Процедура банкротства физ лица пошаговая инструкция

Все о банкротстве физических лиц: процедура, инструкции, последствия


28 февраля 202111 тыс. прочитали5,5 мин.33 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы11 тыс.

прочитали до концаЭто 35% от открывших публикацию5,5 минут — среднее время чтенияБанкротство физического лица – единственная законная возможность для гражданина аннулировать неподъемные кредиты, микрозаймы и избавиться от обременительных финансовых обязательств. До 2015 года действующее законодательство не предусматривало такой возможности для физических лиц. После того, как в Федеральный закон ФЗ-127 была внесена дополнительная глава, закрывать кредитные обязательства и восстанавливать платежеспособность смогли и обычные граждане.

Процедура банкротства достаточно сложна и имеет множество подводных камней, поэтому рекомендуем после прочтения статьи обратиться за консультацией к компетентному юристу и рассмотреть вашу ситуацию индивидуально.

В законе о банкротстве содержится много исключений и тонкостей, поэтому важно заранее просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и правильно пройти ее по установленным законодательством этапам.Чтобы рассчитывать на запуск процедуры банкротства, необходимо одновременное выполнение сразу всех перечисленных условий:

  1. Должник перестал платить по финансовым обязательствам, что привело к наличию просрочки;
  2. Официального дохода гражданина недостаточно, чтобы вносить хотя бы 10 % от обязательных ежемесячных платежей по кредитам.
  3. На руках имеется постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства по причине отсутствия доступного для реализации имущества;
  4. Суммарный размер долгов по кредитам, налогам и штрафам с учетом пени больше, чем оценочная стоимость имущества должника;

Федеральный закон о банкротстве гласит, что граждане, у которых размер суммарной задолженности превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 и более месяцев, обязаны самостоятельно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании себя банкротом. Чтобы суд принял заявление к рассмотрению, сумма долга не обязательно должна превышать указанные полмиллиона рублей. На практике встречаются случаи, когда можно запустить и успешно завершить процедуру банкротства с долгами от 200 тысяч рублей.

Иные обстоятельства также учитываются судом по совокупности:

  1. У должника в собственности нет недвижимости кроме единственной квартиры, которая не может быть реализована по закону;
  2. Официального дохода недостаточно, чтобы платить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
  3. По действующим кредитам постоянно начисляются неустойки и штрафы;
  4. Накопился долг в размере 300 тысяч рублей;

Опытные адвокаты рекомендуют начинать процедуру банкротства, если суммарный размер задолженностей вместе с пенями и штрафами превышает 250 000 рублей.Что же касается 10 % от обязательных платежей, то в качестве примера рассмотрим такую ситуацию. Гражданин РФ должен ежемесячно уплачивать по кредитам 20 тысяч рублей.

Если в течение месяца он не смог выплатить хотя бы 2000 рублей, можно обращаться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В случае с индивидуальными предпринимателями или представителями работников требования более строгие: общий размер долга должен превышать 500 000 рублей, а срок непогашения – 3 и более месяцев.Прежде чем обращаться в арбитраж для признания себя банкротом, следует учесть ряд нюансов:

  1. Возможность реструктуризации долга. В банкротстве это определение отличается от общепринятой банковской реструктуризации. Во втором случае вам просто продлевают срок погашения кредита и увеличивают процентную ставку. Реструктуризация в банкротстве физлиц – это оценка реальных возможностей самостоятельно расплатиться по долгам в течение трех лет. Если таких возможностей нет, реструктуризация нереальна.
  2. Обоснованность заявления о банкротстве. Не стоит полагать, что для признания себя банкротом достаточно только нежелания платить по долгам. Вы должны доказать невозможность погасить все задолженности в судебном заседании. Суд может интересоваться составом вашей семьи, наличием средств к существованию и на содержание детей, причинами возникновения задолженности. Будьте готовы ответить на вопрос, куда потрачены заемные средства, а также предоставить доказательства. Если в списке ваших кредиторов имеются физические лица, они скорее всего будут участвовать в судебном заседании, чтобы не допустить вашего банкротства. В таком случае они практически гарантированно потеряют шанс вернуть свои средства, так что квалифицированная юридическая и психологическая помощь понадобится уже на этом этапе.
  3. Приблизительные сроки завершения процедуры. Как показывает юридическая практика, в среднем на признание себя банкротом вы потратите от полугода до 10 месяцев. Сроки зависят от многих обстоятельств: размера заработной платы, расторопности финансового управляющего, количества юридических процедур.

