Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

Что такое кредитный рейтинг в Сбербанке?


Опубликовано 17.06.2019 автором Соколова Татьяна Дмитриевна Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания». Согласно статистике, каждый пятый клиент получает отказ в выдачи кредита. Это связано с тем, что заемщики имеют определенный кредитный рейтинг, который показывает уровень их кредитоспособности.

Так, например, Сбербанк присваивает рейтинг от 1 до 5 баллов. Содержание Рейтинг 1. Это самый низкий показатель — в 99% случаев клиенту с таким баллом откажут в выдачи займа, даже небольшого. Обычно такие заемщики находятся в «черном списке» у банковских организаций за грубые нарушения сроков и других условий договора.

Рейтинг 1 получаются люди, судимые за финансовые махинации, имеющие огромные долги перед банками.

Кредитный рейтинг 2. Скорее всего, людям с рейтингом 2 также будет отказано в выдаче средств, однако возможность получить небольшой займ с высокой процентной ставкой все же есть. Показатель указывает на то, что у заемщика плохая кредитная история, допущены систематические просрочки по платежам. Также балл мог снизиться с 3 до 2 из-за того, что у клиента значительно ухудшилось финансовое положение.

Кредитный рейтинг 3. Если у клиента кредитный рейтинг 3 в Сбербанке, то это значит, что ему могут одобрить небольшую сумму на хороших условиях или крупный заем, но с высокой процентной ставкой.

Ипотеку таким заемщиками выдают в 50% случаев: большую роль играет финансовое состояние клиента на текущий момент, наличие поручителей и залога. Важно: людям, которые ранее не брали кредиты и не имеют никакой кредитной истории, начисляется рейтинг не выше трех баллов. Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию.

Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку. Важно: ипотечные кредиты одобряют лицам, с рейтингом 4 и выше.

Рейтинг 5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.

Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление. Разобравшись, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, пора выяснить, как он формируется.

Баллы начисляются исходя из многих показателей, на основании которых банком принимается решение о выдачи той или иной суммы. Основные критерии для формирования оценок:

  1. Количество и сумма текущих займов перед банками и микрофинансовыми организациями: их общая сумма не должна превышать половины дохода заемщика.
  2. Регулярность подачи заявок на кредиты. Клиенты, которые оформляли несколько мелких займов за небольшой период, пользуются меньшим доверием у банка, чем те, которые брали 2–3 кредита в течение последних 5 лет.
  3. Уровень дохода на момент подачи заявки.
  4. Отсутствие кредитной истории. Банк не знает, насколько добросовестным плательщиком окажется клиент, поэтому выдает небольшие суммы под высокие проценты или вообще отказывает в займе.
  5. Досрочное погашение. Как бы не парадоксально это было, но заемщики, несколько раз погасившие кредит раньше срока, теряют баллы. Дело в том, что банк не получает в таком случае часть процентов: выдавать займ такому клиенту становится менее выгодно.
  6. Статус организации, в которой работает заемщик. Высокую оценку получают госслужащие, работники крупных компаний или компаний-партнеров Сбербанка. Таким образом, банк получает некую гарантию того, что клиент не потеряет работу из-за разорения или внезапного закрытия предприятия.
  7. Выполнение условий договора по предыдущим кредитам и регулярное погашение долгов. По данным Сбербанка, от этого критерия зависит четверть рейтинга клиента. Если ранее заемщик вовремя вносил все платежи, то и новый кредит он будет оплачивать без просрочек.
  8. Стаж работы: люди, которые долго трудятся на одном месте имеют больше шансов получить кредит, чем те, которые меняют место работы каждые полгода.

Важно: просрочка менее 7 дней не снижает КР заемщика — банк берет во внимание, что клиенту могли задержать зарплату или у него возникли другие трудности, по которым он не смог вовремя внести платеж.

Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам. Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним. Для этого вам нужно:

  1. Не брать новый кредит до тех пор, пока не будет погашен предыдущий: лучше постараться оформить сразу крупную сумму, чем разбивать ее на два мелких займа.
  2. Не выступать поручителем по кредитам других людей — это также негативно сказывается на оценке КР.
  3. Улучшить свое финансовое состояние: поменять работу на более оплачиваемую или найти дополнительные источники дохода. Для получения высшей оценки, суммарная сумма всех доходов должна быть 2,5 раза больше среднего заработка по вашему региону.
  4. Иметь дорогостоящее имущество, которое можно будет оформить под залог.
  5. Не закрывать долговые обязательства раньше срока, прописанного в договоре. Без ущерба для рейтинга допускается досрочное погашение только одного кредита в пять лет.
  6. Погашать все кредиты вовремя, согласно условиям договора. Помните, что наличие просрочек снижает рейтинг примерно на 25%.
  7. Перевести свои накопления в Сбербанк.
  8. Погасить текущие кредиты, в том числе мелкие задолженности и кредитные карты. Спустя 3 месяца после последнего оплаченного кредита, ваша оценка улучшится.
  9. Работать в надежной компании и, желательно, быть зарплатным клиентом банка.
  10. Постараться брать кредиты только в Сбербанке: организация ценит преданных клиентов.

Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории.

Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается. Помогла статья? Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий ()

Сбербанк отказал в кредите: обзор причин и последующих действий

Содержание Люди, которым нужны деньги, зачастую обращаются в банк за ссудой, но им приходит отказ.

При этом надо учитывать, что объяснять своё решение банковское учреждение совсем не обязано. И всё-таки многие хотят разобраться в причинах отказа и понять, как в будущем можно исправить ситуацию. Попробуем разобраться в этой проблеме.

Объяснять причины отказа в выдаче кредита сотрудники Сбербанка зачастую не имеют права.

Это связано с мерами безопасности финансового учреждения.

Таким образом, банк старается, чтобы эти сведения не попали в руки мошенников или просто ненадёжных людей.

После подачи кредитной заявки, потенциального заёмщика проверяют по многим критериям. И здесь может сыграть роль любой значимый фактор.

Чтобы подстраховаться, нужно понимать, что же именно оказывает влияние на положительный ответ банковской структуры. Подпорченная кредитная история – это один из основных факторов, влияющих на решение об одобрении кредита.

Если вы уже брали ссуду в банке, но при этом не погасили кредит или погасили, но с регулярными и стабильными просрочками или с какими-либо нарушениями – это резко снижает ваши шансы на одобрение кредитной заявки. При этом не имеет значения, в каком именно банке был взят кредит. Сбербанк делает запрос в соответствующую инстанцию и получает всю интересующую его информацию.

Сбербанк делает запрос в соответствующую инстанцию и получает всю интересующую его информацию.

И если даже клиент был просто созаёмщиком или поручителем, а с кредитом были проблемы – это сыграет не самую лучшую роль.

Если вы слишком молоды или, наоборот, приближаетесь к отметке 65 лет, банк может рассмотреть вас как неблагонадёжного заёмщика. Здесь ещё имеет значение наличие поручителей или какого-либо залогового имущества. То есть сыграют роль дополнительные факторы.

С какого возраста могут дать кредит, рассказывается в . Что касается пожилых людей, то максимальный возраст рассчитывается банком на момент окончания срока погашения ссуды. Это значит, что если вы хотите взять кредит на 5 лет, то на момент заключения договора вам должно быть не больше 59-60 лет.

Этот термин означает, что у потенциального клиента слишком много кредитных обязательств. Логично, что в этом случае большую часть своих средств он тратит на погашение уже имеющихся кредитов. Соответственно, риск того, что человек не справится с ещё одной кредитной нагрузкой возрастает и делает его ненадёжным в глазах банковских сотрудников.

Помните! Максимальный процент от ежемесячных доходов, который может покрывать банковские платежи, не должен превышать 50 %. Если этот показатель больше – потенциальный заёмщик входит в рисковую зону для банковского учреждения. Для одобрения кредитной заявки нужны в наличии все документы, которые подтверждают платежеспособность.

Отсутствие документального подтверждения заявленного дохода или наличия имущества поставит под сомнение благонадёжность клиента.

На отказ в оформлении кредита так же влияют ошибки, допущенные в заполнении анкетных данных. Сюда же относятся и документы, которые утратили свою актуальность или являются ложными. Например, справка 2-НДФЛ действует всего 1 месяц, после чего её нужно заново заказывать. Всяческие исправления и пометки при заполнении анкеты недопустимы.
Всяческие исправления и пометки при заполнении анкеты недопустимы.

Это должен быть чётко заполненный документ, содержащий достоверные данные. Если банк обнаружит в анкете ошибки или какие-либо несоответствия, он может посчитать, что клиент хочет предоставить о себе ложные сведения. В случае обнаружения реально поддельных документов, банк занесет такого клиента в свой чёрный список.

Кроме того эта информация станет известна другим банковским учреждениям и взять кредит тогда будет невозможно. Более того, такие действия уголовно наказуемы.

Обратите внимание на свой паспорт. Он не должен содержать никаких лишних пометок, вся информация должна хорошо читаться. В противном случае Сбербанк посчитает такой документ недействительным и откажет в одобрении кредитной заявки.
Помимо всего вышеперечисленного, отказать потенциальному заёмщику могут по таким причинам:

