Образец заявления в банк об уменьшении процентной ставки по ипотеке

Образец заявления в банк об уменьшении процентной ставки по ипотеке

Как составить письмо о снижении процентной ставки по ипотеке


Все статьи 23/12/201818/12/2018 admin заявка об уменьшении ставки, заявление о снижении ставки по ипотеке, письмо о снижении процентной ставки Письмо о снижении процентной ставки по ипотеке — бумага с просьбой к администрации финансового учреждения об улучшении условий кредитования. Документ передается лично, отправляется почтой или через Интернет.

Цель заемщика — убедить кредитора в необходимости улучшения условий из-за изменения финансовых возможностей. Банку выгоднее прислушаться к должнику и получить деньги своевременно, чем тратить средства на передачу задолженности коллекторам или судебные разбирательства.

Существуют также ситуации, когда банк обязан пойти на уменьшение процента. Когда писать письмо о снижении ставки по ипотеке Заявка на улучшение условий кредитования (в частности, уменьшение процента) оформляется в следующих случаях:

  • Рождение чада и необходимость ухода в декрет.
  • Снижение заработной платы.
  • Потеря работы (по различным причинам).
  • Появление иждивенцев.
  • Появление серьезной болезни и необходимость дорогостоящего лечения.
  • Прочие факторы, влияющие на платежеспособность.

Письмо о снижении ставки по ипотеке сработает только при наличии веских оснований, при которых заемщик не в состоянии изменить ситуацию в ближайшие несколько месяцев или лет.

Читайте также — Как оформить заявление на снижение процентной ставки в ДельтаКредит Как писать письмо о снижении ставки — советы юристов Заемщики часто интересуются, как оформить письмо с просьбой об уменьшении ставки по ипотеке. Юристы дают следующие рекомендации:

  • «Изменение процента по ипотеке может происходить только по согласованию кредитора и должника.

    При появлении права на уменьшение ставки человек может обратиться в банк с письмом о снижении процентной ставки.

    Кредитор вправе пойти навстречу или отказать в предоставлении услуги. Если речь идет о фиксированном проценте, уговорить кредитора на послабление условий — трудная задача».

  • «Заявление пишется в свободном виде по классической структуре оформления — с шапкой, основной частью (описанием, обоснованием) и формулировкой просьбы. Кредитор должен ответить на любое письмо.

    Для гарантии рассмотрения бумаги важно требовать опись вложения и указывать в заявлении срок на выдачу ответа (рекомендуется указать период, равный 10 суткам).

    Банк обязательно ответит на письмо, ведь при последующем обращении в суд наличие документа свидетельствует о попытке решить вопрос в досудебном порядке».

Наибольшая вероятность снизить ставку — при наличии важных обоснований. К примеру, в семье родился второй и последующий ребенок, и она вправе уменьшить процент по ипотеке до 6 %.

Как писать письмо о снижении ставки по ипотеке, образец, пример Имея перед глазами образец и пример оформления заявления, проще составить письмо и рассчитывать на положительный результат.

Документ имеет стандартную форму: Образец письма на снижение ставки по ипотеке

  • В основной секции письма указывается просьба уменьшить процент по такому-то ипотечному договору (номер и день заключения). Далее поясняются причины, к примеру, снижение ключевого процента, участие в программе ипотеки для молодой семьи (действует в период с 2018 по 2022 год) и так далее.
  • В верхней части (в «шапке») прописывается наименование кредитного учреждения (к примеру, ПАО «Сбербанк»).

    Далее пишутся сведения заемщика (данные из паспорта, регистрационный адрес, ФИО и номер ипотечного соглашения).

В конце заявки ставится дата, подпись и перечень прикрепляемых документов (тех, что подтверждают трудности с финансовым состоянием). Варианты отправки После оформления письмо о снижении ипотечной ставки направляется такими путями:

  1. передается лично в руки работнику кредитной организации;
  2. почтой с места проживания;
  3. направляется на e-mail.

Результат также передается почтой (обычной или электронной), по SMS, по телефону или при личном посещении. Подходящий вариант указывается при оформлении письма.

Срок рассмотрения заявки до 30 суток со дня подачи.

В этот период банк обязан изучить варианты и выдать решение.

При рассмотрении обращения банк дает ответ с учетом ряда факторов. Его интересует наличие просрочек в настоящее время и в прошлом, оформление страховки, проведение ранее реструктуризации. Важно, чтобы срок займа со дня получения был от года и больше, а сумма долга — от 0,5 млн рублей.

Для получения позитивного ответа стоит обратиться к специалистам. Они подскажут правильное решение и помогут с оформлением письма.

