Как покупать квартиру в ипотеку на вторичном рынке

Как покупать квартиру в ипотеку на вторичном рынке

Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке пошагово?


НедвижимостьИпотекаАнонимный вопрос26 июня 2018 · 9,6 KИнтересно41,1 KБанки.ру — крупнейший независимый финансовый супермаркет Рунета, предлагающий продукты. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!

Прежде всего, следует подать заявку в банк, где необходимо указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, необходимую сумму кредита и желаемый срок кредита. Если вы зарплатный клиент этого банка — документы о доходе не требуются.

Если вы не получаете зарплату в этом банке или у вас будет созаемщик, который не является зарплатным клиентом, необходимо будет предоставить также документы о доходе (справка 2-НДФЛ, выписка о доходе из ПФР, документы ИП и т.д.).

Банк рассчитает степень вашей финансовой нагрузки, и если Вы проходите по доходу и заявку предварительно одобрили, то необходимо согласовать с банком объект купли-продажи. Для этого нужно предоставить технические и кадастровые документы по недвижимости, а также независимый отчет об оценке. Если объект одобряют — можно начинать готовить предварительный договор купли-продажи.

Когда он будет согласован, назначается сделка, на которой вам надо будет заключить основной договор купли-продажи, договор страхования недвижимости (по закону обязательным является только имущественное страхование, но для снижения ставки банк может попросить вас оформить также личное и титульное страхование) и ипотечный договор. Вы выбираете способ расчета с продавцом — через банковскую ячейку или аккредитив. Чаще всего сделки с вторичным жильем осуществляются с использованием банковской ячейки.

После подписания всей документации необходимо зарегистрировать сделку в МФЦ. Сейчас это можно сделать дистанционно, если у вас есть электронная цифровая подпись. Подробнее почитать об оформлении ипотечных кредитов вы можете .

После того, как сделку зарегистрируют, нужно подписать акт приемки-передачи объекта недвижимости.7 · Хороший ответ · 4,4 KКомментировать ответ…Ещё 2 ответа16ПодписатьсяПосмотрели 2-3- объекта-Определились с бюджетом-Подали документы на одобрение денежных средств-Выбрали объект-Внесли аванс-Сбор документов по объекту недвижимости-Оценка (оценочный альбом)-Аудит документов юридическим отделом банка-иногда запрос доп. документов юр. отделом-Согласование договора купли-продажи-Согласование даты сделки-Подписание. Читать далее17 · Хороший ответ1 · 12,7 KКомментировать ответ…13Преподаватель, автор КьюПодписатьсяДобрый день!У вас будет 2 пакета документов для банка:1- паспорт, снилс, 2ндфл и копия трудовой книжки2 — документ основания на квартиру ( дкп, приватизация и пр); «зелёнка» или выписка из егрн, если таковой нет, то лучше закажите.

В мфц или на сайте «Росреестр. нет» (тут же можно заказать полную проверку квартиры); технический план; отчёт об оценке квартиры.3 · Хороший ответ · 1,5 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиПрисоединяйтесь к экспертному сообществу!Яндекс.Кью — это сервис экспертных ответов на вопросы.

Мы объединяем людей, которые хотят делиться знаниями, помогать друг другу и менять мир к лучшему.Вы тоже можете стать экспертом!

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке: как избежать обмана

» » Содержание Оформление ипотеки на объект вторичного рынка — классическая кредитная программа, предлагаемая многими банками. По итогу оформления вы покупаете жилой объект недвижимости, который ранее был в чьей-то собственности.

Такая сделка характеризуется определенными особенностями, с которыми важно ознакомиться потенциальному покупателю и заемщику.

Обязательно изучите, как оформляется покупка квартиры на вторичном рынке, и проанализируйте возможные риски. Первичный рынок — это новостройки: отдельные дома или жилые комплексы, квартиры в которых реализует сам застройщик.