Важный момент – порядок реализации имущества должника при банкротстве физического лица. Это заключительная стадия процедуры, при введении которой финансовый управляющий описывает и оценивает имущество должника, которое в дальнейшем можно реализовать и пустить на расчет с кредиторами.Реализация имущества выполняется двумя способами:

  1. Продажа с публичных торгов. Такой механизм возможен только для объектов, оценочная стоимость которых превышает 100 тысяч рублей. Торги осуществляются на специализированных площадках по принципу, схожему с аукционным. Для реализации имущества таким способом у финансового управляющего должна обязательно быть электронная цифровая подпись.
  2. Второй вариант более прост и доступен: реализация имущества путем заключения договора купли-продажи между финансовым управляющим и покупателем. Одним из механизмов поиска покупателей является публикация рекламных объявлений на специализированных сайтах, в газетах и на иных общедоступных ресурсах.

При установлении финансовой несостоятельности должника процедура реализации имущества имеет множество нюансов и юридических тонкостей.

Успех зависит от многих факторов, среди которых опыт и финансовая квалификация внешнего управляющего играет немаловажную роль. Если продажа имущества проведена с нарушениями закона или с несоблюдением установленного законом порядка, процедура банкротства существенно затянется.Финальный этап банкротства – освобождения физического лица от долгов. Средства за имущество, которое удалось продать, направляются на частичное погашение задолженности перед кредиторами в порядке установленной очереди.

Все зависит от финансового управляющего: именно он дает окончательное заключение насчет возможности освободить должника от обязательств.Если вы уверенно решили прибегнуть к процедуре банкротства и уверены, что это единственный вариант освободиться от долгов, .

После принятия совместного решения начинаем работать по этапам.В первую очередь составьте подробный список всех своих кредиторов. Сюда включаются банки и микрофинансовые организации, ломбарды, лизинговые компании и иные юридические лица. Не забываем о долгах перед Пенсионным фондом, налоговой инспекцией, ГИБДД.

В список обязательно включаются и физические лица. Для подтверждения в суде сведений о долговых обязательствах вам понадобятся:

  1. Платежные требования от Пенсионного фонда или налоговой инспекции о наличии задолженностей перед этими ведомствами.
  2. Копия договора о предпринимательской деятельности, если у вас имеются долги перед юридическими лицами.
  3. Кредитные договоры из банков, договоры займов из МФО, расписки о наличии долга перед физическими лицами, справки о текущей задолженности перед финансовыми организациями или иными государственными ведомствами.

Важный момент: подал ли кто-то из ваших кредиторов на взыскание долга в судебном порядке.

Если да, обязательно нужно решение суда и постановление об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов.Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте ФССП.

У судебных приставов получаем не только копию постановления, но и иные документы, касающиеся штрафов по линии ГИБДД или других контролирующих органов.Вторая группа документов – личные. Рекомендуем делать качественные постраничные копии, чтобы все цифры и даты хорошо читались. В эту категорию попадает гражданский паспорт, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о рождении детей, брачный контракт (при наличии такового).Третья группа документов – об имуществе и доходах.

Для подтверждения дохода достаточно справки о заработной плате или пенсии.

Обязательно запросите в Пенсионном фонде справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6.

Это можно сделать при личном обращении или дистанционно, с помощью сайта госуслуг. Для безработных граждан обязательна справка из службы занятости. Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету.

Помните, что официальное оформление статуса безработного – право, а не обязанность каждого гражданина.При реализации процедуры банкротства гражданин обязан предоставить выписки по банковским операциям за последние полтора года по каждому вкладу, дебетовому или карточному счету.

