Ипотека на бревенчатый дом требования

Ипотека на бревенчатый дом требования

Ипотековед


Автор статьи: 54143 просмотра 13 мин. на чтение Льготная ипотека на деревянный дом в 2021 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды. Содержание Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома.

Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме. Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%.

Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное . По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это. После подписания Медведевым Д.А.

правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу.

Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259. К общим условиям относятся следующие нормы:

  • Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  • Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  • Валюта кредитования – российские рубли.
  • Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  • Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  • Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
  • Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
  • Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.
  • Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.

Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного. Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года.

К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

Сейчас в Госдуме уже рассмотрен проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме.

Сроки предлагаются продлили до 2021 года. Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой. Требования к застройщику следующие:

  • Иметь партнерские договора с кредитующими банками.
  • Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
  • Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
  • Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.

Требования к будущему дому:

  • Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.
  • Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
  • Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
  • Находится в населенном пункте.
  • Быть годным для жилья в любое время года.
  • Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев.

Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования.

Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.

В настоящий момент лишь несколько строительных компаний подходят под условия и требования “”деревянной ипотеки”:

  1. Компания “Теремъ” г. Москва;
  2. ООО “Зодчий” г. Москва;
  3. HotWell;
  4. АО “Тамак”;
  5. Форт Росс Хаус и др.
  6. Корпорация Good Wood г. Москва.

Стоит понимать, что у этих компаний есть дилеры в регионах. Через них можно уточнить возможность участия в программе. Скачать полный список застройщиков – партнеров банка Кредит Европа Банк по реализации деревянных домов можно Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности.

Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

  1. быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.
  2. быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
  3. иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
  4. иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
  5. быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
  6. быть гражданином РФ;
  7. иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
  8. быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной.

Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы.

Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи. Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли. Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:

  • После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
  • Все бумаги по закрытой ипотеке.
  • Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
  • Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
  • Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
  • Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
  • Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
  • Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.

По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.

Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:

  • Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
  • Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
  • Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
  • Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).
  • Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
  • Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
  • Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).

Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм. Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам.

Этапы оформления следующие:

  • Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
  • После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
  • Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
  • Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
  • После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
  • Приложение пакета бумаг к заявке.
  • Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
  • Ожидание рассмотрения запроса.
  • Составляется договор страхования будущей недвижимости.
  • Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
  • Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
  • Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
  • Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.
  • После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.

Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией.

Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали. Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%. Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%.

Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы. Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы. Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.

СбербанкАТБ Процентные ставки10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога Первоначальный взносот 25%от 30% СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5% Важно! Окончательный список банков участников льготной ипотеки на деревянные дома пока не определен.

Им нужно подписать специальное соглашение для участия.

Подписывайтесь на обновление проекта, что узнать точный список банков. Реально по данной программе работает только 1 банк – Кредит Европа Банк.

Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов.

Бумаги подавать следует в таком наборе:

  1. справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
  2. Смету на строительство, если планируется строительство дома.
  3. гражданский паспорт;
  4. бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
  5. второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
  6. копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  7. Документы на землю.

К сожалению, как часто у нас бывает, программа поддержки деревянного домостроения вышла очень сырой и без согласования деталей у банковского сообщества.

На текущий день ни один из крупных банков не стал участником данной программы.
Основные проблемы реализации:

  1. Банки не были готовы технологически к реализации такой сложной программы;
  2. Нет реального ответственного за данную программу со стороны государства.
  3. Высокие требования к дому и застройщику;
  4. Банкам, данная программа, не очень интересны с точки зрения объемов и потраченных ресурсов;
  5. Срок субсидирования ставки очень короткий;

Очень надеемся, что новый указ Владимира Владимировича Путина “замотивирует” правительство довести данную программу до ума.

На текущий момент реализация данной программы очень похожа на попавших в трудную жизненную ситуацию. Программа была запущена, но фактически не работала из-за недоработок, но потом была череда правок и с её помощью поддержку получили тысячи семей. Программа деревянной ипотеки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков.

Программа деревянной ипотеки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков.

Это было хорошо заметно не только по комментариям на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации. К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось.

По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов. Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2021 год. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн.

рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает. Подписывайтесь на обновления сайта, чтобы не пропустить все изменения по программе. Ипотечная льгота по деревянному домостроению для граждан России способствует частичному устранению двух проблем в государстве:

  1. Первая – задействование добываемой и неиспользуемой в стране древесины, которая будет переработана должным образом.
  2. Вторая – решение вопросов обеспечения граждан экологически безопасным собственным жильём. Цель государства заключается в том, чтобы повысить спрос населения на новые деревянные дома.

Предварительные подсчеты сводятся к тому, что должно быть 20% деревянных домов, из общего состава жилищного фонда государства, приходящегося на 2025 год.

Более подробно о том, как оформляется , вы можете узнать в следующем посте.

А что вы думаете про льготную ипотеку на деревянное домостроение?

Просьб оставить ваш комментарий. Всегда на связи наш юрист, которые может в рамках бесплатной консультации грамотно проконсультировать по вопросам строительства и получения ипотеки.

Просто заполните специальную форму.

Помогла статья? Оцените её 3.6 Подпишитесь и получайте новости первыми Смотрите нас на Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году Ваш e-mail* Узнать Рекомендуем по теме Читать далее Читать далее Читать далее

Льготная “деревянная” ипотека 2021: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома?

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома.

Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2021 году? Об этом читайте далее. 15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн.

руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2021 года. Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе.

На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк.

А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2021 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%. Общие условия программы таковы:

  • Первоначальный взнос – от 10%;
  • Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
  • Валюта займа – рубли;
  • Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
  • Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.
  • Срок кредитования – до 15 лет;

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

  1. Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
  2. Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
  3. Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
  4. Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.
  5. Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
  6. Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
  7. Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме. Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство.

Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить? Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство.

В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся

«на покупку деревянного дома заводского изготовления»

. Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.
Данная льгота предоставляется однократно.

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

  1. Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.
  2. Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
  3. Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
  4. Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.

Требования к деревянному сооружению таковы:

  • Фундамент дома должен быть с заглублением.
  • Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
  • Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
  • Для строительства использована древесина прочных сортов.

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много.

Приведём их основной список:

  1. ООО «Зодчий» (Москва);
  2. «Дачный сезон»;
  3. HotWell и др.
  4. Корпорация Good Wood (Москва);
  5. АО «Тамак»;
  6. «Форт Росс Хаус»;
  7. Компания «Теремъ» (Москва);

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

  1. Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
  2. Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).
  3. Постоянная регистрация на территории России;
  4. Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
  5. Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
  6. Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
  7. Незапятнанная кредитная история;
  8. Согласие супруга/и в письменном варианте;
  9. Гражданство РФ;

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику. В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

  1. Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  2. Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
  3. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  4. Паспорт РФ;
  5. Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
  6. Отчёт об оценке независимого эксперта;
  7. Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство. Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора.

С клиента банк потребует:

  • Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).
  • Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
  • Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
  • Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился. Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2021 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки».

Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2021 года. Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

  1. https://www.banki.ru/.
  2. https://www.sravni.ru/;

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки.

Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации. Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см.

выше). Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа. Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик.

Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу?

Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков. Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично.

Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

  • Выписки из ЕГРН;
  • Документации на недвижимость.
  • Паспорта заёмщика;

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт. Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах.

Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию. Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки.

И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы.

А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул.

Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки».

Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций: Банк Процентная ставка Сумма и срок Первый взнос Сбербанк от 11,5% от 300 тыс. руб. до 30 лет от 25% Россельхозбанк от 11,5% от 100 тыс. руб. до 30 лет от 15% ВТБ 24 от 10,7% от 600 тыс. руб. до 30 лет от 10% ДельтаКредит от 11% от 300 тыс.

руб. до 30 лет от 10% ДельтаКредит от 11% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40% Банк Открытие от 11% от 500 тыс.

руб. до 30 лет от 30% Юникредит от 13% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 50% Альфабанк от 11% от 600 тыс. руб. до 25 лет от 40% Райфайзенбанк от 12,75% от 300 тыс.

Рекомендуем прочесть:  Как приватизировать квартиру уфа

руб. до 25 лет от 40% Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки. Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства.

Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

(7 оценок, среднее: 4,71 из 5)

Загрузка.

100000 ₽

30000 ₽

60000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

15000 ₽

30000 ₽ © BiznesLab.com © 2012-2021 Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации.

Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).

Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. © BiznesLab, 2012-2021

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку: особенности в 2018 году

» » Содержание Ипотека на деревянный дом — услуга, которая набирает обороты в банковской сфере и пользуется спросом у людей, нуждающихся в комфортном и сравнительно недорогом жилье. Несмотря на популярность такого вида кредита, немногие банки идут на сотрудничество с клиентами.

В чем причины такого осторожного подхода? На каких условиях выдается деревянная ипотека?

Что учесть при оформлении договора? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье детально.

Ипотека на деревянный дом — вид займа, подразумевающий получение денег на покупку недвижимости из дерева. Условия и правила оформления мало отличаются от стандартных ипотечных кредитов, но банки не торопятся идти на сотрудничество. При оформлении займа на такое здание стоит подготовиться к продолжительным бюрократическим процедурам.

Финансовые организации внимательно подходят к анализу клиентов и выдают деньги только проверенным заемщикам. Причина в том, что такие здания имеют небольшой срок службы и низкий уровень пожаробезопасности.

Если финансовое учреждение идет на предоставление займа, к клиенту и сооружению выдвигаются жесткие условия.

Причины в следующем:

  1. Пригородный объект труднее продать в случае, если заемщик не справляется с обязательствами. Повышаются риски, что кредитор не вернет деньги, из-за чего появляются дополнительные требования.
  2. Оценка загородных домов из дерева — трудоемкий процесс. При определении стоимости учитывается расположение, удаление от города, наличие инфраструктуры и другие факторы.

Перед выдачей ипотеки работники банка лично едут к деревянному дому, чтобы оценить его состояние. Кредит оформляется в том случае, если у финансовой организации отсутствуют замечания, и она уверен в ликвидности залога. При этом период выдачи денег меньше, чем при оформлении классической ипотеки на квартиру или дом.

При анализе претендента финансовое учреждение выставляет те же требования, что при выдаче стандартного ипотечного кредита:

  1. Первоначальный платеж. У заемщика должны быть деньги, чтобы внести аванс за ипотеку. Чтобы доказать платежеспособность, придется передать выписку из банковского учреждения.
  2. Гражданство РФ. При оформлении ипотеки на деревянный дом наличие гражданства обязательно, а в отношении прописки требования кредиторов различаются. Некоторые банки требуют регистрации клиента в регионе работы банковского учреждения.
  3. Подтверждение достаточного для ипотечного кредита уровня заработка. Данные передаются на специальном бланке по форме, которая индивидуальна для каждого финансового учреждения. Второй вариант — передача справки по форме работодателя. Важно, чтобы сведения о заработной плате отражались за 6 последних месяцев.
  4. Стаж работы. Претендент должен отработать от 1 года всего и не меньше полугода на последнем месте работы.
  5. Возраст — от 21 года, но не больше 65 лет (на дату заключения договора с финансовым учреждением).

Если трудности с оформлением не пугают, стоит перейти к практической части решения вопроса. Для начала подбирается объект, который подойдет под жесткие критерии банковского учреждения:

  1. Расположение в деревне, селе или другом населенном пункте, где имеется инфраструктура. Важно, чтобы объект мог эксплуатироваться в течение всего сезона, к нему подходили коммуникации (газ, электричество) и подъездные пути.
  2. Наличие капитального фундамента, который заглублен в почву и изготовлен с учетом требований пожаробезопасности.
  3. Расстояние до банковского учреждения или отделения до 50-60 км.
  4. Земля, на которой стоит постройка, должна быть во владении клиента (оптимальный вариант) или близкого человека.

Перед выдачей ипотеки на деревянный дом банк проверяет здание и землю, где стоит объект.

В частности, внимание уделяется документации на участок.

Важно, чтобы она соответствовала действующим в законе требованиям и нормам.

Исключено нахождение земли под арестом или наличие задолженности.

Кроме того, банк обращает внимание на назначение надела — он должен использоваться под ИЖС.

Финансовая организация вряд ли выдаст ипотеку без оформления страховки на сооружение. Это обусловлено тем, что такие здания имеют высокий уровень пожарной опасности. Найти страховщика, готового оформить страховку на такой объект — трудная задача.