При покупке квартиры на первичном рынке перечень возможных банков ограничен. Оформить кредит можно только в том банке, который аккредитовал новостройку, обычно это 1-3 банка.

Продавцом выступает застройщик, покупатель будет первым собственником. Большую часть рынка недвижимости составляют вторичные объекты. Это квартиры и дома, которые на данный момент находятся в чьей-то собственности.

То есть вы можете быть хоть вторым, хоть десятым собственником выбранного объекта.

Это накладывает отпечаток на процесс оформления, банки уделяют пристальное внимание юридической чистоте продавца и самого объекта.

К сожалению, на рынке вторичного жилья часто орудуют мошенники. Ипотека на вторичном рынке — более рискованный кредитный продукт.

В случае с первичным рынком продавцом выступает проверенный со всех сторон застройщик, а продавцом вторичного объекта может быть кто угодно. Кроме мошеннических афер можно столкнуться и с другими юридическими рисками. Возможные риски покупателя:

  1. покупка квартиры у недееспособного лица. Если продавец был признан ранее таковым, сделка будет признана недействительной;
  2. вскоре после совершения сделки объявятся граждане, которые тоже имеют права на объект, и эти права при совершении сделки были ущемлены. Это может быть супруг или супруга продавца, внезапно «опомнившиеся» наследники, несовершеннолетние граждане и пр. При таких обстоятельствах сделка признается недействительной, заемщик лишается квартиры, но остается должен банку;
  3. внезапно могут объявиться временно выписанные граждане, которые после пропишутся обратно. Например, ушедшие в армию или отбывающие наказание в тюрьме.

Мошенничество при покупке квартиры на вторичном рынке встречается часто, при этом не исключаются и банальные юридические ошибки.

Но банки тщательно проверяют объект и одобряют сделку только в том случае, если не будет никаких явных рисков. Важно! При оформлении ипотеки на объект вторичного рынка вы можете подключиться к .

В случае потери прав собственности на объект после совершения сделки страховая компания компенсирует риски.

Стандартно полис оформляется на три года — таков срок исковой давности по имущественным делам. Изначально вам нужно выбрать банк. В целом, кредитные программы банков практически идентичны, вам нужно смотреть на процентные ставки, на требования к заемщику и к приобретаемому объекту.

Если подходящий банк найдет, можно приступать к оформлению.

Особенности покупки готового жилья в ипотеку:

  1. требуется обязательная экспертная оценка объекта;
  2. при заключении сделки обязательно совершается страхование недвижимости;
  3. если заемщик состоит в браке, вторая половина оформляется как созаемщик с идентичными правами и обязанностями.
  4. на недвижимость накладывается обременение, они снимается только после выплаты ипотеки;
  5. одобрение возможно только в том случае, если клиент достаточно платежеспособен;
  6. потребуется внесение первоначального взноса, его размер — минимум 10-20% от цены приобретаемой недвижимости;

На этом этапе банк определяет, возможна ли вообще выдача жилищного кредита. Первое, с чего нужно начать покупку квартиры в ипотеку вторичного жилья — собрать , которые позволят банку определить платежеспособность заявителя. Перечень документации получите в банке, обычно он выглядит так:

  1. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  2. все свидетельства о семейном положении;
  3. справка 2НДФЛ;
  4. документы о дополнительных источниках дохода;
  5. документы об образовании и другие по требованию банка.

Заявитель передает эти документы в банк и ожидает решение.

Анализ занимает 3-5 дней, в процессе банк может запросить дополнительные документы.

Банк выносит решение, при одобрении указывает на возможную сумму кредита.

В рамках этой суммы заемщик выбирает квартиру.

Кредитор указывает требования к объекту, которые важно соблюдать.