Консультация по долгам

Способы как снизить процент по ипотеке

Падение тарифов по жилищным кредитам – повод, чтобы снизить процент по ипотеке гражданам, кто уже платит ссуду или находится на стадии оформления документов. Если все сделать правильно, выгода плательщика может составить 1-2%, что сэкономит от 5 000-30 000 рублей в год.

Далее в материале, какие способы позволяют снизить кредитную нагрузку и повлиять на решение банка при перерасчете ставок.Содержание:

  1. 4 Заявление и документы на уменьшение ставки
  2. 3 Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке
  3. 2 Условия снижения процента по ипотеке до подписания договора
  4. 1 В каких случаях можно снизить процент по ипотеке

В каких случаях можно снизить процент по ипотекеКаждый гражданин имеет шанс уменьшить ставку по ипотечному кредиту. Можно подать заявку на снижение процентной ставки по ипотеке онлайн или обратиться с этим вопросом в отделение напрямую.

При визите в банк с заявлением на небольшую скидку никаких штрафов, пеней, а также негатива от кредитора ожидать не стоит.

Эта процедура легальна и прописана законодательно.Причин для рассмотрения обращения несколько:

  1. ЦБ существенно снизил ставку рефинансирования, а банки предлагают ипотеку на более выгодных условиях;
  2. клиент уже несколько лет платит кредит, хочет сэкономить и получить скидку по платежам.
  3. у плательщика возникли непредвиденные обстоятельства, отразившиеся на его доходе;

Никто не может заставить банк снизить проценты по ипотеке, однако вправе использовать свой шанс. От плательщика требуется лишь подать заявление в кредитную организацию, приложить справки, документы и дождаться рассмотрения заявки.

При этом обращение не испортит репутацию гражданина, а при отказе есть возможность обратиться в другую финансовую организацию для рефинансирования.Снизить процент можно в 2-х ситуациях:

  1. процедура получения ипотечного займа только началась.
  2. ипотека уже оформлена и заемщик регулярно вносит платежи;

Написать заявление на пересмотр процентов можно даже за 1-2 года до закрытия кредита. Если финучреждение вынесет положительное решение, за год кредитования плательщик может сэкономить несколько тысяч рублей.Рекомендуемая статья: Снижение ставки по действующей ипотеке РоссельхозбанкаУсловия снижения процента по ипотеке до подписания договораДо заключения соглашения ипотечный заемщик подает заявку на кредит дважды. В первый раз он получает предварительное одобрение, подтверждающее готовность банка к дальнейшему сотрудничеству.

Во второй раз кредитор оценивает объект приобретения и проверяет комплект документов, предоставленный клиентом.Расчет ставки по ипотеке ведется в индивидуальном порядке в рамках диапазона, заданного банком. На ее размер влияют:

  • Размер первоначального взноса. Сумма, которую вы внесли при оформлении, также будет влиять на процентную ставку. Чем больше денег вы принесли в банк в качестве стартового платежа, тем меньше запросит банк ежегодно.
  • Финансовая репутация гражданина. Клиенты с хорошей кредитной историей – наиболее перспективная категория заемщиков, которую старается привлекать каждый банк (содержание КИ определяет 218-ФЗ О кредитных историях, ст. 4 (скачать)). Дополнительным плюсом станет длительное сотрудничество с одним и тем же учреждением.
  • Пакет документов, предоставленный банку. У каждого кредитного учреждения есть базовый пакет бумаг для оформления займа. Однако чем больше справок и официальных подтверждений дохода сможет предъявить заемщик, тем выше шанс снизить процентную ставку.
  • Продолжительность выплаты кредита. По договору на 3-5 лет назначат более высокий процент, чем по кредиту на 25-30 лет с максимальной выгодой для банка.
  • Тип выкупаемой недвижимости. В банках оформляют ипотеку на разные виды жилья – новостройку, вторичку, частные домовладения. Клиент может стать участником долевого строительства, приобрести жилье от юрлица или выкупить земельный участок со скидкой.
  • Факт оформления страховки. Когда человек берет жилищный кредит, для уменьшения рисков невыплаты долга банк настоятельно рекомендует оформить полис страхования жизни. В таком случае можно даже рассчитывать на скидку по ставке. при отказе банк вправе увеличить переплату (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 7, п.11 (скачать))
  • Акции с компаниями-застройщиками. Некоторые банки устраивают акции вместе с известными застройщиками, создавая заманчивые предложения с минимальной переплатой. Такие программы имеют ограничения по количеству и типу квартир.

Важно!

Напоминаем, что заявка на снижение ставки по ипотеке на этапе оформления должна быть подана до итогового подписания документов.В качестве причины можно указать увеличение первого взноса или официальное снижение ставки банка из информации в СМИ. При этом банк может согласиться на новые условия или отказать в пересмотре.Условия снижения процентной ставки по действующей ипотекеКогда жилищный кредит оформлен и регулярно выплачивается, заемщик имеет право написать заявление на снижение процента по ипотеке спустя 6 и более месяцев после ее оформления.