  1. отсутствие военного билета – обычно его просят при оформлении ипотеки, но в большинстве случаев молодому человеку до 27 лет, не служившему в армии, крайне сложно получить ссуду;
  2. ошибка в данных Бюро кредитных историй (БКИ).
  3. отказ оформить – в этом случае снижается доход банка, а вот риски, наоборот, возрастают;
  4. наличие несовершеннолетних детей – банк учитывает прожиточный минимум на каждого члена семьи и если у мужчины, берущего кредит, есть еще и жена в декрете, то её тоже относят к лицу, находящемуся на обеспечении;
  5. наличие большого количества незакрытых долгов перед другими финансовыми структурами, в том числе неоплаченные коммунальные услуги, штрафы в ГИБДД и налоговых органах;
  6. частая смена мест работы – в этом случае клиент в глазах банка выглядит весьма ненадёжным;
  7. низкий доход, который даже в случае официального трудоустройства не может гарантировать банку возврат его средств;
  8. превышение кредитных лимитов – у Сбербанка существуют определённые суммы задолженностей по одобренным им кредитам для каждого заёмщика, которые нельзя превышать;
  9. истечение срока действия каких-либо документов – например, банки отказывают лицам, которым через 1-2 месяца предстоит менять свой паспорт;
  10. заёмщик выступает в качестве поручителя – если потенциальный клиент выступает у кого-то как поручитель, то это рассматривается как действующий кредит;
  11. наличие судимости у клиента или его близкого родственника, особенно за преступления экономического характера;
  12. неопрятный внешний вид – если человек выглядит крайне неряшливо или создаёт впечатление злоупотребляющего алкоголем или иными веществами, в кредите будет отказано;
  13. отсутствие официальной работы – в этом случае нет возможности запросить документы, подтверждающие уровень доходов клиента и оценить его реальную платежеспособность;
  14. недостаточный стаж работы (меньше 3 мес. для зарплатных клиентов и 6 мес. для всех остальных) – банк не станет рисковать, выдавая кредит человеку, который ещё не утвердился на новом месте или вообще находится на испытательном сроке;
  15. просрочки по задолженностям в других банках;
  16. отсутствие российского гражданства или регистрации на территории Российской Федерации (РФ) в том регионе, где клиент обратился за ссудой – при этом, если у заёмщика есть только временная регистрация, то кредит он может получить только на срок её действия;
  17. суетливое поведение – если в ходе беседы с кредитным специалистом человек путается в ответах и сильно волнуется, это сыграет не в его пользу;
  18. полное отсутствие кредитной истории – то есть человек ещё ни разу не брал никакие займы;
  19. подача заявок сразу в несколько банковских учреждений – есть вероятность, что дать кредит могут сразу несколько финансовых структур и тогда возрастет риск того, что человек не потянет такую нагрузку;

Следует отметить, что все эти причины могут стать факторами отказа в кредите, даже если у человека хорошая кредитная история или он является зарплатным клиентом банка.

Проанализируйте своё финансовое состояние и социальное положение до подачи кредитной заявки и вы поймёте свои шансы на положительный ответ. Получив отказ в кредите, многие люди теряются и не знают, что делать дальше. Прежде всего, проанализируйте своё состояние и попытайтесь определить причину отрицательного ответа.

Прежде всего, проанализируйте своё состояние и попытайтесь определить причину отрицательного ответа. Затем устраните её и сделайте ещё одну попытку получить кредит. Получив отказ о кредите, люди, естественно, пытаются понять, в чём же заключается причина отрицательного ответа.

Сделать это можно такими способами:

  1. Спросите о причинах отказа кредитного инспектора, который принимал ваши документы. Имейте в виду, что банк имеет право хранить молчание и ничем не объяснять своё решение. На практике так часто и происходит, так как банковские сотрудники не должны разглашать подобную информацию. Впрочем, банковский сотрудник уже на стадии приёма документов увидит возможные недочёты и способен скорректировать запрос в самом начале (например, обратить внимание на истекающие сроки годности документов).
  2. Проанализируйте свой кредитный образ, зная основные факторы своего социального положения. Учитывайте при этом свой внешний вид, возраст, наличие детей, российского гражданства и других важных факторов.
  3. Сделайте запрос в БКИ и проанализируйте свою кредитную историю. Возможно, вы уже брали раньше кредит и несколько раз задерживали выплаты. Или у вас имеются солидные долги по квартплате или неоплаченные штрафы. Все эти показатели вполне могли сыграть свою роль в принятии решения по вашей заявке.

Если же вы хотите убедиться в верном понимании отрицательного ответа, подайте заявление на официальный портал банка. В нём поставьте требование разъяснить причину отказа в займе.

Срок получения ответа – 1 месяц. Но учтите, что и там могут быть общие формулировки.

Сделать попытку оспорить решение Сбербанка можно, направив претензию на его официальный портал. Но, к сожалению, кредитная политика банка такова, что это мало что даст. Лучше попробовать получить кредит в другом месте или улучшить свою кредитоспособность до подачи повторной заявки.

Что конкретно можно сделать сразу после отказа:

  1. Подайте новую заявку на кредит. Делайте это не раньше чем через 2 месяца и только после устранения всех возможных причин отказа в кредитовании.
  2. Обратитесь за кредитом в другой банк. Иногда другие банковские учреждения одобряют займы тем, кому отказал Сбербанк. Правда, имейте в виду, что проценты по кредиту могут быть значительно выше.
  3. Сравните размер будущих выплат и свои доходы. Скорее всего, по мнению банка, выплачивать кредит вам будет сложно. Такое может произойти, если, к примеру, учитывалась только официальная зарплата, не считая дополнительные источники дохода.
  4. Проверьте свою кредитную историю. Иногда в предоставляемые данные БКИ закрадывается ошибка и банковское учреждение считает, что у вас есть просрочки по кредитам, хоть это и не так. Исправить это недоразумение можно обратившись в финансовую организацию, представшую некорректные сведения в БКИ.

