В каком случае не выплачивается страховка при дтп

В каком случае не выплачивается страховка при дтп

Когда страховая не выплатит по ОСАГО и будет права


За 17 лет существования ОСАГО все к нему привыкли и рассчитывают на выплаты после ДТП. Но есть несколько ситуаций, при которых получить компенсацию невозможно.

И это не препоны страховых компаний, а законодательно закрепленные нормы. И лучше о них знать заранее. Напомним, что по ОСАГО страхуется не автомобиль, не водитель, а ответственность водителя. Если он станет виновником ДТП, то ему не нужно будет из своего кармана оплачивать восстановление поврежденного имущества или здоровья потерпевших в определенном законом размере.

За него это сделает страховая компания, у которой он купил полис.

Отсюда вытекает первое условие, при котором компенсации не будет. У этого пункта может быть несколько вариантов.

Самый понятный — ДТП произошло с одним автомобилем из-за дорожных условий, пешеходов, невнимательности водителя и вообще без причины.

Поскольку по закону выплаты по ОСАГО производит компания водителя-виновника, а здесь такового нет, то денег не будет.

Это не отменяет того, что можно попробовать получить компенсацию с дорожных служб, пешехода или других лиц, но делать это придется в суде. Более редкий, но возможный вариант — отсутствие вины у двух участников аварии. Если ими не нарушен ни один пункт Правил дорожного движения, то ни один из них не признается виновником и ни один не может претендовать на выплаты по автогражданке.

Скрывшийся с места ДТП водитель также может стать причиной в отказе выплаты. В этой ситуации виновник есть, но его личность нужно установить и найти.

Пока не появится конкретный человек с полисом ОСАГО, страховая не будет производить выплаты. При обоюдной вине участников аварии им положена выплата, пропорциональная их невиновности, но чаще всего они получают половину от причитающейся суммы. И мы плавно переходим к другому поводу для отказа в выплате.

И мы плавно переходим к другому поводу для отказа в выплате. Если водитель-виновник не застраховал свою ответственность, то он будет расплачиваться за причиненные убытки самостоятельно. На это не влияет наличие полиса у пострадавшего, которому, скорее всего, придется взыскивать деньги на ремонт через суд.

Причем отсутствие ОСАГО у виновника может быть вполне осознанным, а может и нет.

Полис не работает, если у него закончился срок действия, даже если авария произошла на следующий день, а собственник забыл продлить договор. Сейчас все чаще возникают ситуации, когда человек вроде застраховал ответственность, но сделал это у мнимого агента, который забрал оплату, но реального договора не заключил, а в качестве полиса выдал либо высококачественную подделку, либо документ был ранее списан страховой компанией.

В этом случае добиваться выплат скорее всего придется через суд. После ДТП всегда нужно . По статусу он должен быть «на руках у страхователя» и действовать на момент аварии. До недавнего времени страховые компании отказывали в выплатах на основании того, что водитель-виновник не был вписан в полис, был пьян, не имел права управления или страховой случай наступил вне указанного периода страхования (но сам полис еще действовал).

Верховный суд обязал страховщиков платить пострадавшему во всех этих случаях, а потом возвращать потраченное путем регрессного иска к виновнику.

Главное, чтобы автомобиль был застрахован по ОСАГО.

Для снижения рисков, когда у виновника аварии нет полиса ОСАГО, некоторые страховые компании стали предлагать водителям доступные дополнительные программы, покупка которых гарантирует выплату пострадавшему. Вероятность встретить в лесу или в поле другой автомобиль крайне мала, но она есть.

Если вдруг ДТП произошло в таком месте, куда условно не может доехать ГИБДД, значит, оно не сможет быть оформлено. И по нему не будет выплат. Другое место, в котором автомобилям лучше не сталкиваться, — закрытая территория каких-либо предприятий, включая полигоны и спортивные трассы. Обычные дворовые проезды и паркинги относятся к общественным дорогам, на которых ОСАГО работает.

Здесь лишь нужно учесть, что автомобиль виновника должен двигаться с водителем внутри, а ситуация с царапинами из-за открытой двери в сферу автогражданки не входит.

Также к «территориальному» поводу в отказе можно отнести страховые случаи, произошедшие за границей. Российские полисы ОСАГО действуют только внутри отечественных границ.

Некоторые обстоятельства для отказа в выплате могут возникнуть уже после ДТП и его оформления.