Для этого можно воспользоваться:

  • Услугой рефинансирования займа в другом банке. Обращаться в другое учреждение стоит после отказа своего банка пересмотреть процентную ставку. Если клиент платит исправно, новый кредитор закроет старую ссуду и оформит ипотечный заем на меньшую (большую) сумму или иной срок со сниженным процентом.
  • Переоформить кредит с господдержкой. Например, в текущем году многодетным снизить процент по ипотеке проще, чем гражданам без детей. На материальную помощь из местного и федерального бюджета могут рассчитывать врачи, учителя, работники силовых ведомств. Также можно снизить процент по ипотеке, если второй ребенок или последующие дети родились после 2018 года (Постановление Правительства №1711 (скачать)).
  • Добиться пересмотра условий кредита в суде. Самый трудоемкий и дорогостоящий путь изменить условия выплаты займа – пытаться принудить банк в судебном порядке. Даже если документ нарушает права плательщика, ущемление интересов придется доказывать с помощью профессиональной юридической поддержки.
  • Шансом получить реструктуризацию кредита в своем банке. Если банк объявил о снижении ставок, это сделали конкуренты или у вас изменилась финансовая ситуация, стоит обратиться за пересмотром процентов по договору. Плательщик ничего не теряет – если кредитор откажет, он продолжит выплачивать ссуду по той же ставке.
  • Оформить страховой полис, если не сделали этого раньше. В этом случае разница в ставке по доп.соглашению к договору может достигать 2-5% годовых.

С просьбой снизить процент по действующей ипотеке можно обращаться многократно. Например, если в этом году банк не готов пересматривать условия, можно попробовать в следующем. Никаких затрат заемщик не несет – ему нужно только сходить в банк и написать заявление.

А небольшое снижение ставки станет приятным бонусом за активность и настойчивость.Заявление и документы на уменьшение ставкиУ плательщика кредита с хорошей финансовой репутацией есть 2 варианта подать заявку на пересмотр процентов. Наиболее простой – найти бланк заявления на официальном сайте, заполнить его и отправить его онлайн.

Такая возможность была плательщиков кредита в Сбербанке. Рассмотрение займет около месяца.Если подобная опция недоступна или вы опасаетесь, что электронное заявление в банке затеряется, можно посетить офис, где оформлялась ссуда.

Менеджер ипотечного отдела распечатает бланк на бумаге, примет его и завизирует дату на копии.Чтобы подтвердить основания для снижения ставки, заемщику потребуется:

  1. документы на ипотечную недвижимость.
  2. заполненное заявление (скачать пример) с обоснованием причины;
  3. общегражданский паспорт заемщика;
  4. ипотечный договор кредитования;

Когда заемщик хочет добиться снижения процента по действующей ипотеке, ему необходимо обосновать свои требования. Можно делать акцент на снижение ставки ЦБ, рекламу банка о минимальных тарифах, продемонстрировать предложения от конкурентов или ухудшение благосостояния. При подаче заявки клиент ничего не теряет: если банк откажет в перерасчете, можно продолжить платить кредит на тех же условиях или переоформить ссуду в другом учреждении.

Оцените автора

(Пока оценок нет)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации4 октября, 20214 октября, 2021Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Как написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотеке

    » На чтение 5 мин. Просмотров 162k. Клиент вправе написать заявление в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту.

    Рассмотрение просьбы является обязанностью кредитного учреждения. Сотрудники не отказывают в приеме документа с ясно изложенными пожеланиями. Предоставление ответа также является законным требованием. Согласие или отказ остаются на усмотрение менеджмента. Желающему получить положительный результат заемщику придется предоставить веские основания для уменьшения выплат процентов.
    Желающему получить положительный результат заемщику придется предоставить веские основания для уменьшения выплат процентов.

    Документ составляется в свободной форме. При требовании сотрудников банка придерживаться определенных стандартов следует попросить предоставить образец.

    Внутренние инструкции финансовых организаций могут изменяться с течением времени, но основные права клиента и принципы работы остаются неизменными.

    Текст заявления должен содержать следующую информацию:

    1. Основание. Выход закона, личные обстоятельства, участие в госпрограмме, получение льготы;
    2. Цель обращения;
    3. Дата подачи, подпись клиента.
    4. Номер и наименование договора, на основании которого стороны взаимодействуют;
    5. От кого направляется. Ф.И.О. клиента;

    Получить консультацию по написанию и необходимым данным можно в любом отделении у менеджеров банка, либо воспользовавшись формами обратной связи на официальном сайте.

    Написать заявление без веской причины на его удовлетворение — верный путь к получению отказа от кредитной организации.