Обычно требования сводятся к следующим моментам:

  1. недопустимы незаконные перепланировки;
  2. есть кухня и санузел;
  3. квартира должна быть полностью пригодной для проживания.
  4. не допускается наличие деревянных перекрытий;
  5. к квартире подведены все необходимые коммуникации;
  6. год постройки дома, он не должен быть старым;

Если подходящий объект найден, банк должен убедиться в безопасности сделки, в ее юридической чистоте. На этом этапе обязательно проводится выезд эксперта-оценщика на объект. Он определяет рыночную стоимость жилья, изучает его особенности и составляет оценочный акт, который нужно передать банку.

Услуги оплачивает заемщик, банк может только помочь с выбором аккредитованной компании. Параллельно оценке заемщик собирает документы для ипотеки на вторичное жилье, которые касаются продавца и самой недвижимости.
Точный перечень укажет банк, в него входят следующие документы:

  1. свидетельство о собственности;
  2. кадастровый и технические паспорта;
  3. если продавец состоит в браке, согласие его второй половины на сделку;
  4. справка из БТИ;
  5. выписка из домовой книги о прописанных лицах;
  6. копия лицевого счета;
  7. документ, который стал основанием появления у продавца права собственности (например, дарственная или договор купли-продажи);
  8. другие по требованию банка.
  9. выписка из ЕГРП;

Процедура покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке не обходится без сбора обширного пакета документов на приобретаемый объект.

На основании предоставленной документации юристы кредитной организации проведут анализ объекта и убедятся в его юридической чистоте — это важно и для самого заемщика. Если нареканий к квартире нет, сделка подходит к завершению. Так как приобретаемый объект оформляется как залог, заемщик обязан его за свой счет.

Так как приобретаемый объект оформляется как залог, заемщик обязан его за свой счет. Пока страхование не оформлено, сделка не будет совершена.

Услуги страховой компании оплачивает заемщик, банк может только помочь в выборе организации.

Важно! Страховой полис оформляется на год.

Ежегодно, пока действует ипотечный кредит, заемщик обязан его продлевать. Стоимость страховки зависит от остаточной суммы ипотечного кредита, поэтому ежегодно цена услуги будет уменьшаться.

После страхования и подписания кредитного договора заемщик, продавец и представитель банка посещают Росреестр для завершения сделки.

Здесь регистрируется договор купли-продажи, параллельно происходит на недвижимость. Чаще всего для передачи первоначального взноса продавцу используется банковская ячейка.

Доступ к деньгам продавец получит только после совершения сделки. Остальные средства, то есть сумма кредита, переводятся банком на расчетный счет продавца, реквизиты он предварительно предоставляет. Также может использоваться аккредитив при покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье.

В этом случае покупатель кладет сумму первого взноса на специальный счет-аккредитив. Продавец сможет получить эти деньги только в случае выполнения определенного условия, например при предъявлении выписки из ЕГРП, в которой будет отражен переход прав собственности покупателю. К недостаткам можно отнести повышенные риски мошенничества или потери прав собственности после совершения сделки.

К недостаткам можно отнести повышенные риски мошенничества или потери прав собственности после совершения сделки. К сожалению, даже тщательная юридическая проверка банка не может выявить все возможные риски.

Но ситуацию спасет оформление титульного страхования. К преимуществам можно отнести следующие моменты:

  1. отсутствие рисков, которые несет долевое строительство.
  2. покупка готового жилья, возможность сразу в него въехать;
  3. большой ассортимент жилья, возможность покупки квартиры в центре;
  4. никаких вечных ремонтов у соседей — серьезная проблема покупателей новостроек; чистый, благоустроенный двор. Новостройки часто окружают другие строящиеся объекты, а это шум, мусор, разбитые дороги и пр.;
  5. вторичные объекты, как правило, находятся в районах с давно сложившейся инфраструктурой, чего не сказать о новостройках;

Банк может отказать еще на первоначальном этапе в процессе оценки платежеспособности заемщика. Если он видит, что гражданин не сможет справиться с долговыми обязательствами, он откажет в выдаче средств.