Для того, чтобы получить выплаты, потерпевший должен предоставить в свою страховую или в страховую виновника полный пакет документов — заявление о выплате, извещение о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела, паспорт, СТС. Если чего-то не хватает или в документах есть ошибки, то страховщик может отказать в праве на возмещение. Устранить эту причину достаточно просто — нужно исправить опечатки и дополнить пакет.

Особенно это актуально для тех, кто оформлял аварию по схеме «европротокола», без вызова ДПС.

На то, чтобы отдать документы страховщику, пострадавшему дается пять дней. Если же аварию оформили в ГИБДД, то документы можно подать в течение трех лет. При нарушении этих сроков страховщики вправе отказать в выплате. Осмотр происходит одновременно или после подачи документов на выплату. Транспортное средство пострадавшего должен оценить эксперт страховой компании до того, как будет произведен восстановительный ремонт или остатки автомобиля будут утилизированы.

Транспортное средство пострадавшего должен оценить эксперт страховой компании до того, как будет произведен восстановительный ремонт или остатки автомобиля будут утилизированы. Если этого не произойдет, страховая на законных основаниях может отказать в выплате, и никакие независимые экспертизы не докажут наличие и характер повреждений.

Исключение составляют случаи, когда автомобиль невозможно доставить на экспертизу к страховщику, тогда по обоюдной договоренности проводится независимая оценка. Также экспертиза обычно не нужна, когда поврежденный автомобиль направляется на восстановительный ремонт страховщиком — о повреждениях и своих затратах отчитывается автосервис.

Это самый спорный повод для отказа в выплате, но он встречается на практике. Страховщик перекладывает всю вину на владельца, который якобы повредил автомобиль нарочно. Такие случаи потребительского вандализма действительно бывают.

Особенно часто подставными авариями пытаются прикрыть реальные ДТП. Но все-таки людей, готовых разбить свой автомобиль ради получения 400 000 рублей (именно столько по закону составляет максимальная сумма выплат), не так много, и иногда добропорядочным водителям приходится доказывать правомерность своих требований в суде. На ОСАГО не получится «заработать», требуя компенсации морального ущерба, он может быть выплачен только виновником ДТП.

Под страховой случай не попадают повреждения, полученные от перевозимого груза или при его погрузке и разгрузке. Если машину повредили третьи лица, будь они местными вандалами или нерадивыми сотрудниками автосервиса, или же она пострадала из-за стихии (упала сосулька, дерево, кусок крыши), то ОСАГО не имеет к этим ситуациям никакого отношения. Чтобы сократить свои расходы в подобных ситуациях, нужно оформлять каско.

Как видно из перечисленного, страховые компании иногда имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО. Для того, чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить правила страхования и соблюдать их. Ну а если страховщик все-таки не хочет выполнять свои обязанности — добиваться компенсации через суд.

Почему нет компенсации по ОСАГО

» » »

На чтение 3 мин. Просмотров 914 Опубликовано 08.08.2021 В законодательстве четко указано, какие случаи являются нестраховыми по ОСАГО. При возникновении одной из таких ситуаций страховщик имеет полное право отказать в компенсации.

На сегодняшний день расходы на восстановление застрахованного автомобиля покрывает страховая компания. Однако, отдельные ДТП считаются нестраховыми, в таком случае владелец транспортного средства самостоятельно оплачивает ремонт машины.

По действующему законодательству страхование по является обязательным для всех водителей.

В законе прописаны особенности страховых случаев.

Кроме того, в определенных ситуациях страховщик имеет право требовать возмещение у виновника ДТП или признать аварию нестраховым случаем.

В законодательстве четко прописано, что страховым случаем является тот, когда владелец автомобиля испортил имущество другого водителя или нанес вред его жизни и здоровью в результате аварии. Если внимательно посмотреть — все нестраховые случаи указаны в девятом пункте.

Например, не стоит ждать выплаты по ОСАГО в том случае, если пострадавшая сторона запросила компенсацию за моральный ущерб. В таком случае нужно обратиться в суд, выплаты будут взиматься не со страховой компании, а со второго участника аварии.

  1. Стоит учитывать, что в полисе ОСАГО указывается только один автомобиль. Соответственно, если автовладелец попал в ДТП на другом, не принадлежащем ему автомобиле — случай является нестраховым, а выплата по нему не осуществляется.
  1. ДТП, результате которого нанесен вред экологии или окружающей среде — не покрывается компенсацией по ОСАГО. Вопросы погашения ущерба решаются в рамках действующего законодательства.