    До составления обращения стоит ознакомиться с официальными действующими основаниями для гарантированного согласия банка уменьшить ежемесячный платеж. Существует несколько поводов для изменения сумм и графиков выплат:

    1. При оформлении договора получить скидку;
    2. Реструктуризация задолженности.
    3. Стать участником государственной программы предоставления льгот приобретающим жилье;
    4. Рефинансирование ипотеки;

    Каждый из путей имеет свои плюсы и минусы.

    Перед принятием решения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями, просчитать финансовую выгоду.

    Заявление во всех случаях пишется на разных этапах оформления. Содержание бумаги зависит от избранного вектора действий. Предоставить документ придется в различные учреждения, неоднократно и не в одной форме. Требования будут различаться, стоит сверяться с образцом по месту обращения. При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах.
    При оформлении ипотеки доступно уменьшение величины процентов займа благодаря участию в партнерских программах. Мера призвана стимулировать клиентов снижать взаимные риски и получать услуги у сотрудничающих компаний.

    Объединение помогает представителям бизнеса снижать стоимость обслуживания за счет роста клиентской базы. На официальном сайте доступен онлайн-калькулятор с перечислением следующих возможностей сэкономить:

    1. Регистрация недвижимости через интернет портал вместо физического обращения в местные органы;
    2. Получение зарплаты на пластиковую карточку Сбербанка;
    3. Программа «Молодая Семья». Одному из супругов должно быть меньше 35 лет.
    4. Подписание договора страхования жизни у аккредитованных организаций;
    5. Приобретение квартиры у сотрудничающих с кредитным учреждением застройщиков;

    Расчет будет являться примерным. Для получения точных цифр и графиков платежей требуется обратиться к консультанту.

    Оформить документ можно в любом отделении банка.

    Доступна отправка заявки через официальный сайт. Часть процедур по подаче документов допускается провести по сети, без физического присутствия.

    Но на окончательном этапе оформления придется прийти в офис для подписания бумаг.

    Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением Российской Федерации.

    Статус и государственное участие обязывают кредитное учреждение поддерживать и обеспечивать льготные условия для приобретающих первое жилье молодых семей, военнослужащих, чиновников.

    Предусмотрена помощь нуждающимся в улучшении условий проживания. Для получения официального статуса необходимо оформить заявление в местные жилищные органы.

    Обращение будет рассмотрено, после чего комиссия проверит обстановку в доме, квартире на предмет недостатка количества квадратных метров на каждого члена семьи, бытовых проблем. После выявления не позволяющих находится в помещении условий, аварийности, принимается решение о выделении средств на обзаведение новым домом. В банк необходимо подать заявку на льготную ипотеку, предоставив справку о государственной помощи для улучшения жилищных условий.

    На выделенный счет будут перечислены бюджетные деньги в безналичной форме. Семьи с двумя и более детьми могут направить выделенные государством деньги на погашение первоначального взноса, процентов по ипотечному кредиту. Фактически для многодетных родителей произойдет уменьшение ставки за счет бюджета.

    Достаточно подать заявку, и пенсионный фонд переведет требуемую сумму на погашение расходов на жилье перед Сбербанком. Снижение процентов можно обеспечить через обращение в банк для оформления займа на погашение долга в другой кредитной организации.

    Оставшаяся задолженность выплачивается под более низкий процент. Достаточно подать заявку с приложением существующего договора и стандартного пакета документов.

    Паспорт, справка о доходах и своевременная уплата долгов заимодателю в течении не менее полугода обеспечат положительный вердикт о рефинансировании ипотеки.

    При прохождении всех этапов ставку получится снизить до 9,5%. Для наиболее выгодных условий предстоит оформить страховку, предоставить в банк справку о погашении задолженности у заимодателя. При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотечному кредиту в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа.
    При возникновении жизненных затруднений, препятствующих своевременной оплате взносов по ипотечному кредиту в полном объеме, возможно написать заявление о временном смягчении условий займа.

    Данное действие поможет на требующийся период времени снизить нагрузку на семейный бюджет. Необходимость обратиться к данной мере может возникнуть в случае:

    1. Проблемах со здоровьем;
    2. Утраты трудоспособности;
    3. Призыве на службу в вооруженные силы.
    4. Снижении доходов;

    Банк пойдет навстречу, оказав поддержку в непредвиденной ситуации.

    Помощь может заключаться в предоставлении небольшой отсрочки по платежам, снижении ежемесячных выплат с увеличением общего срока кредитования либо перевода займа в национальную валюту.

    Важно отметить, что общая сумма долга вырастет из-за продления кредита на год и более.

    Но полученная отсрочка поможет поправить финансовые дела.

