при рождении ребёнка — в 2021 году размер выплаты составляет 18 000 рублей плюс региональная надбавка при её наличии. Выплачивается работодателем или соцзащитой.
  2. Выплаты на ребёнка до 1,5 лет — ежемесячное пособие в размере 40% от среднего заработка. Максимальный размер не может превышать 29 600 рублей.

    С 1 июня 2021 года для неработающих размер пособия на первого и второго ребёнка составляет 6 752 рубля.

  3. Выплаты на детей до трёх лет — ежемесячно начисляются семьям, доход в которых за последний год не превысил двух прожиточных минимумов в регионе.

    Сумма выплаты — один прожиточный минимум на детей, рождённых не ранее 1 января 2018 года.

  4. Пособие по беременности — начисляется на срок 70 дней до и 70 дней после родов исходя из дохода за последние два года. Выплачивается через бухгалтерию компании, где работает молодая мать, неработающим — через органы соцзащиты.

На получение вышеперечисленных пособий имеют право и молодые семьи, и супруги старше 35 лет.

Так же, как и на оформление материнского капитала.Как оформить материнский капиталС 2021 года внесены изменения в федеральную программу предоставления материнского капитала. Правительство проиндексировало выплаты: теперь на первого ребёнка семья получает 483 881 рубль. Такая же сумма полагается семьям с двумя детьми, если второй ребёнок появился до 2021 года, а родители ещё не оформляли или не использовали сертификат.Если первый ребёнок появился до 2021 года, а второй в 2021-м или позже, материнский капитал составляет 639 431 рубль.

Если первый ребёнок появился на свет в 2021 году и родители использовали маткапитал, а потом родится второй ребёнок — семья получает 155 550 рублей.Получить сертификат можно как сразу после рождения ребёнка, так и позже, в любое удобное время.

Для его оформления потребуются такие документы:

  1. заявление на получение маткапитала;
  2. паспорт РФ;
  3. свидетельство о рождении/усыновлении детей;
  4. документы, подтверждающие российское гражданство ребёнка/детей.

Подать заявление можно через «Госуслуги», на сайте ПФР, а также при личном визите в отделение фонда или в МФЦ.

Заявление будут рассматривать 15 дней, после чего принимается решение о выдаче сертификата.

Если решение положительное, вам придёт уведомление — заказным письмом.

Получить сертификат можно в бумажном виде на бланке строгой отчётности или в форме электронного документа.Израсходовать средства допустимо на оплату учёбы детей, покупку квартиры, строительство дома, ипотеку, пенсию матери, адаптацию детей-инвалидов, а также ежемесячную выплату при среднедушевом доходе ниже двух прожиточных минимумов.

Такая возможность предусмотрена для семей, в которых ребёнок родился после 1 января 2018 года.Материал по темеК 2021 году завершилась большая часть выплат от государства семьям, которые оказались в сложной экономической ситуации из-за вынужденного карантина.

На данный момент действует дополнительная ежемесячная выплата на детей от трёх до семи лет. Она составляет половину регионального прожиточного минимума на ребёнка, что равно примерно 5 500 рублям в среднем по стране.

Порядок оформления следующий: подать заявление через «Госуслуги», МФЦ или соцзащиту, указав реквизиты счёта для предоставления средств.

  • На детей от трёх до семи лет — дополнительная ежемесячная выплата семьям, среднедушевой доход которых менее прожиточного минимума. Её размер составляет половину регионального прожиточного минимума на ребёнка, что равно примерно 5 500 рублям в среднем по стране. Порядок оформления следующий: нужно через «Госуслуги», МФЦ или соцзащиту подать заявление, указав реквизиты счёта для предоставления средств. Заявку на оказание поддержки нужно было подать до 1 июня 2021 года.

Кроме описанных выше льгот и выплат, молодая российская семья, в которой доход на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума, может рассчитывать на дополнительную помощь. Такое право имеют все российские граждане, чья семья признана малообеспеченной. Список необходимых документов для получения такого статуса можно уточнить в соцзащите по месту жительства.