  1. Возмещения по ОСАГО не будет, если авария произошла во время соревнований, испытаний или учений.
  1. Страховая компания откажет в компенсации в том случае, если в результате ДТП нанесен вред жизни и здоровью рабочих, выполняющих свои профессиональные обязанности на дороге.

  1. Нестраховым случаем является ДТП, при котором ущерб был нанесен грузом, перевозка которого связана с риском (здесь необходима отдельная страховка на опасный груз).
  1. Один из редких случаев — повреждение архитектурных и культурно-исторических ценностей в результате аварии.

    Весь ущерб самостоятельно возмещает виновник аварии, а не страховая компания.

  1. В договоре ОСАГО строго прописано, что страховая компания не возмещает ущерб в случае заражения радиацией, ядерного взрыва и прочих неконтролируемым ЧС.
  1. Страховая компания имеет полное право передать обязательства по возмещению ущерба виновнику аварии. Такое возможно в том случае, если ДТП произошло по вине водителя, находящегося в состоянии алкогольного опьянения, или если виновник аварии скрылся с места происшествия.

    Страховщик может самостоятельно выплатить всю сумму ущерба пострадавшей стороне.

    Однако, страховая компания имеет полное право подать в суд на виновника и возместить свои потери.

Внимательно читайте условия договора ОСАГО, чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем!

Страховой случай по ОСАГО: что входит в перечень случаев, что делать потерпевшему при его наступлении

29 октября 20215,4 тыс.

прочитали4 мин.14 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,4 тыс. прочитали до концаЭто 37% от открывших публикацию4 минуты — среднее время чтенияЕсли говорить о том, что является страховым случаем по ОСАГО, нужно перечислить множество ситуаций, в которые потенциально могут попасть российские автовладельцы. В законе и на официальных сайтах страховщиков страховые случаи не перечислены, потому что их может быть множество.

осуществляются автостраховщиком при повреждении любого имущества и нанесении вреда здоровью, жизни третьих лиц.

– обязательная страховка, которую должен оформить каждый автовладелец, эксплуатирующий транспортное средство.

По документу страхуется ответственность водителя, а не имущество: автостраховщик обязуется осуществить выплаты пострадавшим в ДТП, авариях, если виновником в них является застрахованное лицо.Важно!

При наступлении страхового случая по ОСАГО, выплаты со стороны автостраховщика осуществляются пострадавшим.
Виновник ДТП по автогражданке не может получить бесплатный ремонт или денежную компенсацию.При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.Действие полиса распространяется на:

  1. АЗС и т. д.
  2. автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
  3. автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.Примечание!

В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля.

Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц. Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией.
Критериями страхового случая являются:

  1. Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.
  2. Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
  3. Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
  4. Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший.

Виновному лицу это делать необязательно.

Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.Обязательными субъектами аварии выступают:

  1. поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).
  2. виновник;
  3. пострадавший (один или несколько);

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке.

Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий.

Наиболее частые из них:

  1. повреждение машины в результате стихийного бедствия.
  2. умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
  3. хищение автомобиля, угон;

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.Говоря о том, что делать потерпевшему и виновнику сразу после ДТП, необходимо привести в качестве примера список действий. Он выглядит следующим образом:

  1. Разрешение всех вопросов между пострадавшим и виновником. Если денежный вопрос решается на месте, то уведомлять страховую компанию, ГИБДД и другие инстанции не требуется – можно разъезжаться, оставляя место ДТП.
  2. Установка знака аварийной остановки, включение на машинах, участвующих в аварии, «аварийки».
  3. Фото- и видеофиксация места происшествия, по которой должно быть понятно точное расположение автомобилей относительно дорожного полотна, объектов инфраструктуры. Если стороны между собой решили, кто из них виновник и кто пострадавший, то оформить страховой случай можно на посту ДПС, в полицейском участке (актуально, если поврежденные машины существенно мешают другим участникам движения). Оформление документов без полиции возможно с применением европротокола.
  1. Заполнение специального бланка, который автостраховщики всегда прикладывают к полису ОСАГО.

    Там есть рекомендации по его заполнению, которым надо следовать.

  2. Предоставить поврежденный автомобиль на осмотр сотрудникам страховой компании. До этого момента нельзя его ремонтировать.
  3. Сотрудники ДПС обязаны на месте выдать справку.

    Надо дождаться ее получения.

  4. При наличии разногласий нельзя менять расположение машин после аварии.