    Перед тем, как оформить заявку на снижение процентов, следует выбрать наиболее выгодный вариант, исходя из жизненных обстоятельств. При удовлетворении условиям госпрограмм мудрым шагом будет воспользоваться поддержкой из бюджета.

    Рассматривающим оформление ипотеки в банке стоит изучить доступные скидки.

    Имеющим обязательства в другом финансовом учреждении под высокий процент подойдет рефинансирование, а в сложных жизненных обстоятельствах на выручку придет реструктуризация. Образец заявления на снижение ставки по ипотеке Мне нравится4Не нравится4

    Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

    Возможность снижения ставки по ипотеке является одним из актуальных вопросов у заемщиков, оформивших договоры несколько лет назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ РФ.

    После принятия данной меры банкам предложили занизить тариф, но на самом деле разница равна 3-5 пунктам и больше. О снижении ставки по действующей ипотеке рассказано в статье.

    Написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий выгодные условия, имеют право заемщики по открытым договорам. К причинам относят следующие факторы:

    • Ухудшение финансового состояния, смена работы, изменение состояния здоровья.
    • Желание досрочно оплатить кредит на выгодных условиях.
    • Появление ребенка и появление дополнительных трат.

    После обращения о снижении ставки по действующей ипотеке может произойти уменьшение ежемесячного платежа или изменение суммы, что благоприятно скажется на материальном состоянии плательщика.

    Как снизить процент по ипотеке? Есть несколько видов процедур со своими условиями и требованиями.

    Клиенты могут выбрать для себя наиболее подходящий вид.

    Известные следующие варианты снижения процентной ставки по ипотеке:

    • Рефинансирование. Это сложная процедура, при которой происходит подписание договора по ипотеке на новых условиях. Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.
    • Применение средств социальной поддержки. Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище». Возможно внесение представленного финансирования в счет первого платежа, что нужно для снижения ставки.
    • Обращение в суд. Если клиент узнал, что некоторые условия по ипотеке, включая назначение процента за пользование деньгами, не соответствуют закону и правилам ЦБ РФ, или если с расчетом допущены нарушения, можно обратиться в суд. Для этого составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или изменение условий сделки.
    • Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение. В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей.

    Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке представлен в статье. По нему и нужно составлять документ в любой банк. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке сверху в шапке фиксируется, кому предназначается обращение, личные данные (Ф.И.О., данные паспорта, регистрация, номер договора).

    В основной части указывается просьба уменьшения процентов по определенному договору (номер и дата его составления) по конкретной причине, например, из-за падения ставок по ипотеке. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке указывается метод, по которому желательно оповестить о решении:

    • По электронной почте.
    • SMS.
    • Почтой.
    • Лично в отделении банка.

    В конце заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке обязательно указывается Ф.И.О., номер телефона, подпись и дата. Банком будет рассмотрено прошение, а затем принято решение.

    Из-за большого количества поступлений таких заявок ответ может поступить не сразу. Обычно максимальный срок составляет не больше 30 дней с даты подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке?

    Для этого важно соблюсти некоторые условия:

    • Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
    • Положительная кредитная история.
    • Согласие супруга/и.
    • Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
    • Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
    • Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
    • Наличие подтверждения платежеспособности.
    • Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

    Новый процент действует на остаток договора и задолженности. Пересчет за полный период осуществляется редко.

    По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

    • Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.
    • Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
    • Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.

    Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления.

    Только тогда она будет действительной. Можно ли уменьшить процент, если кредит оформлен в Сбербанке? Данная процедура выполняется на своих условиях. В данном учреждении есть программа «Рефинансирование». Ставка по ней равна 13,9%. Если раньше договор оформляли под 15%, то с помощью процедуры получится сэкономить 1,1%.
    Ставка по ней равна 13,9%. Если раньше договор оформляли под 15%, то с помощью процедуры получится сэкономить 1,1%. Например, при ссуде в 2 млн рублей, выгода будет равна 220 тыс.

    рублей.По данной схеме работает перекредитование займа в «ВТБ24», если новый договор будет оформлен в Сбербанке. Возможно перекредитование по реструктуризации.

    Вероятно как снижение, так и увеличение срока оплаты долга при условии уменьшения ставки в Сбербанке. Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях.

    Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%.

    Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

    • Военнослужащим.
    • Молодым семьям.

    Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

    • Наличие подтвержденного дохода.
    • Возраст – от 21 года.
    • Официальная работа.
    • Трудовой стаж – от 5 лет.

    Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.

    Как и прошлый вариант, электронная регистрация поможет снизить ставку до заключения сделки – на 0,5-0,7%. Точный размер назначается индивидуально. Такие сделки доступны не для всех.

    Ими могут воспользоваться:

    • При приобретении участков, на которых нет недвижимости, если первое право собственности оформлено после 1998 года.
    • При покупке квартиры.
    • Участие не больше 2 покупателей и 2 продавцов.
    • Не привлекаются представители.
    • Если участникам от 18 лет.