Если у вас имеются счета, которыми вы не пользуетесь, закройте их до начала процедуры банкротства. Обязательно заявляем о наличии имущества. Это может быть квартира, дом, доля в недвижимости, дача, земельный участок, автомобиль или иное транспортное средство (мотоцикл, моторная лодка, катер, яхта).

Не пытайтесь скрыть наличие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга: факт сокрытия будет выявлен финансовым управляющим и негативно повлияет на вашу репутацию.

Помним, что к имуществу относится и доля в уставном капитале. Если вы являетесь акционером или учредителем юридического лица, необходима выписка из реестра акционеров или выписка из единого государственного реестра юридических лиц.Следующая категория документов – копии договоров о всех совершенных сделках за последние полтора года. Это могут быть сделки с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале.По рекомендации адвоката по банкротству список может быть дополнен иными документами, которые повлияют на реализацию процедуры банкротства.

Справка об ухудшении состояния здоровья и невозможности работать, справка об убытках и иные подтверждающие документы определяются при личной консультации индивидуально.Правильно составленное исковое заявление о банкротстве для арбитражного суда – залог успешного прохождения процедуры. Это очень важный документ, который является детальным информированием суда о вашем текущем материальном положении и финансовой несостоятельности.

Найти образец такого заявления можно на многих общедоступных ресурсах, но мы рекомендуем доверить его подготовку опытному юристу. Это позволит избежать нестыковок и отказа в принятии иска в производство.

Если вы решили заняться написанием заявления самостоятельно, обратите внимание на рекомендации специалистов:

  1. Обращение адресуется в Арбитражный суд только по месту регистрации должника. В шапке заявления обязательно указываются ваши личные данные и информация о всех кредиторах.
  2. Обязательно укажите имущество, а также остатки по банковским счетам при их наличии. Перечислять мебель или одежду не нужно, это имущество не подлежит реализации. Интерес вызывает компьютер, офисная техника, мобильный телефон и прочие ценности, которые можно продать в счет погашения долга.
  3. Желательно, чтобы заявление было в печатном виде, удобночитаемым и не мелким шрифтом. Не стоит готовить документ в произвольной форме, истории о болезни или мировом финансовом кризисе не вызовут интерес у суда. Каждое заявление и утверждение должно быть подкреплено доказательствами и документами.
  4. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из которой будет назначен внешний финансовый управляющий. Вы можете выбрать его самостоятельно, а без этой информации заявление не будет принято судом.
  5. В одном предложении опишите текущее семейное положение и наличие детей.
  6. В завершающей фазе укажите обоснованность признания заявления, ходатайствуйте о введении процедуры банкротства и перечислите списком приложения – документы, собранные ранее.
  7. Не пишите об общей сумме задолженности, лучше перечислите всех кредиторов списком с указание долга перед каждым.

Оформляется в форме вводной таблицы.

В первом разделе указывается информация о заявителе, в первом разделе – сведения об имеющихся долгах по кредитам, займам, долговым распискам, налогам и штрафам. Долги, связанные с ведением бизнеса в качестве индивидуального предпринимателя, переносятся во второй раздел. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников, если таковые имеются.Документ составляется по строго установленной форме.

В него вносятся сведения о движимом и недвижимом имуществе, банковских счетах, акциях и ценных бумагах, доле в уставном капитале и прочих ценностях, которые можно реализовать в счет погашения долга. Более мелкие предметы (бытовая или офисная техника) перечисляются в шестом разделе, где имеется специальный пункт – иное ценное имущество.Депозит на счет арбитражного суда используется для оплаты труда внешнего финансового управляющего. Реквизиты для перечисления платежа можно найти на сайте суда по месту регистрации заявителя.Обязательный этап, на котором копия заявления отправляется почтовым отправлением каждому из перечисленных в списке кредиторов.

Важно, чтобы почтовое отправление содержало обязательное уведомление о получении.