Кроме того, часто бывает плохая кредитная история и другие долговые обязательства заявителя: алименты, кредиты, долги по судебным решениям и пр. На втором этапе можно получить отказ, если объект не соответствует требованиям банка или не прошел проверку на юридическую чистоту. В этом случае отказ не так страшен, он несет только потерю времени.
В этом случае отказ не так страшен, он несет только потерю времени.

Заемщик просто начинает поиск другого объекта и сбор документов на него.

Оформление ипотечного кредита на объект вторичного рынка предполагает определенные затраты заемщика, а именно:

  1. проведение экспертной оценки недвижимости. Стоимость услуги зависит от региона и города оформления кредита, обычно это 4000-6000 рублей;
  2. уплата госпошлины за регистрацию прав на собственности, ее размер — 2000 рублей.
  3. внесение первого взноса, размер которого — не менее 10-20% от цены покупаемой недвижимости;
  4. если сделка предполагает привлечение нотариуса, дополнительно оплачиваются его услуги. Например, если заемщик не состоит в браке, банк может потребовать нотариально заверить этот факт. Предполагаемые затраты — 1000-2000 рублей.
  5. обязательное страхование недвижимости, за полис нужно будет отдать около 1% от суммы кредита. Например, если в кредит уходит 2 млн. руб., первый год страхования обойдется заемщику примерно в 20000 рублей;

По ипотеке на вторичное жилье проценты банков могут существенно отличаться.

Самое важное при выборе банка — смотреть именно на ставку, разница даже в 0,5 пункта может серьезно отразиться на итоговой переплате. Если вы получаете зарплату через какой-то банк, первоначально изучите именно его предложение. Участникам зарплатных проектов ипотека часто предоставляется на льготных условиях.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье:

  1. ДельтаКредит.
  2. Сбербанк;
  3. ВТБ24;
  4. Россельхозбанк;
  5. Газпромбанк;

Это банки, которые первыми реагируют на изменение рынка и предлагают наиболее низкие процентные ставки. В последнее время Центральный Банк постоянно снижает размер ключевой ставки, параллельно ей и банки снижают ставки по своим кредитным программам.

Снижение ключевой ставки отражается на рынке постепенно, банки уменьшают проценты примерно через 2 месяца, и вышеуказанные организации делают это первыми. Кроме того, это крупные и стабильные компании, которые могут позволить себя выдавать жилищные кредиты на выгодных для заемщиков условиях. Они предлагают действительно лучшие предложения по ипотеке на вторичное жилье.РЕКЛАМА

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Журнал недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимости

  1. Помощник по недвижимости

Елена Савельева2 декабря 2018 62 984Нюансы оформления кредитов на жилье в старом фондеГлавный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.Преимущества очевидны.

Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям.

Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу. А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.На вторичном рынке все иначе.

Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру.

Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру.

Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа.

  1. Первый – получить в банке одобрение кредита;
  2. четвертый – сделка.
  3. третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком);
  4. второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку;

Теперь о каждом этапе более подробно.

На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность.

Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов.

Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

Второй шаг – поиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить.

Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков.

На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными. На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить.

Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т.

д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки.

  • Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас.
  • Сначала вы подписываете договор по ипотеке.
  • О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.
  • Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю.
  • После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку.
  • Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка.

Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек.

Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика.

Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.
ипотека. помощник по недвижимости Подпишитесь на рассылкуПри подписке вы принимаете условия и редакция

  1. Помощник по недвижимости
  1. 1 февраля 2021 985
  2. 4 декабря 2021 2 778
  3. 22 февраля 2021 892
  4. 19 апреля 2021 87 598
  5. 12 апреля 2021 499

Подробная пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку

25 июня 20216,1 тыс. прочитали3 мин.13 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы6,1 тыс.