Если банк выдает ипотечные займы на деревянные здания, он посоветует подходящий вариант страховой компании. К плюсам ипотеки деревянного дома стоит отнести:

  1. Применение государственных субсидий (к примеру, маткапитала) для перечисления авансового платежа.
  2. Снижение расходов на проценты в случае погашения долга раньше срока.
  3. Получение объекта для проживания без наличия всей суммы.
  4. Возможность расширить жилплощадь и повысить уровень комфорта.
  5. Доступность рефинансирования при наличии более выгодных условий в другом банковском учреждении.
  6. Инвестирование денег в недвижимость.

Наряду с плюсами стоит выделить и недостатки:

  1. Наличие обременения на недвижимость до полной выплаты задолженности.
  2. Серьезная переплата.

    Чем больше период оформления займа, тем больше общая сумма.

  3. Жесткие требования заемщику и объекту ипотечного кредитования.
  4. Необходимость передачи авансового платежа в размере 10-20% стоимости деревянного жилья. Найти такую сумму не всегда удается.

Чтобы избежать отказа со стороны кредитора, важно ответственно подойти к сбору документов.

У каждого кредитора условия индивидуальны, поэтому перечень бумаг часто различается.

Вот почему при выборе ипотеки важно изучить не только ставку и срок кредитования, но и получить информацию о требуемом пакете документации.

Ряд финансовых учреждений требует дополнительный залог или привлечение созаемщика (поручителя).

Если говорить в целом, требования к пакету бумаг следующие:

  1. Кадастровый план надела земли.
  2. Технический и кадастровый паспорт на дом.
  3. Отчет оценщика недвижимости о стоимости объекта.
  4. Выписка из госреестра.
  5. Справка, подтверждающая уровень доходов клиента (по форме работодателя или банковского учреждения).
  6. Бумаги, подтверждающие права на земельный участок.

Ипотека на получение деревянного здания выдается на менее выгодных условиях, и требования к документам жестче. Процесс получения ипотечного кредита на постройку подразумевает прохождение следующих шагов:

  1. Выбор подходящего предложения. Как отмечалось выше, важно изучить варианты займов и ознакомиться с требованиями (к дому и заемщику).
  2. Ожидание решения по одобрению или отклонению заявки. На начальном этапе банку требуется до 7-10 суток, чтобы сделать выводы.
  3. Подписание договора.
  4. Оформление страхового полиса и передача деревянного здания в залог кредитору.
  5. Выбор подходящего объекта для оформления ипотеки. К этому шагу необходимо приступать при наличии положительного решения.
  6. Передача кредитору полного пакета документации.
  7. Перевод денег на счет продавцу здания.
  8. Поиск оценочной компании и определение рыночной цены деревянного дома. На базе полученных сведений кредитор определяет сумму, которую может предоставить клиенту.
  9. Предъявление минимального пакета бумаг.
  10. Передача заявления (как правильно, имеет форму банковского учреждения).

Как отмечено выше, ключевой этап оформления ипотечного кредита — заполнение заявки.

Здесь в распоряжении заемщика имеются два пути:

  1. Выполнить необходимые манипуляции через официальный сайт.
  2. Обратиться в кредитную организацию лично и написать заявление.

В обоих случаях требуется заполнить анкету, в которой прописывается информация о клиенте (ФИО, дата рождения и другая), сведения о работодателе, периоде трудоустройства и размере заработной платы. Кроме того, в заявлении имеется графа с должностью и отраслью работы заемщика. При наличии дополнительных источников дохода, об этом стоит упомянуть в специальном пункте.

Такая особенность — дополнительный плюс в пользу клиента.

При наличии нескольких источников прибыли вероятность получения ипотеки возрастает. В заявке указываются и другие сведения — информация о сумме, которая необходима для приобретения недвижимости, период кредитования, данные о родных и месте их трудоустройства.

Также в анкете содержатся контакты для связи, факт наличия другой недвижимости или машины, размер прибыли (за месяц) и наличие обязательных затрат.

Важно указывать корректную информацию, ведь на ее основании банк дает ответ о предоставлении услуги или отказывает в ее выдаче.

Если заемщик будет уличен в обмане, ему с большой вероятностью откажут в предоставлении услуги.

В зависимости от банковского учреждения сроки рассмотрения заявления различаются.

Как отмечалось, на это уходит до десяти дней, но на практике банки справляются быстрее и дают ответ через 3-7 дней.