Подтверждение отправки в срок прикладывается к исковому заявлению.Отправить заявление о банкротстве физического лица можно любым удобным способом: лично отнести его в канцелярию суда, воспользоваться электронной системой подачи документов (понадобятся сканы всех приложений) или направить пакет документов почтовым отправлением.Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки.

Главный плюс – это абсолютно законное списание долгов и ликвидация обязательств перед кредиторами. В ходе банкротства вы сможете избавиться от задолженностей по:

  1. Договорам поручительства;
  2. Налогам;
  3. Коммунальным платежам.
  4. Наследственным долгам;
  5. Долговым распискам перед физлицами, кредитным договорам и договорам займов перед МФО;

К недостаткам банкротства можно отнести невозможность занимать определенные должности в течение ограниченного периода времени, обязательное информирование банков о банкротстве при попытке оформить кредит. Кроме того, в ходе банкротства за физическим лицом сохраняются финансовые обязательства по выплате алиментов на содержание детей, по субсидиарной ответственности, по заработной плате перед наемными сотрудниками (для ИП), по возмещению материальной компенсации по решению суда.Оригинал статьи размещен здесь: ____________________________________Понравилась статья?Поставьте лайк �, оставьте комментарий и подписывайтесь на нашканал.

Процедура банкротства физического лица в 2021 году: пошаговая инструкция

9 июня 2021В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство.

В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно.

Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  1. При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
  2. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.Заявление о банкротстве составляется в свободной форме.

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.

Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.В заявление необходимо включить список прилагаемых документов.

В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в .

Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  • Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
  • Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
  • Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс.

Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

  1. если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.
  2. пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  3. три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  4. доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  5. пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  6. в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов.

Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.В разных случаях стоимость процедуры варьируется.

Основные затраты:

  1. почтовые издержки.
  2. расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  3. депозит в суд — 25 000 рублей;
  4. госпошлина — 300 рублей;
  5. публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты.

Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция | Мой личный опыт

8 месяцев назад Наталья Расчесаева 14432 просмотра Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день нужна тем, кто попал в долговое рабство и не видит из него выхода.

Тем, кого достали коллекторы и судебные приставы, на данный момент это единственный законный способ не платить по кредитным обязательствам. С момента принятия закона, регламентирующую процедуру, и по сей день, он уже облегчил существование многим людям, в том числе и мне. К тому времени, когда закон был принят (а было это 1 октября 2015 года), я уже устала бороться с судебными приставами, коллекторами, с банками, которые все время донимали меня звонками, приходили домой, арестовывали счета и даже грозились посадить меня за мошенничество.Банкротство физических лиц оказалось для меня единственным спасением.

Поначалу мне посоветовали организацию, которая занималась этим, но она затребовала за услугу неподъемную сумму в размере 100 тысяч рублей, которую нужно было выплатить за год с первоначальным взносом в 30 тысяч рублей.Таких денег у меня, естественно, не было и я решила попробовать самостоятельно осуществить банкротство физ лица, что у меня в конечном итоге получилось – я стала банкротом с минимальными затратами и решила с вами поделиться своей инструкцией.
Поначалу мне посоветовали организацию, которая занималась этим, но она затребовала за услугу неподъемную сумму в размере 100 тысяч рублей, которую нужно было выплатить за год с первоначальным взносом в 30 тысяч рублей.Таких денег у меня, естественно, не было и я решила попробовать самостоятельно осуществить банкротство физ лица, что у меня в конечном итоге получилось – я стала банкротом с минимальными затратами и решила с вами поделиться своей инструкцией. Надеюсь, этот материал поможет вам разобраться с вопросом банкротства, чтобы вы могли вздохнуть спокойно и жить дальше без постоянного гнета долгов.Заранее прошу прощения, если в моем рассказе вы найдете неточности или погрешности, так как это руководство простого пользователя, не юриста, не арбитражного управляющего и даже не судебного пристава – это мой личный опыт.

Поэтому буду благодарна, если об увиденных нестыковках вы напишите в комментариях. Содержание Начнем, пожалуй, с определения для полного понимания и рассмотрим, что такое банкротство физического лица.