Помните!

Клиент может быть уверен, что у него хорошая кредитная история, однако, с точки зрения банка она не всегда выглядит именно так. Чтобы понимать реальное положение дел, периодически подавайте запросы в БКИ и оценивайте свой рейтинг кредитоспособности в специальных программах.

Если вы проверили кредитную историю, запросив данные в БКИ и оказалось, что она нуждается в корректировке, сделайте следующее:

  1. подождите 1-3 месяца, если у вас было слишком много кредитных заявок и отказов, а потом подавайте заявку заново.
  2. если же в данные БКИ вкралась ошибка, и вы уверены, что у вас нет долгов или вы исправно выполняли свои долговые обязательства – обратитесь в банк, где брали этот кредит, с просьбой пересмотреть информацию о вас и если всё подтвердится, кредитную историю обновят (это займёт примерно пару недель);
  3. затем возьмите уже небольшой заём или кредитку с небольшим лимитом в некрупном банке – попользуйтесь кредитными средствами и вовремя их возвращайте, после чего пробуйте оформить повторную заявку;
  4. при ранее полном отсутствии займов возьмите маленький кредит в небольшом финансовом учреждении (или кредит на товар) и верните его в срок без просрочек, таким образом, формируя положительную кредитную репутацию;
  5. те же самые действия выполните, если ваша кредитная история испорчена просрочками – возьмите небольшой заём и верните его вовремя, а лучше раньше срока;

Если вам отказали в выдаче кредита, подать повторную заявку вы сможете только через 2 месяца. Причём это касается любых видов кредитов: ипотеки, кредитных карт, займов на потребительские цели.

Если вы попытаетесь взять кредит раньше указанного срока, банковский сотрудник просто не примет у вас документы, а онлайн-заявка будет сразу заблокирована. Иногда случается так, что клиент уже брал кредит в Сбербанке, а теперь получил отказ. При этом финансовое и социальное положение человека ничуть не изменилось.

В чём может быть причина? Их несколько:

  1. просрочки по предыдущим кредитам или невыполнение иных условий кредитного договора;
  2. закравшаяся ошибка в данных БКИ;
  3. технический сбой в программе.
  4. изменение кредитной политики – со времени обращения клиента изменились условия кредитования и сами продукты;
  5. ошибочное заполнение анкетных данных клиентом или кредитным специалистом;
  6. нехватка свободных денежных средств в банке;

Что можно сделать, чтобы повысить свои шансы на получение кредита при повторном обращении:

  1. если вы слишком молоды или приближаетесь к максимально допустимой возрастной границе – найдите надёжных поручителей (это так же поможет, если у вас небольшой доход или есть иждивенцы);
  2. соберите бумаги обо всех своих источниках заработка, чтобы стать в глазах банка более благонадёжным (только не увеличивайте свои доходы, указывайте реальные);
  3. если вам сложно справляться с выплатой по ссудам, попросите учреждение о рефинансировании или реструктуризации (иными словами, снизьте кредитную нагрузку);
  4. привлеките созаёмщиков, если у вас маленькая официальная зарплата, и вы сомневаетесь в своих возможностях погасить кредит;
  5. предложите какое-либо движимое или недвижимое имущество в залог (например, автомобиль, квартиру, дачу, гараж);
  6. погасите хотя бы часть имеющихся кредитов, если они есть;
  7. выберите другую, более подходящую вам, кредитную программу.
  8. если ваши доходы не позволяют вам претендовать на большую сумму – снизьте её или увеличьте сроки возврата;
  9. устраните задолженности по коммунальным платежам, выплатите имеющиеся штрафы;
  10. проверьте сроки годности и достоверность подаваемых документов;

Не пытайтесь провести банк, указав о себе неверные сведения. Ваш реальный доход, скрытые кредитные обязательства или долги всё равно станут известны, и вы ничего не выиграете. Кроме того, такими действиями вы рискуете попасть в чёрный список банковского учреждения.

Также помните о своём внешнем виде – он должен быть опрятным и презентабельным.

Во время разговора с кредитным инспектором ведите себя спокойно и уверенно. Будьте готовы к ответам на самые разные вопросы, в том числе личного характера.

Не путайтесь в ответах, сообщайте о себе только правдивые сведения и, главное, не волнуйтесь. В Сбербанке существуют определённые правила для лиц, желающих получить кредит.