прочитали до концаЭто 47% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияО том, какие документы нужно предоставить для банка (на примере получения ипотеки гражданам из стран СНГ, ЛНР, ДНР и Приднестровья), я уже писал в предыдущей .1) Сбор документов, согласно требованиям банка. 2) Проработка предварительных вариантов покупки квартиры, чтобы определиться с реальной стоимостью квартиры, которую вы намерены купить.3) Имея понимание, какая сумма у вас есть на первый взнос, вычисляем сумму необходимого кредита по принципу: цена квартиры минус первоначальный взнос = сумма кредита.4) Подаем заявки в несколько банков на требуемую сумму займа, исходя из п. 3.5) Получив одобрение в банке, начинаем поиск варианта.

Одобрение в банках действует 2-3 месяца, соответственно, время на поиск квартиры у вас на один месяц меньше срока одобрения банка, потому что часть времени нужно затратить на подготовку к сделке и проверку документов по выбранной квартире.6) Желательно посмотреть как можно больше вариантов квартир, чтобы сделать правильный выбор.

Есть одно золотое правило, сложившееся из моей практики: первую же сильно понравившуюся квартиру надо брать, а не искать лучше. Лучше может не попасться, а та, что вам понравилась, наверняка понравится и другим, и ее купят на следующий день, а вы будете об этом очень сильно жалеть.7) После того, как вы определились с вариантом, за нее необходимо внести аванс или задаток, чтобы продавец снял квартиру с продажи и начал готовить документы, необходимые для банка.

В договоре аванса (задатка) обязательно нужно указать, что квартира покупается с использованием ипотечных средств такого-то банка, и в случае отказа банка от кредитования данной квартиры, внесенная сумма аванса или задатка возвращается в полном объеме.8) Осуществляем проверку юридической чистоты квартиры и личности продавца, помня о том, что банк фактически не несет никакой ответственности за объект недвижимости, которую вы приобретаете (подробно об этом я уже писал ).9) Смотрим наличие перепланировок, узаконены они или нет.

Если не узаконены, – есть ли реальная возможность эту перепланировку узаконить (что можно, а что нет, я уже писал и снимал ).10) Организуем оценку квартиры, обязательно привлекая для этого только аккредитованных в конкретном банке оценщиков, а не друзей, знакомых или рекомендованных оценщиков со стороны.11) После получения отчета об оценке и полной проверке по квартире подаем заявку в страховую компанию, для согласования тарифа по страхованию сделки и имущества, приобретаемого в ипотеку. Обычно банки требуют комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя три позиции: страхование жизни и здоровья заемщика, самого объекта, титула (страхование потери права собственности).12) Отчет об оценке, все документы на квартиру, заключение страховой компании – весь этот комплект передается в банк.

После рассмотрения и одобрения объекта банк назначает дату сделки.

13) На сделке подписывается договор купли – продажи, кредитный договор с банком, оформляется страховка, производятся денежные расчеты, путем закладки денег в ячейку или с использованием аккредитива.

14) Условия доступа продавца к деньгам: при использовании ипотеки продавец всегда получает деньги после государственной регистрации перехода права по договору купли- продажи квартиры. 15) После сделки все документы, договор купли-продажи, кредитный договор, отчет об оценке, документы на квартиру, сдаются на госрегистрацию в МФЦ.16) После государственной регистрации покупатель получает зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из Россресстра, что он является собственником и что квартира находится в обременении в виде ипотеки (у банка).17) После этого производятся денежные расчеты между продавцом и покупателем в полном объеме.

18) После завершения расчетов в согласованный сторонами срок квартира продается по акту приема-передачи.

Остались вопросы, нужна консультация?

Писать мне лучше в Whatsapp: +79267797630, так я точно не потеряю ваше сообщение.Вот еще мои статьи, которые могут вас заинтересовать: � � � � � � МОЙ КАНАЛ В |

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Автор Евгений Трофимов На чтение 11 мин.

Опубликовано 15.12.2021 быстрее.

Это бесплатно!Приобретение квартиры — дорогостоящее мероприятие.