    Более подробные сведения о данной услуге можно узнать у специалистов банка. Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора.

    Страхование жизни и здоровья является добровольным делом.

    Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.Для этих клиентов базовых процент увеличивается на 1 пункт.

    К примеру, если минимальная ставка составляет 10%, то при отказе от страховки будет 11%. Для уменьшения переплаты нужно застраховаться.

    С компаниями, которые предоставляют данные услуги, можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в отделении. Если есть зарплатная карта Сбербанка, то клиент имеет преимущества. Если ее нет, то ставка повышается на 0,5%. Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство.

    Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство.

    Заявление будет рассмотрено, и при положительном решении ставка уменьшится. Это еще один способ, как снизить ставку в Сбербанке.

    Акционные предложения инициируются застройщиками-партнерами, а также самим учреждением.

    С их списком можно ознакомиться на официальном сайте. Обычно предложения появляются перед праздниками, знаменательными датами. Акции обладают ограниченным сроком действия.

    Для желающих участвовать устанавливают особые условия, которые отличаются от обычной ипотеки.

    Переоформление документов по ипотеке при возможности уменьшения ставки не нужно откладывать, так как это позволит уменьшить финансовую нагрузку на клиента при условиях:

    • Снижения страховки.
    • Уменьшения платежа.
    • Пересчета всей суммы.
    • Сокращения периода действия документа и оплаты долга.

    Но в данной услуге есть и недостатки:

    • Устанавливаются комиссии новым банком. Их размер может быть разным в каждом финансовом учреждении.
    • Нужно проводить вторичную оценку объекта залога компанией, из-за чего нужны дополнительные траты.

    С помощью ставки банк покрывает риски. Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки.

    Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.Банки учитывают разные факторы.

    Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным. Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться.

    Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием.

    Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования. При оформлении процедуры снижения процентов необходимо учитывать следующие советы:

    • Важно ознакомиться с последствиями изменения условий. Сведения, предоставляемые по запросу с электронных калькуляторов онлайн на официальных сайтах, не всегда действительные. Во время расчета обычно не учитываются условия об оплате комиссий, страхование засчитывают по минимальной ставке с неполным комплектом услуг, не учитывают в сумму траты на вторичную оценку объекта. Узнать данные детали и тарифы можно после обращения в банк.
    • Для переоформления ипотечного договора по уменьшенной ставке желательно обращаться в банк, где предоставлен зарплатный проект или заемщику выдаются другие выплаты или есть действующие вклады. Заключить с данной организацией более выгодный договор будет легче.
    • Для снижения ставки по новому документу возможно применение дополнительных методов, которые гарантируют выплаты, например привлечение поручителей, созаемщиков.

    Таким образом, клиенты имеют право на снижение ставки по ипотечному договору в нескольких случаях.

    Такая процедура уменьшает финансовую нагрузку, поэтому оплатить остаток будет намного проще.

    1. 16.01.2018
    2. 0

    Поделиться:

    Как правильно написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке

    » Автор А.

    Шевардин На чтение 9 мин. Просмотров 1k. Ипотека – нелегкое финансовое бремя для большинства ее владельцев. Уменьшить срок кредитования, размер ежемесячных платежей и переплату возможно с помощью рефинансирования.

    Практически это оформление новой ипотеки под более низкий процент в другом банке. Заемщику придется собрать полный пакет документов, оформить страховой полис, зарегистрировать договор в МФЦ.Еще один вариант изменить условия кредита – подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.Большое значение при формировании процентной ставки по ипотечному кредитованию имеет размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ). Это минимальный процент, по которому деньги получают сами коммерческие банки.

    Ставка по ипотеке равняется сумме ключевой ставки ЦБ РФ и наценки (прибыли) кредитно-финансовой организации.В зависимости от ситуации ЦБ РФ может менять ставку в большую или меньшую сторону.

    Стандартный шаг – 0,25-0,5%. Во время финансовых потрясений ставка меняется часто и сразу на несколько пунктов. Это своеобразный инструмент поддержания экономического баланса в стране.Когда ставка ЦБ РФ становится ниже, банки могут предложить .Пример:

    • Ставка ЦБ РФ – 7%. Наценка банка – 5%. Ставка для физических лиц – 12%.
    • Ставка ЦБ РФ – 10%. Наценка банка – 5%. Клиент может взять ипотеку под 15%.

    Т.о.

    кредитор сохраняет свою прибыль, а потребитель получает возможность сэкономить, если обращается в организацию с соответствующим заявлением.Но банк может и отказать в изменении условий кредита, т.к.

    они закреплены в ипотечном договоре. Финансовое учреждение идет навстречу клиентам, если условия, предлагаемые ЦБ РФ, становятся существенно выгоднее, чем на момент заключения кредитного соглашения.