Несоответствие этим параметрам приводит к отказу потенциальному заёмщику в кредитовании. А в определённых ситуациях сотрудники финансового учреждения даже не примут документы. Какие требования выдвигает Сбербанк к желающим получить ссуду:

  1. общий стаж не меньше 1 года за последние 5 лет.
  2. возрастные рамки в пределах 21-65 лет (с благонадёжными поручителями или залоговым имуществом возраст снижается до 18 лет и продлевается до 75);
  3. гражданство Российской Федерации;
  4. официальный стаж на последнем месте работы больше полугода и больше 3 месяцев для зарплатных клиентов;
  5. срок возврата кредита должен приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заёмщика – при этом, если нет подтверждения трудоустройства и доходов, возраст на момент возврата займа имеет границу в 65 лет;
  6. наличие постоянной или временной регистрации;

Созаёмщики так же должны соответствовать всем требованиям, выдвигаемым банком.

При этом созаёмщиками могут быть не больше 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчёте размера кредита.

Какие обязательные документы нужно иметь с собой при оформлении заявки на кредит:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской;
  2. справку 2-НДФЛ;
  3. иные документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента.
  4. если заёмщик – зарплатный клиент Сбербанка, достаточно одного паспорта и номера карты, на которую он получает зарплату;
  5. заверенную копию трудовой книжки;

Чтобы взять ссуду в банке, придётся соответствовать требованиям, которые выдвигает Сбербанк к потенциальным заёмщикам. При этом получить отрицательный ответ может любой человек. Главное, в этом случае не расстраивайтесь, а проанализируйте возможные причины отказа и попробуйте их устранить для повторного обращения.

Обновлено: 09.11.19 в 6:05 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки.

Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке?

» Банк номер один в России — Сбербанк удерживает лидерство и по количеству отказов в предоставлении кредита.

Получить здесь кредит даже на небольшую сумму не так просто, как кажется на первый взгляд.

Причины кроются в большом количестве требований к заемщикам, за несоблюдение которых поступает отказ в выдаче средств.

Предлагаем изучить вопрос: причины отказа в кредите в Сбербанке. Сбербанк, как правило, не обозначает причины отказа. Он лишь оповещает о том, какое решение принято по поданной заявке.

Если запрос был отправлен онлайн рассчитывать на разъяснения не стоит. Если вы лично посетили банк, можете попытаться получить консультацию у сотрудника банка.

Вероятно он подскажет какие моменты в вашей анкете смутили кредитора.

Все основные причины можно разделить на две условные категории. К первой относятся:

  • Отсутствие дохода / работы;
  • Отсутствие документального подтверждения получаемого дохода. Если у вас неофициальная зарплата даже очень высокого уровня, вам откажут;
  • Гражданство другого государства. Сбербанк не выдает кредиты тем, кто не обладает гражданством России или хотя бы РВП;
  • Ошибка с целевой категорией продукта. К примеру, если рядовой гражданин обращается за военной ипотекой, так как данное предложение актуально только для военнослужащих.
  • Плохая кредитная история – полностью исключает сотрудничество с банком;

Также отказать могут по следующим причинам:

  • Несоответствие официальной заработной платы с запрошенной суммой. К примеру, вы запрашиваете сумму, ежемесячный платеж по которой вместе с процентами составит более 40% ваших доходов;
  • Отсутствие постоянной регистрации в регионе подачи заявки;
  • Нарушение возрастного ценза – 18(21)-65 лет;
  • Отказ от дополнительных условий – отказ от страховки.
  • Нахождение в черном списке – если Сбербанк ранее отказывал в обслуживании по причине серьезных нарушений условий кредитного договора;
  • Наличие непогашенных кредитных обязательств по договорам со Сбербанком;
  • Отсутствие средств на первоначальный взнос – по ипотечным / залоговым соглашениям;
  • Большая кредитная нагрузка по обязательствам в отношении сторонних организаций;

Такое право законодательно закреплено за кредитными организациями.

Причины отказа в большинстве случаев не озвучиваются, и требовать у банка эту информацию не имеет смысла.

Вы лишь потеряете время. Делается банками это, в первую очередь, для сохранения тайны своей кредитной политики. Если организация будет каждому клиенту озвучивать причину, количество заявок станет постепенно снижаться, пока не достигнет критического минимума.

Второй момент – клиенты начнут забрасывать банк исками об их нарушенных потребительских правах.

Не зная причину отказа, несостоявшийся заемщик не сможет обратиться в суд. Единственное место, где можно получить информацию по причине отказа – кредитный отдел, в который подавалась заявка. Но здесь с вами не станут даже разговаривать.

Вместо этого укажут на право банка не озвучивать причину, и не вести диалог с «отказником».

Если заявка подавалась в онлайн режиме, и отказ был получен без посещения банка, узнать причину не получится. Рекомендуется самостоятельно изучить общие требования банка к заемщикам и отдельные по указанной в анкете программе. Сопоставьте все «за» и «против», проанализируйте свои взаимоотношения с банком и проверьте кредитную историю.

Вероятно, причины отказа будут на лицо.

Другой вариант — обратиться в банк с более лояльными требованиями к соискателям.

Но помните, что сотрудничество с сомнительными кредиторами может дорого стоить.

В большинстве случаев клиенты примерно знают, по какой причине по их заявке поступил отказ.