В случае одобрения ипотечного займа работник учреждения звонит клиенту, чтобы уточнить нюансы займа и дает информацию о необходимом пакете бумаг. Далее заемщику дается 60-90 суток (в зависимости от кредитора) на поиск подходящего деревянного дома. После успешного выбора объекта ипотечного кредитования клиент собирает оставшиеся бумаги и передает их для рассмотрения.

Несмотря на риски, с выбором банковской организации не возникает проблем. Сразу отметим, что ипотеки на приобретение дома из дерева (как отдельной услуги) не существует. Кредит выдается в рамках стандартного ипотечного займа.

Многие клиенты используют субсидирование кредитов на приобретение деревянных домов. Это возможно в случае, если человек подпадает под условия программы.

Выделим банки, где можно оформить займ:

  1. Сбербанк. При выборе финансового учреждения многие отдают предпочтение надежным кредиторам. Именно к таким относится Сбербанк, где ипотечный кредит выдается под 11,5% в год. От заемщика требуется внести 25% стоимости объекта недвижимости. Минимальная сумма 0,3 млн. рублей. Договор оформляется на период до 30 лет.
  2. Дельта Кредит — выдает ипотеку под 11% в год. При оформлении договора требуется внести от 40% стоимости жилья, а минимальная сумма займа — от 0,3 миллионов рублей. Период кредитования до 25 лет.
  3. ЮниКредитБанк выдает займы под 13% в год. Размер авансового платежа для получения ипотеки от 50% и более. Для покупки деревянного дома выдается от 0,5 до 15 миллионов рублей, а период кредитования до 30 лет.
  4. Альфа-Банк. Процентная ставка в финансовом учреждении составляет от 11%. Главный недостаток заключается в большом авансовом платеже — от 40% стоимости недвижимости. На руки предоставляется от 0,6 млн.рублей, а период выдачи займа до 25 лет.
  5. Россельхозбанк. Здесь услуга оформляется под 11,5% в год, а авансовый платеж ниже — от 15%. Доступная сумма от 100 000 до 20 миллионов рублей. Период оформления договора ограничен 30 годами.
  6. Открытие. В этой кредитной организации ипотека на деревянный дом выдается под 11%. От клиента требуется оплата аванса в размере 30%, а нижний порог — 0,5 млн. рублей (максимальный займ — 15 млн.). Соглашение оформляется на период до 30 лет.
  7. Райффайзенбанк. Организация выдает займы под 12,75% на сумму до 26 миллионов (в национальной валюте). В зависимости от пожеланий заемщика и финансового состояния договор оформляется на срок до 25 лет.

На фоне сказанного возникает вопрос, в какой финансовой организации выгоднее оформить ипотеку.

Чтобы определить подходящий вариант, важно исходить из текущих возможностей.

Если банк требует первоначальный взнос от 30%, и вы готовы его предоставить, получите такой кредит.

При выборе обратите внимание на предложения с меньшими процентными ставками.

Но учтите, что чем ниже процент, тем выше авансовый платеж.

Лучшие ставки предлагают такие банковские учреждения, как Открытие, ВТБ24, Сбербанк и прочие. При этом важно, чтобы первоначальный взнос не превышал 25%. На размер займа влияет и сумма полиса.

Недвижимость, которая оформляется в ипотеку, страхуется в обязательном порядке.

Что касается страхования здоровья и жизни, это не обязательно.

Но и здесь имеется нюанс. Если клиент отказался от полиса, придется платить больший процент (ставка увеличивается на 1-2%). Если заемщик уже является клиентом определенного учреждения (к примеру, получает в нем заработную плату или имеет депозит), стоит обратиться именно в него.

При таких обстоятельствах с оформлением ипотеки на деревянный дом возникнет меньше трудностей. Финансовое учреждение с большой вероятностью выдаст кредит по более низкой ставке и на лояльных условиях.

Если в роли заемщиков выступает молодое семейство, стоит обращаться в организации, позволяющие внести аванс за счет маткапитала.

К таким банкам относится Открытие, ВТБ24, Сбербанк и другие. В завершение отметим, что с 2018 года работает программа субсидирования ставок при покупке деревянных объектов недвижимости. В результате заемщик получает услугу под 8-10 процентов в год, а аванс не превышает 10%.

Планируется, что такая программа позволит привлечь инвестиции на рынок жилья из дерева.