Поэтому чаще покупка квартиры происходит в ипотеку. Следует понимать, что ипотечное жилье будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения займа. Это значит, что за недвижимостью регистрируется обременение в силу ипотеки.

В результате заемщик не вправе совершать любые регистрационные действия с ней без согласия банка. Чтобы получить одобрение банка на выдачу ипотеки в 2021 году, необходимо соответствовать нескольким условиям:

  1. иметь российское гражданство;
  2. иные требования, если заемщик претендует на льготную ипотеку.
  3. минимальный возрастной порог заемщика – 21 год, максимальный может варьироваться на усмотрение банка в зависимости от уровня дохода (например, некоторые банки предпочитают устанавливать условие возврата кредита до наступления пенсионного возраста, но при наличии созаемщиков могут увеличить его до 75-85 лет);
  4. кредитная история, формируемая по результатам ранее погашенных кредитов (просрочки платежей могут негативно сказаться на решении банка);
  5. официальное трудоустройство и работа на последнем месте не менее полугода (настороженно относится банк к профессиям, связанным с рисками для жизни и здоровья);

Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

  • Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:
  1. для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
  2. затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку.

    Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика. Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.

  • Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
  • Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.

Чем отличается покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке от покупки квартиры на первичном рынке? Существенным различием в процедуре оформления ипотеки под приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке является тот факт, что в первом случае на квартиру право собственности еще не оформлялось.

Как правило, кредит берется еще под недостроенный объект, который существует только в договоре долевого участия.

Вторичное жилье уже имеет собственника, чьи права зарегистрированы. Для ипотеки в новостройке необходимо дважды обращаться в банк: сначала с договором долевого участия и после сдачи квартиры, чтобы оформить ее в собственность.

Все проще с ипотекой во вторичке – единожды выдаются документы и регистрируется переход права собственности. Схема приобретения жилья с привлечением ипотечных средств следующая: Шаг 1. Каждое кредитное учреждение предлагает выгодные условия кредитования при заданных параметрах, предъявляемых к заемщику.

Поэтому нужно потратить некоторое время, но узнать какие требования и на каких условиях предоставляется ипотечный кредит.

Банк подбирается по двум принципам, в зависимости от самой квартиры:

  1. во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.
  2. новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.

Например, при взносе в 40 % от стоимости жилья достаточно предъявить паспорт. Но на практике чем меньше пакет документов, тем больше процент по кредиту.

Стандартным первоначальным взносом, который должен быть у покупателя, считается сумма от 10 до 20 % от размера займа. При выборе программы кредитования следует уточнить, не относится ли ваша семья к категории, позволяющей оформить ипотеку на льготных условиях.

Банки предлагают участие в таких льготных программах, как:

  1. Военная ипотека для военнослужащих с частичным погашением за счет государства.
  2. Семейная ипотека от 4,5% годовых для семей с двумя и более детей;
  3. Молодая семья, где играет роль возраст супругов;

При наличии оснований для получения такого вида ипотеки можно рассчитывать на снижение процентной ставки или участие государства. Шаг 2. Сделать это можно в офисе банка или в онлайн-кабинете, если банк предоставляет такой способ оформления. Подать заявки можно одновременно в несколько кредитных учреждений.

При одобрении нужно оценить условия и выбрать наиболее выгодные для себя.

Затем приступать к следующему шагу. Шаг 3. Нужно понимать, что сумма, которую банк готов вам выдать, может оказаться меньше, чем вы рассчитывали и указывали в заявке. Потому поиск недвижимости нужно начинать с момента, когда будет известна величина ипотечного кредита.

После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней. Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте.

Предупредите продавца, что будете приобретать квартиру с привлечением ипотеки. Это необходимо для того, чтобы продавец понимал, что сделка по времени будет продолжительнее. К тому же для банка могут потребоваться дополнительные документы, которые должен предоставить продавец.