Документы можно подать лично или онлайн — через «Госуслуги». Кроме ежемесячных выплат, оплаты стоимости питания детей в школе и субсидий на коммунальные услуги, малообеспеченным семьям выдаются оздоровительные путёвки и разовая помощь в сложных жизненных ситуациях.Семьям — выгодный семейный тариф для мобильной связи. Один платит, все пользуются. Какждому — минут, SMS и гигабайтов по потребности.

Именно так работает тариф «МЫ МТС».

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2021 года

Президент РФ Владимир Путин дал поручение Правительству рассмотреть возможность снижения ипотечной ставки в 2021-2024 годах для семей с двумя и более детьми.

Срок исполнения поставлен на 31 марта.Глава государства отметил, что в некоторых регионах страны наблюдается дисбаланс на рынке жилья, быстрый рост стоимости недвижимости, отсутствие доступных вариантов квартир. На этом фоне Владимир Путин поставил на повестку дня вопрос о том, какие меры лучше предпринять, чтобы выровнять цены на рынке жилья, не снижая при этом количество предложений.Содержание

  1. Что такое семейная ипотека
  2. Возможные проблемы при оформлении ипотеки
  3. Какое жилье можно купить по программе господдержки 2021 года
  4. Преимущества ипотеки для семей с ребенком
  5. Отзывы о семейной ипотеке
  6. Снижение ипотечной ставки — условия получения в 2021 году

Что такое семейная ипотекаНекоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия.

Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2018 по 2022 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту.

Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье.

Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.После того, как льготный период завершится, процентная ставка установится на уровне ключевой ставки Центробанка России и плюс 2%.Предложение по семейной ипотечной программе призвано улучшить демографию страны и благосостояние граждан.

На это было выделено 600 миллиардов рублей, что позволит обеспечить дополнительным финансированием более чем 500 000 жителей РФ.Программа положительно влияет не только на семьи с детьми, но и на строительную сферу, поскольку приобрести жилье по льготе можно только в новостройке.

На квартиры на вторичном рынке федеральная программа не распространяется.Снижение ставки по действующей ипотекеПринцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту.

Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования.
Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

  • Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2018 по 2022 года.
  • Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.
  • Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.

ВАЖНО!

По программе льготного рефинансирования не имеет значения, когда была оформлена ипотека: до 2018 года или после.В каких банках можно оформить и на каких условияхСтоит оговорить, что кредит по сниженной ставке выдает не банк, а государство делает так, чтобы Вы платили только 6%.

Кредитная организация получит полностью всю сумму, которую она бы выдала заемщику без льготной программы. Недополученные средства банку компенсирует государство.По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования.
Недополученные средства банку компенсирует государство.По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования.

Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:Название банкаНазвание льготной программы семейной ипотеки в данном банкеМинимальная процентная ставка, %СберИпотека с господдержкой для семей с детьми4,7ВТБИпотека с господдержкой для семей с детьми5Дом.РФСемейная ипотека4,7РоссельхозбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми4,6ГазпромбанкИпотека с государственной поддержкой семей с детьми4,7УралсибИпотека для семей с детьми5,5ПромсвязьбанкСемейная ипотека3,99ВАЖНО!

В данных кредитных организациях ставка снижается, если к ним обращаются жители Дальневосточного округа, которые хотят купить квартиру на его территории. Процент уменьшается на 1%, согласно Постановлению Правительства № 1711.Как видите, банки, которые оформляют семейную ипотеку, предлагают действительно выгодные продукты.Калькулятор снижения ипотекиЧтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.Рассмотрим на примере известного банка СберБанк.

Калькулятор ипотекиНа этой странице кредитный калькулятор поможет подобрать наилучшие условия по льготной ипотеке.Для этого ответьте на вопросы системы, выставьте бегунки с левой стороны по следующим параметрам:

  1. цена квартиры;
  2. сумма первоначального взноса;
  3. срок кредитования.

В зависимости от выстроенных параметров, система автоматически рассчитает ежемесячный платеж, общую сумму кредита и выгоду от снижения ставки.