    Если есть риски, что заемщики перейдут в другую организацию по программе рефинансирования, вероятность получить меньший процент также повышается.Выгода банка заключается в сохранении клиентов, а значит, и прибыли.

    Для самих заемщиков польза тоже очевидна. Чем ниже процент, тем меньше общая переплата по кредиту.

    Сумму, сэкономленную на ежемесячных платежах, можно использовать для досрочного погашения ипотеки.При подсчете выгоды необходимо учесть, что сниженный процент будет начисляться только на остаток долга. Все совершенные ранее платежи пересмотру не подлежат.Например, гражданин заключил ипотечный договор на следующих условиях:

    • Сумма займа – 2 млн руб.
    • Ставка – 14%.
    • Срок кредита – 10 лет.
    • Переплата за весь период – 1 726 394 руб.
    • Ежемесячный платеж – 31 053 руб.

    При одобрении уменьшения банком ставки до 10% ежемесячный платеж составит 26 430 руб., переплата – 1 171 617 руб.

    Если заемщик будет ежемесячно вносить полученную между платежами разницу в размере 4623 руб. в счет досрочного погашения долга, то срок кредита уменьшится на 2 года, а излишне уплаченная сумма сократится до 872 931 руб.Т.о., клиент не только выплатит ипотеку быстрее, но и сэкономит почти 1 млн руб.Образец официально утвержденного заявления или даже бланк для заполнения следует запросить непосредственно в самом банке.

    Если кредитно-финансовая организация не может предоставить готовый шаблон, то допускается составление обращения в свободной форме.Существует несколько способ подачи заявления:

    • Лично обратиться в банк. В зависимости от внутренних правил организации может быть ограничено число отделений, работающих с данным типом документов. Перед визитом лучше уточнить по телефону, примут ли ваше заявление. При себе нужно иметь 2 экземпляра. Один вы передадите сотруднику, а на втором попросите поставить отметку о получении, дату и подпись. Если в течение 30 дней вы не получите ответа, то нужно будет обратиться повторно. Сохраненное обращение, на котором будет зафиксировано, что вы уже долго ждете решения, поставит ваш вопрос первым в очереди на рассмотрение.
    • Заполнить форму обратной связи на официальном сайте финансового учреждения. Один из самых быстрых и удобных способов, для реализации которого потребуется только доступ к интернету.
    • Отправить почтой. Лучше выбрать заказное письмо с электронным уведомлением. Тогда вам не придется посещать почтовое отделение несколько раз, а вся информация о доставке и получении вашего заявления будет доступна в “Личном кабинете” на сайте “Почты России”.

    При оформлении заявления в свободной форме удостоверьтесь, что оно содержит следующие данные:

    • Номер и дату заключения ипотечного договора, условия которого подлежат пересмотру. Если вы планируете подавать заявление в офисе, то возьмите договор с собой.
    • Сведения о заемщике: Ф.И.О., серию и номер паспорта, адрес регистрации.
    • Причину требования изменений условий договора.

      Можно не просто указать, что снизилась ключевая ставка ЦБ РФ, а конкретизировать информацию. На сайте Банка России содержатся сведения о величине ставки на тот или иной период времени.

    • Контактный телефон и адрес электронной почты. Они потребуются, чтобы кредитор смог сообщить вам о своем решении.

      В случае одобрения заявления вы также получите новый график платежей с учетом сниженной ставки.

    Заявление об уменьшении процентной ставки

    – это нормальная и общепринятая практика взаимодействия с банком по вопросу возврата тела кредита и процентов по нему. Файлы в .DOC: Просить об уменьшении процентов по кредиту можно при наличии оснований, дающих кредитополучателю на это право. К основаниям могут быть причислены:

    1. снижение ставки рефинансирования, объявленное ЦБ РФ;
    2. заявленное банком снижение процентных ставок в целом в банковской политике;
    3. наступление в жизни кредитополучателя условий, при которых допустимо снижение процентной ставки.

    По своей инициативе банк снижать процентную ставку по уже заключенным кредитам не будет, потому что это не выгодно.

    Снижение ставки имеет целью не облегчение процентного бремени старых кредитополучателей, а привлечение новых кредитополучателей.

    Поэтому следить за изменениями в кредитной политике банка следует самостоятельно. Помимо этого, нужно отслеживать решения ЦБ РФ, а также федеральные и региональные законы и указы, касающиеся процентных ставок по кредитам. Например, 9.02.2019 года ЦБ РФ понизил ключевую ставку рефинансирования до 7,5% годовых.

    Для большинства кредитополучателей – это пустой звук. Хотя на самом деле – это основание для снижения процентной ставки. Дело в том, что загадочная ключевая ставка – это тот процент, под который ЦБ дает кредиты коммерческим банкам.