Если коротко, это признанная арбитражным судом неспособность человека удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить оплату обязательных платежей.Поэтому, если у вас нет имущества и вы уверены, что за три года вы долги точно не выплатите, даже если вам их реструктуризируют (другими словами, растянут) без пени и процентов, то смело можете банкротиться. Единственное условие: у вас должен быть долг не менее 500 тысяч рублей или задержки выплат по кредиту в течение трех месяцев.Итак, переходим к тому, как оформить банкротство физического лица правильно, с чем придется столкнуться, какие документы и в каком порядке нужны для этой процедуры.Первое, о чем вам необходимо подумать, когда речь идет о банкротстве физических лиц – договор займа.

Именно с него все и начинается. Нужно это для того, чтобы не тратить время на походы по банкам и получение справок с целью подтверждения долгов.

Как по мне, лучше идти через договор, даже несмотря на то, что вариант бесплатный и может уйти масса времени, сил, нервов. В моем случае я просто нашла человека, с которым договорилась, что буду якобы должна ему 550 тысяч рублей, мы с ним составили договор займа и получили решение третейского суда. Порядок законного доказательства, что такой долг существует, следующий:

  1. подготовить от лица кредитора исковое заявление о взыскании денежной суммы по договору займа.
  2. составить с ним договор займа не менее чем на пятьсот тысяч рублей;
  3. подать документы в третейский суд, уплатив сбор (сумму сбора лучше уточнить в суде по месту жительства).
  4. необходимо найти человека, который согласится стать кредитором (это может быть любое физическое лицо);

У меня получилась следующая ситуация по третейскому суду: адвокат за составление документов взял с меня 2000 рублей и 3000 я уплатила за сбор.

Но если вы решили делать все документы самостоятельно, то рекомендую взглянуть на образец искового. В любом случае, если у вас долг менее 500 тысяч рублей, то вам просто необходимо решение третейского суда по обоюдному согласию сторон или банкротство физического лица отпадает как вариант.Как писать данный документ вы узнаете из примера ниже, а сейчас рассмотрим, куда подавать заявление о банкротстве физического лица.

Его мы как должники пишем непосредственно в Арбитражный суд по месту жительства в трех экземплярах. Один экземпляр остается у вас, второй – суду, третий – кредитору. Если кредиторов несколько, то, соответственно, всем по копии.В заявлении должник указывает свою фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, телефон для связи.

Если кредиторов несколько, то, соответственно, всем по копии.В заявлении должник указывает свою фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, телефон для связи.

Затем нужно обозначить неоспоримую сумму задолженности, описать причины ухудшения материального положения, которые привели к образованию долгов и невозможности их погашения.

Также заявление должно содержать информацию обо всем имуществе должника и денежных счетах, если они имеются.Самый хороший вариант, когда у должника нет никакого имущества, даже автомобиля и денежных счетов, кроме зарплатной карты.Так что перед тем, как подать заявление на банкротство физического лица, подумайте хорошенько, куда пристроить, например, автомобиль. Все имущество пойдет в уплату долгов, кроме единственного жилья, в котором вы проживаете или имеете в нем долю.В конце заявления вы должны указать, какие документы прикладываете. Для получения статуса банкрота вам необходимо собрать следующие документы:

  1. копия документа подтверждающего личность (паспорт);
  2. чек об оплате госпошлины, для физического лица сумма составляет 300 рублей (п.5 ст.333.21 НК РФ).
  3. документы, подтверждающие имеющуюся задолженность (кредитные договоры с суммой долгов по каждому из них, в моем случае – это решение третейского суда и договор займа);
  4. копия номера налогоплательщика ИНН;
  5. копия индивидуального страхового номера СНИЛС;
  6. справка из налоговой об отсутствии или наличия статуса индивидуального предпринимателя;
  7. копия о заключении или расторжении брака, если таковые имеются;
  8. выписка с лицевого счета (заказать можно в МФЦ);
  9. справка 2 НДФЛ за последние три года;
  10. копия свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
Рекомендуем прочесть:  Ооо котельники обманутые дольщики

Если понадобятся дополнительные документы, вам об этом должны сообщить по контактному телефону, указанному в заявлении, их можно будет потом принести в канцелярию арбитражного суда.