Полученные данные можно увидеть по правой стороне калькулятора.Снижение ипотечной ставки — условия получения в 2021 годуИпотека для семей с 2 детьми оформляется при рождении второго и последующего ребенка в промежутке с 2018 по 2022 год.

Условия для снижения ипотечной ставки следующие:

  1. в период 2018-2022 гг семья оформила новую ипотеку или рефинансировала старую;
  2. максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
  3. продавец — обязательно юридическое лицо;
  4. ставка устанавливается на уровне 6% и 5% — для жителей Дальнего Востока;
  5. оформление ипотеки на новостройку, на вторичное жилье программа не распространяется;
  6. первоначальный взнос составляет минимум 20%;

Федеральная программа рассчитана также на семьи с 1 ребенком, если у него есть инвалидность.

В этом случае не имеет значения год его рождения, главное, чтобы он был рожден не позже 2022 года.Семьи, которые ранее оформили ипотеку, могут рефинансировать кредит. Для снижения ипотечной ставки действуют следующие условия:

  1. отсутствие просрочек.
  2. квартира обязательно куплена у юрлица;
  3. данная ипотека ранее не проходила рефинансирование;

Чтобы рефинансировать кредит по семейной ипотеке, обратитесь в банк, который участвует в данной программе.Подробная информация о поручении Президента по льготной ипотеке представлена в видеороликеКто может взять льготную ипотекуДля снижения ипотечной ставки, заемщик, помимо наличия двух и более детей в семье, должен соответствовать ряду параметров:

  1. В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
  2. родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
  3. стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
  4. в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

ВАЖНО!

Если второй супруг не работает, то учитываются доходы только одного клиента. Расчет проводится, исходя из прожиточного минимума в регионе.Это общие условия для заемщика, дополнительные параметры может устанавливать банк. Также особое внимание обращается на недвижимость и платежеспособность клиента.Какие документы нужны для оформленияПакет документов для оформления семейной ипотеки мало чем отличается от оформления обычного займа:

  1. если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.
  2. СНИЛС;
  3. военный билет;
  4. справка 2-НДФЛ;
  5. ИНН;
  6. копия трудовой;
  7. паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
  8. свидетельства о рождении детей;
  9. свидетельство о браке;
  10. заявление по снижению ставки по ипотеке;

ВАЖНО!

Будьте готовы к тому, что банк может потребовать дополнительные документы.Преимущества ипотеки для семей с ребенкомСемейная ипотека обладает рядом плюсов:

  • Привлечение созаемщиков. В этом случае оформить ипотечный кредит могут даже семьи с низким доходом.
  • Оформление отсрочки по погашению. Граждане могут взять ипотеку с возможностью некоторое время ее не платить. Правда, процент придется погашать, даже пока действует отсрочка.
  • Возможность заплатить за жилье меньшую сумму. Это самое главное и очевидное преимущество. Экономия происходит за счет снижения процентной ставки и выплаты остатков средств банку государством.
  • Продление кредитного договора. По семейным обстоятельствам можно продлить действие договора на пять лет. Но, стоит понимать, что и процентная ставка увеличится.
  • Сотрудничество государства с проверенными, надёжными кредитными организациями. Договор заключается с банками, обладающими большим резервным фондом и богатым опытом ипотечного кредитования.

Кроме того, банки, участвующие в программе семейной ипотеки, стремятся сделать сервис для клиентов максимально удобным и прозрачным из-за высокой конкуренции.

По этой причине заемщики получают лучшее обслуживание и отличные условия.Первоначальный взносСогласно условиям федеральной программы, сумма первоначального взноса должна составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. При заключении с банком договора рефинансирования сумма долга не может составлять больше 80% от стоимости квартиры.Льготная ставка до конца кредитаУчастники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство.

Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.Ставки по ипотекеВажно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать.

Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.Теперь банкам возместят неполученные доходы до ставки Центробанка плюс 4%. Это значит, что в программе смогут участвовать даже семьи с низким уровнем дохода и многими рисками.