    Необходимо вызвать сотрудников ДПС, найти и спросить контакты у свидетелей происшествия.

    Рекомендуется выполнить фото- и видеофиксацию места аварии (зафиксировать надо всё, что потенциально может относиться к делу о ДТП).

Важно! При наличии пострадавших, необходимо оказать им первую помощь, вызвать скорую, записать контакты свидетелей произошедшего.

Настоятельно не рекомендуется убирать автомобиль с дороги, перемещать его каким-либо образом. Оформлением документации должен заниматься пострадавший. Виновник аварии не обязан уведомлять автостраховщика о случившемся.

Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновного лица или в свою.Оформление страхового случая по ОСАГО осуществляется с помощью бланка, который прикладывается к полису. Рекомендуется в короткие сроки выслать любым подходящим способом автостраховщику уведомление о случае аварии.Недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после ДТП.

За это время надо подготовить оформленные документы.

Передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

  1. заказным письмом по обычной почте;
  2. по электронной почте;
  3. лично (посетив офис компании).

Важно! Каждая организация устанавливает свои правила обращения, поэтому перед отправкой документации рекомендуется позвонить по горячей линии и уточнить, какими способами могут быть переданы документы о страховом случае. Обычный пакет документов по страховым случаям при ДТП включает в себя:

  1. полис;
  2. заполненное по форме заявление ();
  3. справка о ДТП, извещение (бумаги оформляют сотрудники ДПС на месте происшествия);
  4. реквизиты перечисления компенсации.
  5. ксерокопия паспорта;

Закон обязывает не более 20 рабочих дней.

За этот срок сотрудники компании обязаны осмотреть поврежденный автомобиль, оценить причинённый ущерб, выполнить необходимые расчеты.

О сроках получения компенсации стоит уточнять по телефону горячей линии или в офисе компании.Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

  1. 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).
  2. 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

  1. в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.
  2. пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);
  3. авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
  4. виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
  5. вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий.

Он выглядит следующим образом:

  1. Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.
  2. Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.
  3. Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
  4. Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через , в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать. Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП.

Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.Источник:

В каких случаях происходит отказ в выплате страховки?

Автор: Полина Мустафина — 16.02.2016 Есть два варианта большого «облома» для виновника ДТП, когда полис ОСАГО для него окажется бесполезной тратой денег:

  • Выплата страховой компанией потерпевшему ущерба с регрессом к виновнику.
  • Отказ страховой компании в выплате.

Оба случая довольно печальны для водителя в случае его виновности в ДТП, и о них важно помнить, дабы пытаться . Давайте рассмотрим все ситуации, актуальные на 2021 год, сначала по которым Вам не выплатят компенсацию, а затем те случаи, при которых страховая выставит регресс виновнику — взыщет с виновника выплаченную потерпевшему сумму денег.

Важно отметить, что есть ещё одно понятие в страховой сфере, называемое «суброгацией» — это почти то же самое, что регресс, но отличия нам в этой статье не понадобятся, так как они не принципиальны для обычного водителя. По ОСАГО страхуется Ваша ответственность в ДТП. Это значит, что застрахованы не Вы и не Ваш автомобиль, а Ваша ответственность в случае аварии.

Это значит, что выплату производит страховая компания виновника ДТП потерпевшему. Если в ДТП не установлен виновник (нет пункта ПДД, который нарушил хотя бы один из участников), то выплаты быть не может.

Хорошей новостью в этом случае является то, что виновник должен быть установлен в любом случае.

Если этого не сделали сотрудники ГИБДД на месте, то это должен сделать суд. Вина при этом, скорее всего, будет установлена обоюдная с определённой степенью вины каждого из участников (может быть 50/50, а может быть и 80/20). Плохая новость заключается в том, что выплата будет в этих случаях произведена ограниченно и пропорционально степени вины.

Если Ваша вина установлена в 70%, а вина второго участника — в 30%, то выплата будет в размере 70% от суммы причинённого ущерба второму участнику и 30% от суммы всего ущерба Вам. На страховку КАСКО этот пункт, конечно же, не распространяется. Даже если виновник в ДТП Вы, при прочих соблюдённых условиях выплату Вам должны произвести.

Рекомендуем ознакомиться с нашей специальной .

Внимание: автоматически означает отсутствие такового.

Почему-то многие считают разными эти две ситуации. Так как по ОСАГО страхуется ответственность виновника, то в данном случае он свою ответственность попросту не застраховал, а, значит, отвечает перед потерпевшим полностью самостоятельно. То же самое касается и случая с липовым полисом ОСАГО, не принадлежащим ни одной страховой компании и по сути являющегося фальшивым — отвечать за причинителя вреда попросту некому.