Чтобы вы заранее представляли, с чем имеете дело, покажу вам пример заявления: Итак, следующий этап после подачи заявления – назначение финансового управляющего арбитражным судьей, и вы должны на счет суда перечислить вознаграждение за работу назначенного сотрудника в размере 25 тысяч рублей. Если у вас нет возможности заплатить в данный момент, вы можете в заявлении попросить отсрочку до первого судебного заседания, как это сделала я, но не дольше.

Реквизиты для перечисления вознаграждения финансового управляющего можно получить в канцелярии арбитражного суда по вашему месту проживания.Помните одно, пока вознаграждение для финансового управляющего не поступит на счет, процедура банкротства не начнется.Подтверждение оплаты вы также можете занести в канцелярию арбитражного суда с сопроводительным письмом примерно следующего формата:Лучше заранее позаботиться о сумме вознаграждения финансового управляющего перед тем, как подать на банкротство, чтобы в кратчайшие сроки оплатить его работу.

Если такими деньгами вы не располагаете, то и начинать банкротиться не следует.Помните, суд не может отказать физическому лицу в признании себя банкротом, однако имеет основания не принять его заявление, если оно составлено неверно, собраны не все документы, не произведена оплата или же недостаточно причин и доказательств для проведения процедуры. После соблюдения всех требований, начинается сама процедура банкротства физических лиц. С вами работает ваш финансовый управляющий.

Кандидатуру предлагаете вы как должник – физическое лицо, подавшее заявление.

Затем арбитражный суд выносит определение о назначении предложенной кандидатуры на должность финансового управляющего. В соответствии со ст. 83 Закона 127-ФЗ финансовый управляющий может отказаться от участия, после чего будет назначено другое лицо. Предварительно лучше найти такого человека, можно по знакомству.
Предварительно лучше найти такого человека, можно по знакомству.

Если не найдете финансового управляющего сами, его назначит арбитражный суд.Пока идет процедура банкротства, ваш финансовый управляющий занимается следующими делами:

  1. подает ходатайства в суд по делу вашего банкротства;
  2. проверяет наличие вашего имущества, денежных накоплений, счетов и т.д.;
  3. проводит собрание кредиторов;
  4. реализует ваше имущество, если таковое имеется;
  5. ведет все ваши финансовые дела.
  6. публикует заметку о начале процедуры в журнале “Коммерсантъ”;
  7. рассчитывается с кредиторами;
  8. формирует реестр кредиторов;
  9. составляет отчеты о проделанной работе для арбитражного суда;

Когда он публикует информацию, что в отношении вас началась процедура банкротства, кредиторы и банки, которым вы задолжали, должны в течение процесса заявить о себе и о ваших долгах.Сколько кредиторов заявит о себе – столько и дел будет рассмотрено. Например, у меня заявили о себе “Русский Стандарт”, “Тинькофф”, “Траст”. Суд назначил три рассмотрения дела с каждым банком в отдельности.

Что можно сказать о длительности процесса?

Моя процедура банкротства длилась с апреля 2021 года по август, 13 сентября 2021 меня признали банкротом.А вообще, процесс может длиться и дольше.

По данным из источников, которые я нашла в интернете, процесс может завершиться через 12 месяцев: все зависит от того, сколько у вас имущества и отказались ли вы от реструктуризации долга.Кстати, управляющий свое вознаграждение получит только после завершения всей процедуры.Если обобщить, то запреты на время процедуры банкротства следующие:

  1. вы не имеете права выезжать за пределы Российской Федерации.
  2. вы не сможете совершать никакие сделки с недвижимостью;
  3. вам недоступны ваши денежные счета;

Теперь дело обстоит за подробностями.

За пределы Российской Федерации я и так не путешествую, а сделки с недвижимостью – для меня редкость, хотя перед процедурой я купила комнату на материнский капитал, но это было мое единственное жилье, точнее ⅕ комнаты в общежитии, общая площадь которой 11 кв. м, и это на мне никак не отразилось.Хуже всего, конечно, когда в денежных средствах ограничена по полной.