Семья все равно будет платить 6%, а банк итак получит свое.Возможные проблемы при оформлении ипотекиБанк имеет право не одобрить семейную ипотеку, если клиент или недвижимость не соответствуют установленным требованиям. Большое влияние оказывает платежеспособность заемщика и наличие положительной кредитной истории.Федеральная программа дает право на сниженную ипотечную ставку родителям второго и последующих детей. Других привилегий она не предоставляет.

Задолженность необходимо погашать, согласно графику платежей.Если же клиент полностью соответствует требованиям банка, оснований в отказе ипотеки нет.Какое жилье можно купить по программе господдержки 2021 годаСемейная ипотека в 2021 году оформляется только на новостройки, как и раньше. Но, несколько изменились условия для жителей Дальневосточного округа.Согласно общим для всех условиям, снижение ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми доступно для следующего вида жилья:

  1. готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи;
  2. продавцом выступает юридическое лицо.
  3. новостройка по договору долевого участия, то есть дом еще не сдан;

Если квартира приобретается на вторичном рынке, то даже при рождении второго и последующего детей ставку не снизят.Что касаемо особых условий для жителей Дальнего Востока, в регионе можно приобрести не только новостройку, но и вторичное жилье в сельском поселении.Когда должен быть заключен договор на покупку жильяСогласно условиям программы, договор долевого участия или купли-продажи, под который оформляют ипотечный кредит, должен быть заключен в промежутке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.Для получения государственной поддержки для жителей Дальнего Востока, договор заключается с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.Если рождение второго и последующего ребенка пришлось на даты с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, недвижимость можно купить до 1 марта 2023 года.Если в семье есть ребенок, получивший инвалидность после 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до конца 2027 года.Какие еще программы льготной ипотеки действуют сейчасСемейная ипотека — не единственная программа господдержки на данный момент, помогающая в покупке жилья или погашения ипотечного займа. Существует ряд других подобных госпрограмм:

  • Льготная ипотека под 6,5% — часть процентов банку компенсирует государство.
  • Субсидии для молодых семей — государство вносит за семью часть стоимости жилья.
  • Дальневосточная ипотека под 2% — программа рассчитана на молодые семьи и владельцев бесплатных гектаров на Дальнем Востоке.
  • Погашение ипотеки для многодетных — государство погашает семьям с тремя и более детьми до 450 000 рублей по ипотечному кредиту.
  • Сельская ипотека от 0,1% — программа предназначена для приобретения жилья в сельской местности.

Как видите, государство предоставляет множество льготных программ по покупке жилья или погашению ипотеки.

Тем самым, помогает гражданам улучшить свое благосостояние и развить сферу строительства.Отзывы о семейной ипотекеНа разных форумах можно встретить положительные и негативные отзывы о семейной ипотеке.Участники форумов рассказывают, что некоторые семьи сумели успешно рефинансировать ранее взятые ипотеки в новостройках под 6%.Некоторые заемщики отмечают, что процентная ставка по данной программе значительно ниже, чем по другим ипотечным предложениям.

Также быстро приходит ответ по одобрению.Негативные комментарии связаны с тем, что семьи не могут использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.Также заемщики жалуются, что получают много отказов от банков по семейной ипотеке по непонятным причинам.Если Вы участвовали в программе семейной ипотеки, предлагаем Вам обсудить это в комментариях под статьей.

Сколько у Вас детей, Вы проводили рефинансирование уже ранее взятого кредита или приобретали жилье недавно, быстро ли Вы оформили займ?Государство всячески старается помочь семьям, воспитывающим двух и более детей, прибрести жилье по максимально выгодным условиям. Согласно действующей федеральной программе семейной ипотеки, можно снизить ставку до 6%, остальные расходы возьмет на себя государство.

Согласно действующей федеральной программе семейной ипотеки, можно снизить ставку до 6%, остальные расходы возьмет на себя государство. Это стимулирует рождаемость, улучшает демографическую ситуацию в стране, расширяет возможности для строительной сферы.