Точнее, отвечать должен тот, кто продал виновнику такой полис, но вряд ли Вы его сыщете «днём с огнём». В этом случае придётся подавать гражданский иск в суд на виновника, но сначала предложить договориться в досудебном порядке устно.

Но даже если виновник пошлёт подальше, то придётся всё-таки письменно предложить урегулировать — это обязательное условие подачи иска в суд. Обратившись к юристам, Вам нужно будет составить досудебную претензию. Отказ в выплате по ОСАГО не распространяется в том случае, если вред в ДТП причинён здоровью или жизни.

В этом случае выплату делает Российский Союз Автостраховщиков (а затем взыскивает эту сумму с виновника). Об этом говорит 3 Глава Федерального закона «Об ОСАГО».

Имейте в виду, что стандартные полисы ОСАГО и КАСКО действуют только на территорию РФ. При путешествиях в другие страны Вам придётся оформить дополнительную страховку.

Более того, в определённых случаях Вам не пустят в другую страну без таковой. Очевидно, что нельзя получить два раза компенсацию за повреждения: сначала с виновника напрямую, а затем со страховой компании.

Даже если Вы попытаетесь это нечестно сделать, то страховая Вам откажет по одной простой причине — у Вас не будет необходимых документов, потому что оформлять ДТП Вы, скорее всего, не будете.

Но даже если будете, то виновник узнает об этом при следующем оформлении очередного полиса ОСАГО, когда ему сообщат о вследствие страхового случая. И Ваш коварный план удастся только в том случае, если он не сможет доказать, что компенсировал Вам на руки ущерб от ДТП. Страховой выплаты не будет, если Вы не собрали все документы о ДТП:

  1. Заявление о страховой выплате с бланком извещения о ДТП.
  2. или определение об отказе в его возбуждении из ГИБДД или суда, а также протокол о нарушении, если его составляли.
  3. Копия паспорта.
  4. Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
  5. Реквизиты для перечисления, если перечисление планируется банковским переводом.
  6. Справка о ДТП по форме №154.

Страховая компания откажет в выплате по ОСАГО, сославшись на пункт 20 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО», если по Вашей вине будет невозможным установить размер ущерба в денежном эквиваленте.

Например, если Вы отказались предоставить автомобиль на осмотр страховой, утилизировали его до такого осмотра или отремонтировали до осмотра. Выплаты конкретно от страховой компании, в которой застрахована ответственность причинителя вреда в ДТП, не будет в случае, если она признана банкротом или у неё отозвана лицензия. В этом случае вместо страховой выплаты производится так называемая компенсационная выплата — со стороны Российского союза автостраховщиков вместо переставшей осуществлять свою деятельность.

Документы подаются все те же и .

Вот только экспертизу придётся делать самостоятельно, а затем заявить возмещение её стоимости также в РСА. Хорошая новость заключается в том, что этот Союз практически всегда производит выплаты в полном размере без , в отличие от большинства страховых.

Право регрессного требования страховой компании даётся в нескольких случаях, это регулируется статьёй 14 ФЗ «Об ОСАГО». Регрессное требование означает, что потерпевший получит свои деньги в качестве возмещения ущерба за вред в ДТП имуществу и/или здоровью, но деньги затем взыщутся с виновника.

Давайте рассмотрим все условия для появления права регресса у страховой компании. Итак, право регрессного требования появляется у страховой в случае, если:

  1. виновник умышленно причинил вред здоровью или жизни потерпевших;
  2. для грузовых автомобилей, автобусов и такси — если истёк срок действия на момент ДТП.
  3. (ему вменена статья 12.26, ч.2 КоАП);
  4. виновник не был допущен к управлению в числе списка допущенных лиц в полисе ();
  5. виновник ;
  6. виновник был (алкогольном, или любом другом);
  7. виновник не предоставил в свою страховую свой экземпляр извещения о ДТП в 5-дневный срок (считаются рабочие дни);
  8. в случае оформления ДТП по европротоколу виновник в 15-дневный срок не предоставил автомобиль к осмотру страховой, отремонтировал его или утилизировал;

Других условий для регресса от страховой нет.

Если у Вас после прочтения статьи остались какие-либо вопросы об отказе в выплате страхового возмещения либо о регрессе, то смело задавайте их в к статье! Ведь друзья тоже любят интересные статьи!