Нас до такой степени к банковским картам приучили и кредиткам, что вообще не представляю как мы раньше без них обходились.Так что будьте готовы к тому, что все время, пока длится процедура банкротства, вам будут недоступны ваши любые денежные счета, банковские карты, даже те, на которые поступают алименты и пособия на детей.

Все денежные счета, в том числе и счет с заработной платой, замораживаются.

Ими может пользоваться только финансовый управляющий. Если вы не хотите ждать, пока управляющий выдаст вам социальные выплаты, вы можете заранее позаботиться об их получении через почту и решить вопрос с алиментами. В любом случае эти денежные средства вам обязаны выдать под расписку в полном объеме.
В любом случае эти денежные средства вам обязаны выдать под расписку в полном объеме.

Другое дело обстоит с вашей зарплатой. Вам будут выдавать только прожиточный минимум, остальное – финансовый будет распределять на свои расходы, связанные с процедурой, и долгами кредиторам.

У меня было так: зарплата составляла 15 тысяч рублей, 11300 мне каждый месяц выдавали под расписку, остальными деньгами финансовый управляющий оплачивал публикации, канцелярские товары, почтовые расходы…По этим денежным средствам составляют отчет, благодаря чему можно посмотреть, куда ваши кровные денежки идут. По себе знаю, не обидно, когда эти денежные средства идут на оплату расходов, обидно, когда деньги уходят на погашение долгов по кредитам.

Не каждый это выдержит, не каждому это под силу.Сначала было трудно, но бывали времена и похуже. Потом даже понравилось жить без банковских карт и пользоваться наличными, да и опыт экономии в трудные времена тоже пригодился. Лучше, конечно, подготовиться и под матрасом подкопить заначку, чтобы полегче было, перед тем как признать себя банкротом :)Могут быть самые разные последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы будут для каждого свои.

Да и использование процедуры банкротства дает вам ряд существенных преимуществ, но помимо это, признание вас банкротом может повлечь за собой и негативные последствия.

Для меня оказалось больше позитива, чем негатива, и, честно сказать, такое облегчение наступило после того, как я получила решение суда о признании меня банкротом. Перечислю по порядку положительные стороны:

  • Все исполнительные производства по кредитам были прекращены, судебные приставы больше меня не мучают, не арестовывают карты, не списывают пособия…
  • С момента признания меня банкротом суммы всех долгов с меня были списаны.
  • Как только меня признали банкротом, исполнение всех ранее вынесенных решений по моим долговым обязательствам было приостановлено.
  • Теперь не нужно бояться кредиторов, коллекторов и их претензий. Телефоны звонить перестали.

Лично для меня банкротство прошло успешно.Как будет у каждого в отдельности сказать сложно, поэтому лучше проработать и оценить риски и внимательно изучить следующий раздел.

Плюсы мы рассмотрели, теперь – минусы банкротства физических лиц. Негатива я на себе по началу не ощутила, но потом отголоски все-таки проявились. Для начала напишу, какие могут быть отрицательные последствия банкротства и почему я их не особо ощутила:

  • Информирование кредиторов о статусе ”банкрот”. Проще сказать, кредитом и кредитными картами в течении пяти лет я воспользоваться вряд ли смогу.
  • Изъятие денежных накоплений. Все накопления, которые найдут, – и наличные, и безналичные – могут изъять и пустить на погашение долгов.
  • Продажа имущества в счет долга. Продать могут все вещи, кроме самого необходимого, не подлежащего реализации. Закон не разрешает продавать единственное жилье, но это касается только квартиры или дома, находящегося в собственности. Ипотечное жилье арестовывать и продавать можно.
  • Запрет на процедуру банкротства в течение пяти лет. В течение пяти лет с даты завершения реализации имущества нельзя самому повторно подать заявление о собственном банкротстве. Если в этот период на банкротство подаст кто-то из кредиторов или налоговая, то правило об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов при признании банкротом применяться не будет, то есть повторно обанкротиться и списать долги, если вы умудритесь их накопить за пять лет, не прокатит.