Некоторые из причин можно устранить самостоятельно. Варианты решения:

  • И наконец, не забываем про страховку. Не хотите получить отказ, тогда пойдите навстречу банку, и оформите страховой полис. Тем более, что при досрочной выплате долга, .
  • Если кредитная история испорчена, попробуйте оформить несколько небольших займов, и выплатите их вовремя – это улучшит ваш кредитный рейтинг.
  • Выплатите все непогашенные кредиты. Чем больше у вас открытых договоров, тем менее желательный клиент вы для Сбербанка.
  • Приведите в порядок документы – запросите на работе «свежую» квитанцию по форме 2-НДФЛ.
  • Запрашивайте сумму, соразмерную вашим официальным доходам. При ежемесячном доходе в 20000 рублей, вы не можете просить 1 миллион на год, так как сумма ежемесячного платежа с процентами превысит 40% заработка.
  • Также важно при подаче заявки не настаивать на каких-либо конкретных условиях. Банк может предложить клиенту индивидуальную программу, с которой обязательно нужно ознакомиться.
  • Если кредитная история отсутствует, попытайтесь оформить небольшой кредит или микрозайм, и погасите их досрочно. Так вы покажете, что платежеспособны и можете соблюдать, взятые на себя обязательства.
  • Откажитесь от договора поручительства. Здесь, скорее, одобрят заявку под залог имущества, чем подпишут соглашение с третьими лицами.

Ограничений в этом отношении не установлено. Клиент может подавать новую заявку сразу после получения отказа.

Естественно, что заявка должна подаваться на другие сумму и срок.

Обращаться повторно с теми же самыми условиями нет смысла.

Устраните вероятные причины отказа и только потом повторно идите к кредитору.

Через Сбербанк онлайн может подаваться неограниченное количество заявок. Но помните, что все обращения фиксируются.

При излишней назойливости вы рискуете оказаться в черном списке. Сбербанк не зря долгие годы находится в списке надежных банков России. А точнее занимает первую строчку.

Здесь тщательно анализируют каждого клиента и сотрудничают только с надежными и проверенными гражданами. Чтобы точно получить кредит в Сбербанке, изучите список требований к заемщикам и основные причины отказа. Самостоятельно оцените свои шансы на успех.

Если вероятность одобрения заявки меньше 50% не стоит заполнять анкету. Банк анализирует потенциальных клиентов еще более строго.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Материнский капитал — помощь от государства, которая предоставляется семье, где появился второй и более Каждый заемщик стремится взять кредит под выгодный процент и с минимальными ежемесячными взносами. О Сбербанк России не только возглавляет список самых надежных кредитных организаций страны, но и предлагает Сбербанк России предлагает клиентам оформить не только выгодную ипотеку, потребительский кредит или карту, но Каждый заемщик стремится взять кредит в банке на максимально выгодных условиях.

Основной характеристикой, на Ежегодно в преддверие новогодних праздников Сбербанк предлагает российским гражданам различные интересные акции. Не стал Поиск: © 2021 Sber-navigator

Что делать, если отказали в кредите в Сбербанке?

Тем, кому не дали кредит в полезно будет следующее:

  • Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.
  • Попытаться понять причины отказа.
  • По мере сил, исправлять ситуацию.

Узнать точно, почему не одобряют весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы. Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента. отказывают потому, что:

  1. Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
  2. Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
  3. Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.
  4. Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет. Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

  1. Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.
  2. В Сбербанке нужно запрашивать без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
  3. Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

На этот счет можно дать два совета:

  • Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
  • Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

  1. Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
  2. Выплатить старые займы.
  3. Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
  4. Добиться увеличения декларируемого дохода.
  5. Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.
  6. Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
  7. Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

  1. Найти поручителей или предложить имущество в залог.
  2. Просить меньшую сумму на больший срок.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки. Здесь также возможно несколько стратегий:

  • Найти подходящий заем в другом учреждении и более в Сбербанк не обращаться.
  • Если же личное упорство или реальная необходимость требуют именно кредита в ПАО «Сбербанк», можно сделать следующее:
  1. Взять кредит (один раз или несколько) в другой легально работающей структуре.
  2. Добросовестно погасить его.
  3. Вновь подавать заявку в Сбербанк надеясь на улучшение своего кредитного имиджа.

Для самых упорных можно предложить такой нетривиальный способ:

  1. Снимать с депозита необходимые суммы и проводить платежи по кредиту.
  2. Взять небольшой заем под любые проценты.
  3. Разместить эти .

Какой в этом смысл?

Проценты по депозиту частично компенсируют высокие ставки по кредиту.

Исправное погашение займа улучшит кредитную историю. И еще – не нужно заранее сообщать о намерении досрочно погасить кредит или сопротивляться страховке. Говорят – это может повредить.

Подобрать кредит без отказа Потребительский кредит от Промсвязьбанка — от 8,5% Оцените статью90001 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru 16 119 просмотров Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruКредитыот 5 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 1 млн суммаПодать заявкуПоказать всеСледующая статья Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Почему Сбербанк отказал в выдаче кредита? Разбираемся в причинах

23 февраля 20211,3 тыс.