Порядок страховой выплаты при ДТП по ОСАГО

Главная » Оформление страховкиВладельцев автомобилей с каждым годом становится всё больше, что сказывается на количестве ДТП. К счастью, большинство обходится только косметическими повреждениями машины, но даже незначительный ремонт стоит довольно дорого. Если же авария была более тяжёлой, то сумма убытков становится чрезмерной.

Поэтому водителям нужно знать, в каких случаях выплачивается страховка по ОСАГО.Это позволит отстаивать свои права, ведь страховым компаниям невыгодно информировать клиентов обо всех нюансах.Кому возмещается ущербПолис ОСАГО – это обязательное страхование всех автомобилей. Без его покупки не обойтись, так как любой работник транспортной полиции при осмотре документов выписывает штраф. Это позволяет приучить водителей ответственно относиться к правилам дорожного движения.Кому же возмещаются потери, если произошёл страховой случай?

Особенности возмещения убытков:

  • Главным получателем является пострадавший. При этом если ОСАГО был приобретён до 28.04.2017 г. – можно выбрать денежную компенсацию или ремонт автомобиля. После этой даты владелец может только отремонтировать машину в СТО, с которым у страховой компании заключён договор.
  • Если пострадавший погиб, то возмещение выплачивается семье или выгодополучателю.
  • Если здоровью пострадавшей стороны был нанесён ущерб, то кроме ремонтных работ, оплачивается и лечение. Этот пункт применяется как к автомобилистам, так и к пешеходам.
  • Когда погиб виновник ДТП, его родственникам не выплачивают страховую сумму. Они могут рассчитывать только на помощь Российского союза автостраховщиков (РСА), в виде денежных средств на погребение.

Это стандартные случаи, при которых виновник происшествия не может претендовать на возмещение ущерба. Но существует случай, когда все участники аварии могут получить компенсации: если они признаются частично виновными в аварии, то страховые компании должны возместить ущерб пропорционально степени вины.Во всех остальных случаях сумма выплачивается только пострадавшим.

Но чтобы получить средства, нужно знать, кто должен возмещать ущерб.Кто выплачивает страховку по ОСАГО пострадавшемуКогда стало понятно, кто может претендовать на возмещение ущерба, важно узнать, с кого его требовать.

Пострадавшая сторона (или её доверенное лицо) должно собрать все документы, в которых указаны причины аварии и кто является виновником происшествия. Если пострадало здоровье, то нужно обратиться за возмещением в страховую компанию, продавшую ОСАГО виновнику происшествия. Именно она рассматривает степень причинения ущерба, и оплачивает его, не выходя за лимиты, установленные законом.Кто платит при ДТП, если машины застрахованы:

  • Собственная страховая компания выплачивает ущерб независимо от причин аварии, если пострадавший имеет полис КАСКО. Но после установления виновных страховщик направляет запрос к фирме, выдавшей ОСАГО нарушителю, на возмещение средств.
  • Когда в судебном порядке определено, что у аварии несколько виновников, то их страховые компании возмещают заявленные суммы пропорционально степени вины. Выплатами занимается страховая компания пострадавшего. После она направляет запрос на возмещение средств к фирме виновника.
  • Когда пострадали 2 и более машины, а виновник один – то страховая выплачивает суммы ущерба, не превышая установленных лимитов. Если общий заявленный ущерб больше, чем сумма лимит, то рассчитывается коэффициент пропорциональности (лимит/общий ущерб). Это делается, чтобы разделить лимитные средства между пострадавшими пропорционально их потерям. Недостающие деньги владельцы автомобилей могут получить только после судебного разбирательства и уже напрямую с виновника.
  • Если в аварии участвовало больше 2 машин, то выплатой ущерба раньше занималась страховая компания виновника, теперь же пострадавшие могут обратиться в собственные страховые. Если определить виновного на месте не удаётся или он отказывается от своей ответственности, то требуется дополнительная экспертиза, и судебное разбирательство.

Когда определились, кому выплачиваются страховки, нужно узнать о случаях, когда страховая отказывается от ответственности за действия водителя.В каких случаях в компенсации потерпевшему будет отказано?Существует ряд ситуаций, когда страховая компания виновника отказывает в выплате пострадавшим заявленных сумм ущерба.

Все эти обстоятельства считаются стандартными, и их записывают во всех договорах автострахования.Отсутствует полис у виновникаХотя ОСАГО обязательный полис, некоторые автолюбители нарушают закон и ездят без страховки.