Скорее всего, государство и дальше будет разрабатывать и внедрять подобные программы, поскольку они выгодны и для участников рынка, и для самого государства.

Ипотековед

Автор статьи: 74862 просмотра 12 мин. на чтение Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина.

Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья. По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока. При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Содержание Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране.

Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  1. государство.
  2. кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  3. заемщик;

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  1. предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.
  2. перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  3. снижение процентной ставки по оформляемому займу;

В 2021 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами. С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название

«Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов»

.

Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  • Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  • Первоначальный взнос 20%.
  • Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  • Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  • Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербург, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  • Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.
  • Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности. В 2021 году семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей.

Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%. Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране , подписанное Дмитрием Медведевым .

и а также В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  1. недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.
  2. банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;

С апреля 2021 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки.

Теперь она действует весь срок,а не 3 и 5 лет как было ранее. Разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы.

Также появились льготы для жителей ДФО. Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022.

Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года. Важный момент! Для семей с ребенком-инвалидом не важен срок выдачи ипотеки.

Она может быть выдана и ранее 01.01.2018 года, что отличается от стандартных условий программы. Еще одно отличие от стандартной программы заключается в том, что дети-инвалиды могут быть рождены и ранее 01.01.2018.

Также в ближайшем будущем предполагается возможное частичное списание долга перед кредитором, но не более 10% долга и 450 000 рублей. Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения. Важный момент! Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по конец 2022 года, то выдача льготной семейной ипотеки под 6 процентов возможна вплоть до 1 марта 2023 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то получить льготную семейную ипотеку можно до конца 2027 года.

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту. Для потенциальных заемщиков общие будут немного отличаться в независимости от выбранного банка (ВТБ, Совкомбанк и т.д.), а также будут нести определенную специфику к проверке клиента и оформлении.

В настоящий момент большинство банков предоставляют семейную ипотеку по ставке менее 6% годовых. Еще одно важное отличие заключается в обязательном страховании жизни. В отличие от банков ДОМ.РФ не требует такую страховку в обязательном порядке, что позволит значительно сэкономить на этом.

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  • Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  • Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  1. на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  2. на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Министерство финансов РФ приняло заявки и утвердило в качестве участников программы «Семейная ипотека под 6 процентов» 47 кредитно-финансовых организаций: БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн.

рубПроцентная ставка АО Дом.РФ и АО «Банк ДОМ.РФ»ДаДа22 2404.9 ПАО РОСБАНКДаДа8 06210.74 ВТБДаДа106 7265 АбсалютбанкДаДа46 5864.99 МеталлинвестбанкДаДа3 2024,8 СбербанкДаНет171 2055 ГазпромбанкДаДа22 0064,9 РоссельхозДаДа20 1454,7 ПромсвязьбанкДаНет14 8354,5 ОткрытиеНетНет14 5787,95 РайффайзенДаДа12 8074,99 ВозрождениеДаДа12 1354.5 Банк РоссияНетНет9 2859,8 СовкомбанкДаНет8 5385.9 ТранскапиталбанкДаДа7 6284,9 Ак БарсДаДа6 9804,5 Инвестиционный Торговый БанкДаДа5 1364.9 ЗапсибкомбанкДаДа4 9375 УралсибДаНет4 7174.9 Центр-инвестДаДа4 6694,5 ЮниКредит БанкДаДа4 2696 Кошелев БанкДаНет3 2026 СнежинскийДаДа3 2026 Кубань КредитДаДа3 2025 Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026 РНКБДаДа3 2026 СМПНетНет3 20210,99 Актив БанкДаНет3 2026 ТатсоцбанкНетНет3 2028,1 Банк РусьНетДа3 1489,4 ЗенитДаНет3 1484,9 АверсДаДа3 1485 Курский промышленный банкДаДа3 1486 Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486 Оренбургский банк развития промышленностиНетНет3 0959,55 Дальневосточный банкДаДа3 0955 СургутнефтегазбанкДаНет3 0955 Уральский Финансовый дом «Клюква»ДаНет3 0956 СевергазбанкДаДа3 0954,85 ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956 ЭнергобанкДаНет2 9885 Банк КузнецкийДаНет2 9886 Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9884.9 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»ДаДа2 9887 ПАО «НИКО-БАНК»ДаДа2 9885 Важный момент! С 26.04.2019 банк ВТБ начал выдачу семейной ипотеки под 5% для жителей всех регионов России без исключений. Главное условия получения дисконта в 1% от базовой ставки по программе обязательное страхование жизни.