А теперь расскажу, почему я этих последствий не почувствовала:

  • После того, что я испытала, вряд ли я снова соглашусь на процедуру банкротства.
  • Денег я не накопила, да и если бы они у меня были, поди докажи, что они мои, а не моей мамы, например.
  • Имущества у меня не было, поэтому продавать было нечего.
  • После восьми лет ада в качестве должника кредитов, кредитных карт, займов мне не надо вообще ни под каким предлогом.

    Теперь я очень хорошо понимаю, что такое долговая яма.

Но негатив остался и проявился он не сразу, а спустя некоторое время. Как вы знаете, наши финансовые структуры работают не совсем отлажено.

Вот на это я и напоролась.В Почта-Банке мне необходимо было завести дебетовую карту и положить туда деньги.

Карту мне завели, деньги я положила, но вот снять уже не смогла: счет заморозили, так как они лишь через время узнали, что меня признали банкротом, хотя с момента решения суда прошло полгода. Пришлось ехать домой, брать документ, везти в филиал, писать заявление, его рассматривали в течение трех дней, затем сделали другую карту и только после этого я смогла снять деньги.

А сколько негатива было, я так расстраивалась по этому поводу, деньги-то чужие были.Не так давно, уже прошел почти год, мне пришло письмо от судебного пристава, что на основании судебного приказа от каких то коллекторов было возбуждено исполнительное производство, и я должна в течении пяти дней оплатить долг.Я очень расстроилась, думала, опять по инстанциям бегать придется, все отменять, но через несколько дней я просмотрела сайт судебных приставов и обнаружила, что все исполнительные производства по моим долгам закрыты.Видимо, судебный пристав просто должна была меня проинформировать по поводу этого судебного приказа. В общем, нет-нет, да напомнят, что я должник. А мне уже от одной мысли о том, что опять у меня что-нибудь спишут, арестуют или коллекторы придут права качать, становится плохо.Как видите, отрицательных сторон немало, как и положительных, правда, только сейчас я понимаю, как важна эта процедура для простых людей.Сколько случаев суицида было из-за психологического давления со стороны банков и коллекторских агентств, а все потому, что в наше время не знаешь, как отделаться от кредитной карты, так и пихают тебе ее в руки, чуть ли не насильно заставляют взять и воспользоваться по поводу и без.В заключение хотелось бы отметить, что процедура банкротства физического лица – это нужная вещь, а как еще оградить себя от банков и коллекторов?

В некоторых случаях только так можно покончить со всеми кредиторами одновременно раз и навсегда, думаю, вы и сами понимаете после прочтения, что дает банкротство физического лица.По себе знаю, денежные долги банки не прощают, даже если прошло три, пять, восемь и даже больше десяти лет, так что вопрос “Как объявить себя банкротом физическому лицу?” становится все популярнее с каждым днем. Долги не списываются и не забываются, они продаются в коллекторские агентства за бесценок. В этих случаях документ о признании банкротом становится щитом против таких вот настойчивых коллекторов.Всего на процедуру у меня ушло около 40 тысяч рублей, из них 25 – вознаграждение, 300 рублей – госпошлина, остальные денежные средства уходили из моей зарплаты на расходы финансового управляющего.Говорю примерно, потому что зарплаты у всех разные.

Подумайте, как можно уменьшить зарплату, если она у вас слишком большая, поговорив с начальством.

В некоторых организациях разрешают переводить заработную плату на близкого человека.В любом случае все расходы финансового управляющего вы обязаны оплатить. Без 25 тысяч рублей – получается примерно 15-20 тысяч рублей, в зависимости от того, сколько денег расходует ваш финансовый управляющий.На этом все, Если у вас, уважаемый читатель, остались ко мне вопросы по этой теме, то задавайте их в комментариях, я обязательно на них отвечу.

А если у вас был свой опыт банкротства, пишите о своем опыте. Сделай репост – выиграй ноутбук!