В таком случае пострадавшему некуда подавать требования о возмещении.

Чтобы получить деньги, ему нужно инициировать экспертизу и потребовать возмещение с ответчика в судебном порядке.Но даже если ОСАГО есть, существует вероятность, что страховая откажет в выплате. Это может быть мотивировано тем, что за рулём находился человек, не указанный в полисе как водитель.

Чаще всего это происходит, когда владельцы автомобиля хотят сэкономить, и регистрируют только того, у кого стаж вождения больше – это влияет на стоимость страховки. В этом случае также нужно отстаивать требования в суде.Отказ от материальной ответственности может спровоцировать нарушение, если виновник происшествия не имел права садиться за руль.Несвоевременная подача документовСогласно закону, страховая компания может отказать в рассмотрении заявления о страховой выплате, если ей не предоставили вовремя документы. После ДТП нужно максимально быстро обратиться за средствами.Временной лимит:

  • Если авария была оформлена по Европротоколу – 5 календарных дней (водители самостоятельно заполнили бланк о ДТП, без привлечения полицейских). Такое соглашение действительно, только если в аварии не было нанесено ущерба здоровью, и все участники ДТП согласны с тем, кто виновен в нём.
  • Если аварию зафиксировали сотрудники полиции – тоже 5 календарных дней.

Подавать заявление необходимо сразу, как появится документальное подтверждение аварии.

При этом не требуется сразу предоставлять весь пакет документов – его можно привозить постепенно. Главное, чтобы дата обращения в компанию попадала в отведённый временной лимит.Машину не предоставили на осмотрПрежде чем выплачивать средства, страховая компания желает убедиться, что дорожно-транспортное происшествие было настоящим, а не мошеннической схемой.

Также ей важно понять, что заявленная сумма является справедливой.

Поэтому машину нужно предоставить на оценку страховщику или провести независимую техническую экспертизу, если в течение 5 дней он не организовал оценку сам.В страховке будет отказано полностью или частично:

  • Когда машину или её часть утилизировали раньше, чем страховая оценила её состояние.
  • Когда машину отремонтировали до проведения оценки.
  • Когда машину отказываются предоставлять для оценки.

При этом сложность в получении денег может возникнуть, даже если была проведена экспертиза в порядке, установленном законом.

Компания может оттягивать выплаты из-за того, что собственные оценщики не составляли актов.Автомобилист не может выбрать способ возмещения, ему доступен только ремонт за счёт страховщика. Это тоже может стать причиной отказа в выплатах, если машина уже отремонтирована.Участник ДТП находился в опьяненииСтраховая компания отказывается от материальной ответственности перед пострадавшими, если было установлено, что виновник происшествия вёл транспортное средство под действием психотропных веществ. К ним относят:

  • Наркотические вещества.
  • Алкогольные средства (более 0,16 промилле в выдыхаемом воздухе, и 0,35 промилле в анализе крови).
  • Лекарства, по воздействию сходные с наркотическими веществами (сильные обезболивающие и т. д.), которые влияют на когнитивные способности, возможность адекватно воспринимать и реагировать на ситуации, возникающие при движении автомобиля.

Все эти состояния считаются недопустимыми с точки зрения гражданского и уголовного закона.

Компания возмещает средства, если ДТП было непреднамеренным. А в данной ситуации человек целенаправленно нарушал правила дорожного движения.При этом предварительного заключения о нахождении в алкогольном опьянении недостаточно.

Ведь переносной прибор может определить только приблизительное количество спирта в крови, только по выдыхаемому воздуху.

Чаще всего, если при ДТП алкотестер зафиксировал превышение нормы, проводят анализ крови и медицинское освидетельствование. Только по этому документу страховая компания может отказать пострадавшему. При этом нельзя чтобы виновник отлучался или пропадал из виду правоохранительных органов.

Любые другие причины считаются необоснованными.Банкротство страховой фирмыЕсли страховая компания управлялась ненадлежащим образом, то она может разориться. Именно в таком случае фирма не выплачивает денежные средства. Но важно понимать, что если страховой случай наступил до начала процедуры банкротства, и эта процедура не началась в срок, отведённый для выплаты компенсации, то отказ страховой компании от ответственности является незаконным.Когда компания уже разорилась, или находится в процессе закрытия, то ответственность берёт на себя Российский союз автостраховщиков.

Именно к нему нужно направлять запрос о возмещении ущерба.