С 12 августа 2021 Сбербанк снизил ставку по этой программе до 5%.

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина.

Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  • Предоставление документов на квартиру.
  • В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  • Подписание ипотечного договора.
  • Заполнение анкеты заемщика.
  • Первичное обращение в банк.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).

Те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  1. жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
  2. отсутствие текущих просрочек по кредиту.
  3. ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;

Процедура оформления достаточно простая:

  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «».

При предоставлении заемных средств под 5%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  1. процентная ставка 5% на весь срок;
  2. обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
  3. срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  4. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  5. обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;

Более подробно разобрана далее.

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  • На срок от 3 до 30 лет.
  • Страхование заемщика является обязательным.
  • Ставка 4,9%.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  • Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  • Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.
  • Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму.

Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей). Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства.

Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке. предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  1. имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.
  2. приобретается только готовое жилье;
  3. состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;

. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома.

Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро.

Требования к заемщикам:

  1. не старше 35 лет;
  2. возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).
  3. уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;

При строительстве дома или рождении ребенка заемщикам предоставляется 3-летняя отсрочка по уплате основного долга.

Важной новостью стало решение Дмитрия Анатольевича Медведева об изменении программы семейной ипотеки. Так он 14 октября 2021 года заявил о том, что программа семейной ипотеки пока не стала популярной.

На сегодняшний день кассовое исполнение программы всего 8%.

Он предложил рассмотреть возможность распространить действие семейной ипотеки под 6% и на вторичное жилье. Дело в том, что ряд регионов не имеют достаточного объема строительства, чтобы заинтересовать жителей новой программой. При этом Медведев поручил местным властям более настойчиво информировать граждан своих регионов о действии программы и взять ситуацию под личный контроль.

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

  1. повышение рождаемости в стране;
  2. увеличение объемов строительства.
  3. создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

  • Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
  • Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей.

    Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).

  • Социальное кредитование.

    Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.

  • Программы поддержки и развития сельского населения.

    Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Семейная ипотека – это возможность для миллионов россиян существенно улучшить условия своего проживания. Но льготные условия кредитования при рождении второго или третьего малыша не отменяют необходимости иметь определенный уровень достатка и соответствовать требованиям банка к заемщикам.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

Помогла статья? Оцените её 2.5 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб.

в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Ставки малой этажности

Семьи с детьми смогут оформить льготную ипотеку на строительство частных домов.

Проект постановления об этом внес в правительство минфин. Фото: iStock Предполагается изменить условия программы «Семейная ипотека», кредиты по которой выдаются по ставке до 6% годовых.

Деньги можно будет получить не только на покупку готового жилья или участие в долевом строительстве, но и на строительство индивидуального жилого дома, а при необходимости на одновременное с этим приобретение земельного участка. Строить дом должны будут по договору подряда компания или индивидуальный предприниматель.Программа «Семейной ипотеки» была запущена в 2018 году. С тех пор ею воспользовались уже почти 130 тысяч семей, выдано кредитов на 344,3 млрд рублей.

«Расширение программы поможет большему числу семей с детьми улучшить свои жилищные условия.

Рассчитываем, что дополнительно будет выдано порядка 20 000 кредитов для строительства индивидуальных жилых домов на сумму около 79 млрд рублей с первоначальным взносом от 15%», — сообщил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.За последние годы минфин неоднократно вносил изменения в программу.Изначально был предусмотрен определенный срок льготного субсидирования, требование к наличию страховки при оформлении кредита — эти условия были отменены.