прочитали2 мин.2,2 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,3 тыс. прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияСбербанк по праву можно назвать самым требовательным банком на рынке, поэтому отказы встречаются часто.

Этот банк выдает выгодные ссуды, он устанавливает низкие ставки, поэтому и требования к заемщикам всегда высокие. Если Сбербанк отказал, вы можете тут же обратиться в другой банк и при тех же анкетных данных получить одобрение.Сбербанк выделяет особые категории заемщиков, с которыми он предпочитает сотрудничать в рамках любых программ кредитования:1.

Зарплатные клиенты. 2. Постоянные заемщики с хорошей репутацией. 3. Вкладчики: действующие или те, что закрыли депозитный счет не так давно.Если говорить проще, то Сбербанк предпочитает работать с гражданами, с которыми его уже связывали какие-либо договорные обязательства, а зарплатные клиенты — вообще лучшие заемщики.

Но и такие заявители при некоторых обстоятельствах могут получить отказное решение. Всех остальных заявителей принято называть клиентами «с улицы».

Если вы относитесь как раз к такой категории заемщиков, то по факту получить одобрение по кредиту Сбербанка будет сложно.

Отказ может последовать, даже если ваша кредитная история не вызывает нареканий.Разберем основные причины отрицательных решений. Помните, что ни один банк не сообщает о причинах отказов, поэтому можно только догадываться, почему случилось именно так. И можете не пытать менеджера, даже он не может знать, почему пришел отрицательный ответ, решение дает система, сотрудник банка просто его озвучивает.Самые распространенные причины отказа Сбербанка в кредите:1.

Негативные моменты в кредитной истории. Даже если вы давно совершили небольшую просрочку, которая уже несколько лет благополучно закрыта, это может стать причиной отказа. Другие банки могут закрыть на это глаза, а Сбербанк нет, он откажет, тем более если речь о клиенте «с улицы».2.

У вас есть незакрытые кредиты, которые серьезно снижают вашу платежеспособность. Лучше обращаться к Сбербанку, когда у вас вообще нет никаких действующих кредитов. Если вы будете тратить на погашение всех кредитов, включая вновь оформленный, 50% от чистого дохода, вам откажут.3.

Низкая платежеспособность заявителя. Сбер «любит» заемщиков с хорошим доходом, которые в перспективе будут часто пользоваться кредитными продуктами, брать большие ссуды и приносить банку доход.

Если же вы получаете не больше 15000 рублей в месяц, Sberbank с вами просто не интересно работать, поэтому он может отказать в кредите.4. Менеджеру не понравился внешний вид заявителя.

Вас оценивает не только отдел кредитования, который вы по сути не видите, но и сам менеджер, который принимает заявку. Если вы ведете себя странно, грубите, ваш внешний вид не соответствует заявленным анкетным данным, менеджер может поставить в программе код отказа, после чего и система автоматически даст отрицательное решение. 5. Небольшой стаж клиента. Сбербанк желает видеть в числе заемщиков граждан, которые имеют стабильную работу и регулярный доход.

Если же вы только устроились на работу, это и может стать причиной отказа. Более менее банк относится к заявителям со стажем на текущем месте более 1 года.Это более вероятные причины отказов, но могут быть и другие поводы, даже незначительные. Например, если у заявителя много штрафов ГИБДД, у него есть долги по налогам, алиментам, за коммунальные услуги и пр.

Всю эту информацию можно найти в базе должников ФССП, она обязательно анализируется банком при рассмотрении. И вам не помешает заглянуть в нее, прежде чем направлять заявку на рассмотрение.Если самый народный банк отказал в кредите, опускать руки точно не стоит. Это самый требовательный банк, вы же можете обратиться к другому и практически на таких же условиях оформить кредит.

Ставка может оказаться немного выше, буквально на 1-2%, зато вероятность одобрения будет выше.Важно!

Если Сбербанковский кредит получить не удалось, рассмотрите предложения ВТБ, Альфа Банка, Райффайзенбанка, Россельхозбанка, Промсвязьбанка и пр. Все они также предлагают выгодные условия и могут выдать большие суммы.Может случиться и такое.

Даже заплатные клиенты все равно проверяются, анализируется их платежеспособность. Отказ может последовать из-за плохой кредитной истории, из-за подлога данных, небольшой зарплаты, наличия большого количества иждивенцев, алиментных выплат и пр.Отказывает в кредите Сбербанк и клиентам, которые только недавно вошли в зарплатный проект, то есть имеют небольшой стаж работы.

Может сыграть роль и возраст, граждан до 23-х лет банки всегда кредитуют с неохотой, даже если это зарплатный клиент.Важно!

Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, повторно обратиться к ему можно только через 60 дней, только в этом случае анкета будет вновь рассмотрена. За этот срок ситуация может исправиться, и вы все-таки получите одобрение.Бывает и такое, что ссуду не дают даже идеальным со всех сторон заемщикам, например зарплатным клиентам с положительной кредитной историей. Если отказано банком Сбербанк в такой ситуации, угадать причину невозможно.