Поэтому не каждый готов иметь дело с ипотечным покупателем. На этом этапе вы можете заключить предварительный договор купли-продажи и подкрепить его задатком или авансом. Образец предварительного договора купли-продажи Шаг 4.

Банк не может выдать любую сумму на покупку квартиры.

Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации.

Жилье будет подвергнуто рассмотрению по нескольким критериям, а банк решит, готов ли он выдать заемщику кредит под его залог.

Компанию для оценки лучше узнать у самого банка, с которыми он официально сотрудничает и доверяет. Шаг 5. Жилье должно не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка.

Потому потребуется представить в кредитное учреждение документы на квартиру, полученные у продавца. Дополнительно представляется отчет независимого оценщика, где указывается рыночная стоимость квартиры.

Шаг 6. Одним из условий выдачи ипотеки является страхование объекта недвижимости, под который она выдается.

Дополнительно банк может предложить застраховать жизнь заемщика, но вы вправе отказаться от такой страховки.

Оборотной стороной отказа может стать повышение процентной ставки. Оформить страховые договора можно лишь в компаниях, аккредитованных банком.

По залоговому имуществу придется заключать договор ежегодно, а по жизни и здоровью заемщика достаточно первые три года.

Шаг 7. В кредитном договоре содержится информация о сумме ипотечного кредита, процентах и размере среднемесячного платежа, которая выносится в верхнюю часть первого листа договора. График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей.

При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты. Шаг 8. Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

  1. несовершеннолетнему гражданину;
  2. нескольким собственникам в долевой собственности.
  3. лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);

Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.

Шаг 9. Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику.

Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке. Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.

Стоимость услуг для расчёта по безопасной сделке в Сбербанке:

  1. аккредитив — 2000 ₽;
  2. сервис безопасных расчётов — 2000 ₽;
  3. банковская ячейка — до 12 дней 950 ₽.

Шаг 10.

После подписания договора сделки необходимо произвести регистрацию перехода права собственности на квартиру, для чего продавец и покупатель обращаются в орган Росреестра.

Одновременно регистрируется ипотека, т.е. обременение на жилье, которое можно снять только после полного погашения ипотечного кредита.

Срок регистрации составляет 5 рабочих дней при обращении в Росреестр или 7 рабочих дней, если документы были поданы через МФЦ.

При нотариальном оформлении сделки сроки сокращаются на 2 рабочих дня. За действия взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей.

Результатом регистрации станет получение выписки из ЕГРН, где в качестве нового владельца будет указан покупатель.

Шаг 11. Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено. Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.

Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона.

При выдаче ипотеки банк руководствуется собственными регламентами. Весь период условно делится на несколько промежутков:

  1. подготовка документов – получение отчета оценщика (около четырех дней), выписки из ЕГРН, справок об отсутствии задолженностей, при необходимости разрешение органов опеки и т.д.;
  2. рассмотрение банком представленных документов (до пяти дней);
  3. рассмотрение заявки (от недели до двух месяцев) – происходит проверка платежеспособности заемщика;
  4. оформление кредитного договора, договоров страхования и договора сделки купли-продажи (в течение одного дня). При необходимости нотариального удостоверения сделки прибавляем еще несколько дней;
  5. государственная регистрация перехода права собственности и ипотеки (3-7 рабочих дней).
  6. подбор вариантов для покупки квартиры (может достигать трех месяцев) – зависит в основном от расторопности самого заемщика и наличия всех необходимых документов на квартиру у продавца;

Для оформления ипотечного кредита, банк запрашивает у потенциального заемщика:

  1. паспорт;
  2. для состоящих в браке — свидетельство о регистрации брака;
  3. справку о доходах: для получающих белую зарплату — из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ, при получении дополнительных выплат в виде премий или иных доходов, не фигурирующих в 2-НДФЛ — с места работы по форме банка;
  4. при наличии несовершеннолетних детей — свидетельства о рождении;
  5. заверенная работодателем копия трудовой книжки.

На усмотрение банка этот перечень может быть уменьшен или расширен.