    Из занятых у ЦБ денег банки дают кредиты своим клиентам, но уже под больший (но законодательно регламентированный) процент. Снижение ключевой ставки значит, что собственные проценты банка за пользование кредитом от ЦБ снижаются. А это значит, что те проценты, под которые банк дает кредиты своим клиентам, оказываются завышенными.

    В силу это ЦБ рекомендовал банкам снизить собственные процентные ставки по старым кредитам. Более того, ЦБ рекомендовал банкам включать в кредитные договоры пункты о снижении процентных ставок по мере снижения процентных ставок ЦБ.

    Разумеется, рекомендации – это не закон, но банковская структура такова, что рекомендации ЦБ фактически имеют силу приказа. А это значит, что те клиенты, что следят за изменениями финансовой политики ЦБ РФ, могут просить о снижении процентной ставки в силу рекомендаций ЦБ.

    Разумеется, не факт, что банк удовлетворит ходатайство, но попытаться следует. Статистика показывает, что в среднем каждое второе заявление по данной теме удовлетворяется банками. Помимо политики ЦБ РФ следует следить также:

    1. за изменениями законодательства РФ;
    2. за новыми государственными программами.

    Свежий пример – недавний закон о поддержке семей с детьми, в силу которого принята одноименная госпрограмма.

    Так, при рождении второго и далее по счету детей, можно оформить ипотечный кредит по сниженную 6-процентную ставку. Это значит, что старые кредитополучатели, при условии рождения в семье ребенка, дающего право на снижение ставки, могут направить в банк соответствующее заявление. Как правило, подобные заявления удовлетворяются в бесспорном порядке.

    Поступление кредитополучателя на военную службу дает ему возможность снизить процентную ставку путем перехода на условия военной ипотеки. Ухудшение финансового положения кредитополучателя также может быть основанием для просьбы снизить проценты, однако подобные заявления удовлетворяются банками крайне редко.

    Тем не менее, попросить можно.

    Возможно, банк пойдет навстречу. Разумеется, ухудшение материального положения должно быть подтверждено документально. Оформление заявления в банк с просьбой снизить процентную ставку – наименее трудоемкий процесс.

    Гораздо более времязатратен процесс сбора необходимых документов, подтверждающих право заявителя на снижение процентной ставки. Само заявление можно составить самостоятельно или же воспользоваться сайтом банка.

    Как правило, банки предоставляют услугу онлайн-обращений. Если вы выбрали способ самостоятельного написания, то можно взять, как образец, имеющийся на нашем сайте типовой шаблон. В целом заявление в банк о снижении процентной ставки состоит из следующих структурных компонентов:

    • описательной части, содержащей сведения о заключенном договоре кредита – дате его заключения, номере договора и его основных условиях;
    • мотивировочной части, в которую входит обоснование заявления. Как говорилось выше, под обоснованиями понимается то, что дает кредитополучателю право просить о снижении – рождение второго ребенка, снижение ключевой ставки и т.д.;
    • «шапки» или последовательного перечисления наименования банка и ФИО заявителя, с указанием адреса последнего;
    • перечня прилагаемых документов;
    • даты и подписи.

    К документам, обосновывающим просьбу о снижении, можно отнести:

    • свидетельство о рождении ребенка;
    • распечатку решения ЦБ о снижении ключевой ставки.

      Сведения можно получить из Интернета, на официальном сайте ЦБ. Никакой печати на распечатке не требуется.

      Это скорее способ известить банк, что вы знаете о факте снижения ключевой ставки;

    • справку Центра занятости о постановке кредитополучателя на учет как безработного;
    • справку МО о зачислении на воинскую службу;
    • справки о болезни кредитополучателя или членов его семьи и т.д.

    Обязательно к заявлению прикладывается копия кредитного договора.

    Еще раз напомним, что снижение кредитной ставки банку невыгодно, а потому получить отказ очень легко. Однако, в случае, если право кредитополучателя на скидку по процентам является неоспоримым, то отказ банка может быть обжалован вплоть до суда. Поэтому желательно обеспечить себя подтверждением, что вы действительно направляли в банк заявление.

    Для получения подтверждения рекомендуем отнести заявление в банк лично, попросив банковского служащего расписаться в получении на втором экземпляре заявления. Еще одним надежным способом вручения будет отправка заявления почтовым отправлением с обратным уведомлением о вручении. Общий срок рассмотрения заявлений граждан – 30 дней.

    По истечении этого срока банк обязан известить заявителя о принятом решении. Поскольку процентная ставка – это внутреннее дело банка, то ответ может быть немотивированным, а чисто информативным. Это связано с тем, что банк не обязан извещать клиента о мотивах принятого решения.