«Мы видим дальнейшую перспективу по кредитованию именно в секторе ИЖС»

, — сказал на Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» замдиректора департамента финансовой политики минфина Алексей Яковлев.

Минфин отталкивался от того, что поддержку должны получать отдельные категории граждан, и очередные новшества — это дополнение адресности программ.Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» в рубрике «Юрконсультация»Помимо «Семейной ипотеки» есть еще программа выплат 450 тысяч рублей в погашение ипотеки многодетным семьям, которая тоже эффективно работает: уже сделаны выплаты на сумму около 50 млрд рублей. В начале апреля Госдумой должен быть рассмотрен во втором чтении законопроект, который позволит использовать и эти выплаты тем, кто взял кредит на строительство дома, сообщил Яковлев.

Также поправки скорректируют требования к кредитам — сейчас погасить этой суммой ипотеку не могут семьи, у которых в платеж по кредиту включено страхование или «неотделимые улучшения» жилья.

Предполагается, что после этого число получателей 450 тысяч вырастет на 10%.Сейчас большая часть российских семей живет в многоэтажках, а 30% (18,4 млн из 61,7 млн) — в частных домах и таунхаусах. По данным опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, 68% семей (41,6 млн) мечтают жить как раз в индивидуальном доме, и только 28% считают идеальным жильем квартиру.

Более половины жителей квартир — 59% — хотели бы переехать в индивидуальные дома. И только 8% домовладельцев мечтают, напротив, справить новоселье в квартире. За свою жизнь человек может сменить несколько типов жилья, отмечает первый вице-президент Международной академии архитектуры Юрий Виссарионов.

Молодежь предпочитает квартиры, желательно поближе к центру города и на высоких этажах.

Но когда обзаводится семьей, появляются дети — многие стараются переехать в свой дом.Примерно половина нового жилья в России строится населением.

В 2021 году частных домов было построено на 0,5% больше, чем годом ранее, сообщает Росстат. Рост продолжается и в этом году: в январе-феврале объемы строительства жилья увеличились по сравнению с началом 2021 года на 15,1%, тогда как населением было построено на 16,7% больше, чем годом ранее.

Больше всего «особняков» строят в Московской (507,4 тысячи кв.

м с начала года), Ленинградской (164,7 тысячи) областях, Татарстане, Нижегородской области и Краснодарском крае. В некоторых регионах на индивидуальное жилье приходится львиная доля новостроек — на Алтае, в Чечне, Липецкой и Мурманской областях оно составляет от 85% до 92,3% новых домов.

В Еврейской АО к «частному сектору» относится 100% новостроек.Половину жилья в России сейчас строят сами будущие жильцы»Мы видим ИЖС как нашу точку роста и в дальнейшем», — отмечал вице-премьер Марат Хуснуллин. В правительстве сейчас предпринимают меры для упрощения и стимулирования ИЖС. В весеннюю сессию минстрой предполагает внести в Госдуму законопроект, вводящий проектное финансирование и счета эскроу при строительстве частных домов, по аналогии с многоэтажками.

Это должно увеличить объем предложения на рынке малоэтажного жилья как минимум на 15-25%.ДОМ.РФ в конце 2021 года через Банк ДОМ.РФ запустил пилотную программу льготной ипотеки на строительство частных домов, в центре внимания оказались тоже семьи с детьми. Кредит по ставке от 6,1% могли взять заемщики до 36 лет, имеющие хотя бы одного ребенка до 19 лет. За 2,5 месяца действия программы в банк поступило более 300 обращений на 1,3 млрд рублей.

В феврале банк расширил круг заемщиков: сейчас воспользоваться «пилотной» льготной ипотекой на строительство дома могут заемщики всех возрастов.Ипотечную программу для семей с двумя и более детьми нужно запускать по ставке не выше 2%, считает предправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Родители с детьми — заемщики с очень маленьким запасом прочности по платежам, говорит она: если появляется второй ребенок, жена обычно становится домохозяйкой, а работает только отец, что сокращает доходы.Банки пока в принципе неохотно выдают ипотеку на ИЖС.