Порой даже менеджеры, принимающие заявки, сильно удивляются отрицательным ответам, но пояснить причину произошедшего не могут.

Причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории

Достаточному значительному количеству россиян приходилось испытывать недоумение, почему Сбербанк отказывает в кредите, если к тому, вроде бы, нет особых оснований. Попробуем рассмотреть, из-за чего так случается, и как можно исправить положение.

Выяснить, почему в действительности так произошло, не так-то просто, потому что финансовые учреждения жестко придерживаются политики неразглашения мотивов своих решений. Они вполне обоснованно полагают, что банковская сфера должна быть предельно закрытой, дабы конфиденциальные данные не оказались в руках мошенников.В общем виде, все причины отказов предоставить кредит могут быть сведены в две большие группы, связанные с проблемами, возникшими у:

  • Сбербанка.
  • Заемщиками.

Можно посмотреть видео, посвященное причинам отказа в банковском кредитовании:В заимствовании вправе отказать, если:

  1. доходы заемщика низки или не подтверждены;
  2. кредитную историю нельзя признать хорошей;
  3. внешний вид и поведение внушают опасения относительности адекватности и платежеспособности.
  4. выявлены проблемы с законом или наличествует судимость;
  5. нет официального трудоустройства или стаж трудовой деятельности меньше шести месяцев – непрерывно и меньше года – за последнее пятилетие;
  6. у потенциального заемщика много иждивенцев, содержание которых ставит под сомнение возможность своевременно вносить платежи по кредиту;
  7. кредитную загруженность клиента признали чрезмерной.

    Как правило, таковой ее считают, если уровень ежемесячных платежей перешагивает 35%-ный рубеж доходов. Внимание Сбербанком уделяется и родственникам, на которых может оказаться немало непогашенных заимствований;

  8. отмечено несоответствие по возрасту.

    Пенсионеру откажутся предоставить заимствование, если он окажется старше 65-ти лет к сроку истечения договора. Преклонный возраст может оказаться причиной отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории;

  9. профессиональную деятельность потенциального заемщика относят к повышенно рисковым;
  10. нет собственности, которая будет предложена под залог;
  11. имеется несоответствие требованиям, установленным конкретным банковским кредитным продуктом;
  12. обнаружена недействительность предоставленных данных или подлог;
  13. регистрация не соответствует месту нахождения банковского отделения;
  14. выявлены ошибки в предоставленных документах или заявке.

    В Сбербанке, объясняя, часто ли отказывают в кредитах, эту причину называют основной;

  15. не предоставлены поручители;
  16. нет российского гражданства;

Не исключается и ситуация, когда приходится удивляться, почему не дают кредит в Сбербанке, и вполне добропорядочному и проверенному многолетнему клиенту финансового учреждения.

Отказ может быть вызван:

  • изменениями в проводимой банком кредитной политике;
  • техническим сбоем.
  • появлением новых и прекращением действия прежних кредитных продуктов;
  • временными трудностями с ликвидностью или какими-то другими;

Представители одной из наиболее благополучных категорий сбербанковских клиентов, зарплатных, также могут столкнуться с отказом в удовлетворении заявки на потребительский кредит.Процедура специальной проверки Сбербанком поступившей заявки, так называемый скоринг, включает три этапа, осуществляясь:

  1. Службой безопасности.
  2. Андеррайтером, проверяющим документы и оценивающим риски.
  3. Кредитным инспектором, принимающим данные потенциального заемщика.

Отказа в выдаче заимствования зарплатному клиенту может быть вызван:

  • невысоким уровнем доходов;
  • кредитной перегруженностью;
  • малой продолжительностью его трудового стажа;
  • ошибками в личных данных при заполнении анкеты.

Человеку, всегда вовремя погашавшему взятые кредиты, хочется узнать причину, по которой в Сбербанке ему отказались предоставить заимствование. Нужно принять во внимание, что банковской сфере присущи повышенная осторожность и консерватизм, способствующие ее долговременному процветанию.

Загвоздка может оказаться в сущей мелочи или пустяке, сохранившихся в недрах БКИ.

Для финансового учреждения, рассматривающего заявку может оказаться существенным сам факт наличия какой-то просрочки в осуществлении платежей, даже если она незначительна и речь шла о погашении совершенно мизерной задолженности.Более весомым основанием отказа становится наличие в БКИ данных о значительной прокредитованности претендента на заимствование в Сбербанке в других финансовых учреждениях.Клиентам Сбербанка предлагается несколько продуктов, связанных с ипотечным кредитованием. Помимо уже названных причин, весомым основанием отказаться заключить договор ипотеки становится определение объекта недвижимости, как обладающего недостаточно высокой ликвидностью.

Банк – учреждение узкоспециализированное, в его штате нет подразделения, которое в течение длительного времени будет заниматься реализацией не самого востребованного залогового имущества.