Процедура та же, что и при обращении к страховщику. Если все этапы соблюдены, то авария будет возмещена.Если Центральный Банк отозвал по каким-то причинам лицензию страховой компании на ведение деятельности, или обслуживания ОСАГО, то ситуация схожа с банкротством.

Ответственность по действительным полисам несёт РСА.Поддельное ОСАГОЕсли полис ОСАГО ненастоящий, то страховая компания не несёт ответственности за действия водителя, поскольку с ним не был заключён договор о предоставлении услуг. Если автолюбитель указал номер поддельного полиса, то такая ситуация приравнивается к отсутствию страховки.Возмещение материального ущерба решается в судебном порядке, без привлечения страховой компании, полис которой был подделан.Срок получения возмещенияКак быстро будет получено возмещение, напрямую зависит от того, когда написано заявление. Ведь страховая компания имеет право рассматривать прошение 20 дней.

При этом если в этот период попадают общегосударственные праздничные дни, то время рассмотрения увеличивается на количество нерабочих дней. За это время страховая должна выдать клиенту направление в СТО, которое было указано при подписании договора.Если страховщик не может отправить машину в нужную мастерскую, то он обязан предоставить клиенту выбор – получить денежное возмещение или ремонт в другой станции технического обслуживания. В данном случае рассмотрение дела и выплата может занимать не более 30 дней.Когда страховщик считает, что он не должен нести материальную ответственность, то он должен отправить официальный отказ.

При этом документ должен быть заверен, что он был отослан до завершения отведённого периода.Если страховая компания затягивает принятие решения:

  • Когда направление на ремонт или возмещение было принято с нарушением сроков, то за каждый день сверх лимита со страховой компании взыскивается пеня в размере 1% от суммы ущерба.
  • Когда отказ в возмещении ущерба был принят позднее, чем разрешено законом, то положена пеня за каждые сутки в размере 0,5% от требований.

Все штрафные средства отчуждаются пользу клиента, которому пришлось слишком долго ждать.Авария – нервная ситуация, поэтому лучше заранее узнать, как действовать, чтобы получить возмещение ущерба. Это позволит решить проблему с минимально возможными потерями. возмещение ДТП ОСАГО Понятие страхового случая в большинстве случаев едины.

Однако, бывают ситуации когда это понятие расходится Автовладельцы, желающие проверить подлинность договора обязательного автострахования, легко могут осуществить это. Применяются для этого Несмотря на популяризацию автомобильных страховок, многие люди путаются в их отличиях. Разбирая КАСКО и В отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству.

При этом полис имеет Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги.

Если Полисы обязательного автострахования очень часто подделывают. Есть сведения, что до 4% всех действующих документов

Выплата страховки при ДТП

Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему? Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека.

Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Читайте также Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой.

Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы. Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Читайте также Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

  1. у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.
  2. участников ДТП только двое;
  3. при столкновении никто не погиб и не пострадал;

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса. Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Обратите внимание!Все документы следует передать в свою страховую компанию лично. Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет.

Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб. Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс.

руб., лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры. Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП Есть также 3 дополнительных условия:

  1. нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
  2. наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
  3. автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств.

В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб. Обратите внимание!Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс.

руб. Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол.

При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения. Обратите внимание!Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля. В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП.

Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

На это дается 14 дней с момента аварии. Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции.

В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • В случае серьезного ДТП важно правильно собрать все документы и верно оценить ущерб. Для этого можно обратиться в независимую оценочную комиссию. Она сможет оценить повреждения автомобиля и вынести экспертное заключение.
  • Если при аварии вашему здоровью был причинен вред, необходимо получить медицинские справки о повреждениях и сохранить все счета за лечение и реабилитацию.
  • С участием сотрудников ГИБДД оформляется протокол, в котором указывается схема ДТП, предполагаемый виновник и другие обстоятельства, например, состояние алкогольного опьянения у одного или нескольких водителей. В этой ситуации важно не забыть получить от сотрудника транспортной полиции справку об аварии.

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Обратите внимание! Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением. Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой.

Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд Образец заявления в страховую компанию о выплате страхового возмещения zayavlenie-o-viplate-strahovogo-vozmesheniya.docx ≈ 13 КБ Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу! Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде.

Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда. Обратите внимание!Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией.

В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Образец искового заявления о взыскании материального ущерба и морального вреда, причиненного в результате ДТП iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-usherba-po-dtp.docx ≈ 16 КБ Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.

Обратитесь к юристу! Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию.

Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего.