Вопросы судьи к клиентам мфо

Вопросы судьи к клиентам мфо

Решает ли МФО проблему невыплаты долгов по микрокредитам через суд?

Коммерческие банки всегда решают проблему невыплат должников одним путем – через суд. Такая практика среди крупных финансовых организаций вполне обоснована, учитывая штат юристов, большой опыт в этом деле и даже специальный фонд, регулирующий процент судебных издержек. Но микрофинансовые компании, как правило, относятся к мелким игрокам на рынке кредитования, и свои проблемы с должниками решают другими способами, ведь и рычагов воздействия у них меньше, чем у структур, поддерживаемых Центробанком.

Подают ли МФО в суд на должников для компенсации своих расходов и потерь в случае невыплаты долга или процентов? Юридическая статистика последних лет показывает, что небольшие компании редко прибегают к подобным мерам, поскольку такие шаги им не выгодны с финансовой точки зрения. В качестве предупреждения своих рисков в первую очередь МФО пользуются «белыми» и «черными» списками злостных неплательщиков, которыми они обмениваются между собой, и получают от коммерческих банков.

Но это не спасает ни одну микрофинансовую организацию от невыплаты долгов.

Когда займодавец, имеющий статус микрофинансовой организации, сталкивается с клиентом, который полностью или частично игнорирует обязательства по выплате долга в соответствии с договорными соглашениями, он прибегает к следующим мерам воздействия на должников:

  1. Грозиться очернить кредитную историю должника и занести его в списки неплательщиков (черный список), которыми пользуются многие банки;
  2. Назначает штрафные на просроченные платежи;
  3. Регулярно звонит своим заемщикам с требованиями вернуть просроченный долг и проценты по нему;
  4. При нежелании возиться с судебными инстанциями и нести издержки, продает задолженность коллекторному агентству, которое практикует взыскание долгов через суд, имея свой штат обученных юристов.
  5. При игнорировании клиентом этих мер, МФО обращается в суд для отстаивания своих интересов;

Рекомендуем к прочтению: Несмотря на то, что работа коллекторных контор стала заметно менее эффективной, благодаря активной политике государственных служб по регулированию деятельности подобных организаций, тем не менее, их услуги до сих пор пользуются спросом. МФО стоит перед выбором: тратить ли деньги на госпошлину и подать в судна клиента, или обратиться в коллекторное агентство и поделиться процентами в случае полного расчета должника. Понятное дело, что «коллекторы» заинтересованы в большей сумме выплат, как и сами МФО, в то время как суд может снизить сумму к погашению в отношении процентной части, пени и штрафов.

Вне судебного разбирательства должнику могут приписать завышенные суммы долга по процентам, якобы прижимая его тем, что у него «наросла» пеня и нужно заплатить ещё штрафные проценты.

Коллекторы же помогают морально и психологически надавить на нерадивого клиента, чтобы тот вернул долг. Но все чаще случается так, что на МФО подал в суд сам заемщик, который не желает воевать с коллекторами, и считает необоснованно завышенной сумму возросших в несколько раз процентов.

С другой стороны, было бы несправедливо утверждать, что клиент МФО, имеющий просроченную задолженность, может не опасаться повестки в суд.

Ведь по статистике за последний год сами МФО все чаще подавали в суд с целью получить свои деньги обратно. Но помимо этого, ещё и коллекторные организации научились грамотно решать подобные юридические вопросы, что, как результат, также грозит заемщику соответствующим решением суда и исполнительным производством. Исходя из вышесказанного, можно утверждать, что должнику придется вернуть долг.

Рано или поздно, но компания будет вынуждена заняться этой проблемой, а уж какими путями, это другой вопрос. Как показывает практика,МФО не подают в судиск с претензией к заемщику по следующим причинам:

  1. Из-за возможных трудностей и возросших затрат в связи с отсутствием юридической поддержки в регионе, где проживает заемщик;
  2. Когда у должника нет никакого имущества, и нет легальных доходов, вследствие чего выигрыш суда будет не выгодным для МФО, поскольку возврат долга и процентов, скорее всего, останется безнадежным.
  3. В случае небольшого остатка долга, к примеру, когда основная часть погашена, а претензии возлагаются только на проценты или штрафные санкции;

Но, даже не смотря на эти распространенные случаи, когда финансовые организации не подают в суд, не стоит только на основании схожей ситуации предполагать, что искового заявления не последует.

В рамках отдельно взятой МФО взыскание может быть проведено разными способами, и ожидать повестки из суда стоит при следующих обстоятельствах дела:

  1. Договор на микрокредитование имеет вид залогового, когда гарантией выступает любое имущество (движимое/недвижимое), обладающее ценностью и принадлежащее должнику.
  2. Если микрофинансовая организация продала долг коллекторному агентству, в практике которого предусмотрен судебный процесс для разбирательства с должниками;
  3. Если заемщик полностью игнорирует долг и не вносит никаких платежей.
  4. При большой сумме займа в более чем 500 тыс. рублей МФО рискует остаться без выплаты, как основного долга, так и процентов, поскольку должник имеет возможность .
  5. В случае, когда МФО известно, что должнику принадлежит ценное имущество, на которое можно возложить арест в пользу долга.
  6. Если сумма задолженности небольшая, не более 50 тыс. руб. МФО может специально оттягивать подачу документов в суд, чтобы сумма выросла за счет увеличения штрафных процентов.

Не выплачивая долги МФО, следует помнить, что по статистике ни одна кредитная организация без весомых оснований не забывает о долговых обязательствах клиентов, и не прощает их.

Что делать заемщику, если согласно договору займа зарегистрированы просрочки по оплате?

В первую очередь нужно разобраться, чем грозит неуплата, и как можно решить проблему мирным путем. В таких случаях может помочь профессиональная консультация юриста (). Решающуюроль в вопросе, когда организация подает заявление в суд на заемщика, играет вид займа.

В первую очередь можно ожидать самой быстрой повестки в суд в случае, если займ выдан под залог имущества. Сегодня финансовые компании часто и довольно активно профилируют такие виды займов, чтобы максимально минимизировать свои риски. Для того чтобы понять, какие МФО подают в суд на должников, достаточно узнать, какие виды займов они предлагают.

В случаях залоговых займов вопрос, как правило, решается быстро, и далеко не в пользу должника.

Немного сложнее обстоит дело с задолженностью по наличному займу, без залога. Для начала МФО будет пытаться вернуть деньги основными способами морального и психологического воздействия.

Если такие меры никак не повлияют на должника, и в счет организации не начнут поступать даже малейшие отчисления, МФО, скорее всего, примет решение о подачи претензии относительно долга в суд. Чаще всего компании ждут в течение 90 дней, ведь именно такой срок наделяет долг статусом «безнадежный».

МФО понимают, что если должник будет вынужден отстаивать свои интересы в суде, в ход пойдут любые уловки, чтобы снизить часть процентов, оспорить полностью или частично штрафы за неуплату, либо вообще признать договор займа недействительным, если опытный юрист выявит нарушения при его составлении. Как правило, решение суда в подобных случаях больше соответствует интересам должника, ведь в ходе судопроизводства часто пересматривается сумма выплат, и производится снижение большей части процентов. Как комментируют невыгодное положение многих кредитных компаний в Минфине, сейчас законодательство приняло ряд поправок, которые позволяют должникам погашать задолженности на менее жестких условиях.

«…Согласно новому законодательству с 1 января 2017 года каждая микрофинансовая организациясможет требовать возмещения задолженности в размере не более 300% от первоначального займа, включая размер начисленных процентов, штрафов и пени»

. Таким образом, Минфин снизил возможности МФО, чтобы как-то регулировать процесс возврата долгов в подобных организациях, поскольку до этого времени компании могли начислить любой штраф, лишь бы об этом было указано в договоре.

По таким делам нередко размер штрафных санкций по кредитам достигал от 500% до 800%. При этом, МФО рискует не получить свои деньги даже если решение суда прямо гласит об этом. Ведь даже в случае, когда должник обязан выплатить все, что положено, согласно постановлению, это ещё не гарантия того, что он действительно все вернет.

До того момента, как судебные приставы займутся должником, у него может не оказаться никакого имущества, на которое по законодательству можно наложить арест и реализовать в пользу долга. Более того, у должника может не быть работы или других официальных доходов. Если приставы не найдут способа урегулировать спорный вопрос, через определенное время исполнительное производство завершится, и истец не сможет требовать возврата средств.

Почему такое возможно? Существует такое понятие, как истечение срока исковой давности.

Это когда по прошествии 3-х лет с момента обращения кредитора в суд с требованием о возврате средств, долг признается утратившим срок исковой давности по причине невозможности его принудительного изъятия. Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий.
Однако работа МФО налажена таким образом, чтобы максимально не допустить такого сценария развития событий.

Хотя в практике случаются и такие ситуации. Автор статьи: Готовые решения

Кабала под два процента

О сумасшедших процентах и, соответственно, таких же суммах, которые вынуждены платить должники микрофинансовых организаций, в последнее время много и регулярно говорят все — политики, экономисты, журналисты.

Занимая крохотную сумму, что называется, «до зарплаты», граждане попадают в настоящую кабалу. Государство все пристальней изучает деятельность этих контор, которых в последние годы расплодилось неимоверное количество, и старается ограничить их аппетиты. По разъяснению Верховного суда, проценты по микрозайму не должны разорять граждан.

Фото: Александр Корольков Верховный суд РФ не остался в стороне.

Совсем недавно он изучил один такой спор — микрофинансовая организация предъявила иск к своей заемщице из Ростова-на-Дону. Женщина не смогла вовремя вернуть деньги, и фирма потребовала с нее через суд умопомрачительную сумму.Все началось с того, что жительница Ростова-на-Дону взяла в местной микрофинансовой конторе 15 тысяч 350 рублей.

Вернуть их, судя по договору, должна была в течение 15 дней. У нее это не вышло. За просрочку гражданка должна была платить по два процента за день просрочки.В иске было сказано, сколько ростовчанка им должна — с учетом пени и понесенных фирмой расходов за взятые 15 тысяч рублей с ответчицы потребовали отдать микрофинансовой организации 279 тысяч 537 рублей.У должницы процентная ставка за заем оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования ЦБРостовчанка с иском не согласилась и написала в возражениях, что у нее процентная ставка за пользование займом оказалась в 91,5 раза больше ставки рефинансирования, установленной Банком России, а размер процентов превышает сумму займа больше чем в 15 раз. Против долга она не возражала, но была в шоке от процентов.Однако ответчице не повезло — местные суды встали на сторону микрофинансовой организации и решили спор в ее пользу.

В Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда затребовали дело, изучили его и местные решения отменили.Вот что сказал Верховный суд. Он начал с Гражданского кодекса. Статья 421 кодекса говорит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Другая статья того же кодекса, 807-я, говорит, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Статья 809-я говорит, что тот, кто дает деньги, имеет право на получение процентов «в порядке, определенном договором».

Если в договоре нет условия про проценты, то их размер определяется «существующей в месте жительства заимодавца» практикой. А если заимодавец — юридическое лицо, то

«в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком долга или его части.Верховный суд сказал, что возможность установления процента «

не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора».

Проценты являются платой за пользование деньгами и не могут быть снижены судом.Но в то же время, подчеркнул высокий суд, особенности предоставления займа под процент гражданину

«в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами»

. В частности, порядок, размер и условия микрозаймов предусмотрены законом N 151.

Он так и называется —

«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

. Приняли его в 2010 году. Что важного для граждан сказано в этом законе? В законе записано, что обязательства заемщика микрозайма имеют срочный характер и ограниченный установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов и ответственности заемщика.Принцип свободы договора, указал Верховный суд, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с «точки зрения разумности и справедливости».

В понимании ВС условия договора

«с одной стороны, не должны быть обременительными для заемщика, а с другой — должны учитывать интересы кредитора»

.Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ подчеркнула, что это положение имеет особое значение в том случае, когда спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые дают небольшие суммы на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за длительный срок пользования микрозаймом, который выдается на короткий срок. Иначе это приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.Расчет истца — взыскать с гражданки 732 процента за 891 день просрочки поддержал районный суд. Он исходил из того, что проценты продолжают начисляться после того, как закончился срок действия займа — 15 дней.

Но, по мнению Верховного суда, вывод районных коллег

«противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма»

, потому что «фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом».В нашем случае срок займа по договору составлял 15 календарных дней.

В договоре есть пункт, в котором сказано, что в случае нарушения срока возврата более чем на 14 дней, заемщик платит штраф в размере 1000 рублей.Верховный суд из всего сказанного делает такой вывод. Начисление процентов после окончания срока действия договора, которые установлены тем же договором на 15 календарных дней, «нельзя признать правомерным».Поэтому местным судам это дело Верховный суд РФ велел пересмотреть по новой.

Но обязательно с учетом своих рекомендаций. В регионах Экономика Финансы Долги и кредиты Власть Право Судебная власть Суды общей юрисдикции Верховный суд Филиалы РГ Юг России ЮФО Ростовская область Ростов-на-Дону Постановления и разъяснения Верховного Суда РФ

Как выиграть суд по займу в МФО?

12 ноября 20215,3 тыс. прочитали2,5 мин.7 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы5,3 тыс.

прочитали до концаЭто 76% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияВы подписали договор микрозайма и по каким-то причинам не смогли вовремя вернуть деньги с процентами. В таком случае кредитор в лице микрофинансовой организации может воспользоваться правом принудительного взыскания долга.

Сначала вас будут донимать телефонными звонками, после принесут заказное письмо с претензией от кредитора. Далее, финансовая организация может привлечь к возврату долга коллекторов. Если же все этапы пройдены, а вы так и не приступили к выполнению долговых обязательств, МФО предпримет последнюю законную попытку вернуть деньги – подаст исковое заявление в суд.Вину с клиента, не вернувшего долг, никто не снимет – это безусловный факт, который придется принять, ровно, как и вытекающие из него последствия.

Договор микрозайма имеет юридическую силу, и заемщик, прежде чем подписывать документ, должен сопоставить свои реальные возможности с принятыми на себя обязательствами.

Поэтому дальше все будет просто и прозрачно: иск подан, на заседании суд примет во внимание доводы кредитора, изложенные в требовании, конечно, их удовлетворит и вынесет однозначное решение – удовлетворить.

А вот частично или полностью – зависит от других обстоятельств.

Последствия невозврата микрозайма для МФО нас интересуют в меньшей степени – предлагаем рассмотреть вопрос с позиции должника, опираясь на существующую практику.Договор подписан, сумма в 10 тыс. руб. получена, а в договоре указано, что в случае неуплаты денег в срок, вас ждет штраф в размере 500 руб. Махнув рукой на мизерную суммы, вы не платите долги, и не чувствуете реальной опасности, которая кроется совсем не в штрафе, а в процентах.

Именно на комиссионных зарабатывают МФО.

Вдумайтесь, ведь 2% в сутки, или 732% в год – вы представляете себе, что это за сумма!? Так, для сравнения, ставка рефинансирования составляет всего 8,25% в год. Разница очевидна и особенно заметна, когда должник на судебном заседании вдруг обнаруживает, что вместо 10 тыс.

руб. вернуть придется 100 тыс., включая 90 тыс. руб., начисленных в виде процентов.Большинство должников по незнанию старается воспользоваться статьей 333 ГК, в которой говорится о снижении неустойки.

Конечно, суд примет во внимание ваше ходатайство, однако, вряд ли возьмется уменьшать и без того минимальный штраф в 500 руб.

Все дело в том, что снижать в нашем случае нужно проценты, и сделать это можно, но придется потрудиться.

Например, можно опередить МФО и подать иск в суд, требуя признать недействительной ту часть договора, в которой говорится о процентах.Читайте также: Опирайтесь при этом на следующие обстоятельства:

  1. Вы очень нуждались в деньгах, а в качестве цели займа указали неотложные нужды, например, лечение, содержание несовершеннолетних детей, оплату долга по коммуналке и т.д. Конечно, не стоит рассказывать, что деньги вам пригодились, чтобы добавить к имеющейся сумме и купить телевизор – такая покупка не является крайне тяжелым жизненным обстоятельством;
  2. Настаивайте на том, что договор микрозайма для вас – это кабальная сделка, и условия, на которых она заключена, вам не выгодны. Кредитор знал о тех жизненных обстоятельствах, которые сложились у вас на момент заключения договора, но все же не отказался от выдачи микрозайма, поставив на первое место свою финансовую выгоду;
  3. Вас устраивают все условия, указанные в договоре, и вы просите суд о признании недействительным только одного пункта, где говорится о процентах;
  4. Укажите на чрезмерность процентов. Отметьте, что они в 90 раз превышают действующую на момент заключения договора ставку рефинансирования, и это для вас крайне невыгодно.
  5. Вы успели погасить долг частично и уже внесли несколько ежемесячных платежей, и после этого поняли, что все выплаченные средства уходят на погашение процентов, а не тела микрозайма. Между тем начисление процентов в компании осуществляется незаконно, что противоречит нормам Гражданского Кодекса;

Суд примет во внимание приведенные доводы, но здесь есть один нюанс…Под сроком давности понимают определенный временной период, в течение которого гражданин может подать иск в суд с целью защиты прав в рамках конкретного дела. Конечно, исковое заявление у вас примут и после того, как срок истечет, но вероятность удовлетворения иска в таком случае падает процентов до 10. Придется лишь надеяться на шанс, ведь суд примет во внимание, что у дела истек срок исковой давности, только если на это укажет ответчик (у нас это МФО).

То есть, сам суд не имеет права объявлять о пропуске срока давности и применять его последствия.

Если представитель МФО упустит этот момент, то иск будет рассмотрен.Теперь о самом сроке – руководствуясь статьей 179 п.3. ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО.
ГК, сделка, совершенная на крайне невыгодных для заемщика условиях (попросту кабальная сделка), может быть признана недействительной в ходе судебного разбирательства, но только если иск подаст сам потерпевший (должник), а не МФО.

Для таких сделок Закон определил свой срок давности величиной в год (ст. 181 ГК), а исчисление срока начинается с момента, когда истец (должник) узнал об обстоятельствах, влекущих недействительность сделки, т.е., с даты заключения договора.

Значит, если с момента оформления микрозайма прошел год, вы не сможете признать сделку недействительной по причине ее кабальности.

Поторопитесь подать иск, если срок еще не прошел.Еще материалы по теме:

Как выиграть суд с МФО?

По договорам микрозаймов понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых. Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему.

Содержание статьи: ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет Вам справиться с долговой проблемой. Звоните в АБ «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург уже сегодня Как уже говорилось выше – подают и очень часто.

Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником.

Через суд — это быстрее всего.

К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

МФО подает в суд в следующих случаях:

  1. долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
  2. долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд
  3. МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество

Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы.

Что можно ожидать после? После может быть суд, он очень похож на , если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на .

Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  1. кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  2. МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  3. со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления
  4. долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  5. кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  6. договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке

Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист.

Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей).

Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.
Для подачи иска в суд на микрозайм потребуется подготовить соответствующий процессуальный документ согласно требованиям ГПК РФ и указать в нем следующую информацию:

  • в конце иск должен содержать подпись истца
  • в просительной части истец указывает конкретные требования, которые просит суд удовлетворить, например, расторгнуть договор с МФО, признать его недействительным или заявить иные требования
  • сведения об МФО, т.е. название, адрес, ИНН
  • в перечне приложений к иску истец указывает те копии документов, которые прикладывает к иску
  • в тексте иска истцом должны быть изложены обстоятельства дела, в связи с которыми он обращается в суд, информация о досудебном урегулировании спора с МФО, какими нормами права подтверждается обоснованность его обращения в суд, также можно сослаться на конкретную судебную практику по аналогичным делам
  • название суда, в который подается иск
  • назовите документ – исковое заявление
  • сведения об истце, т.е. ФИО, адрес, номер телефона

Прежде чем подать иск в суд, один экземпляр необходимо направить в адрес ответчика, приложив к иску в суд документы об отправке.

Весь пакет документов в сканированном виде можно подать в электронном виде через систему ГАС «Правосудие», для этого необходимо быть зарегистрированным на госуслугах. Можно подать документы в бумажном виде непосредственно в суд, сдав их через приемную. Можно направить документы по почте России заказным письмом с уведомлением.

Можно направить документы по почте России заказным письмом с уведомлением. ПОЛЕЗНО: наш к МФО профессионально и в срок Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры». В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным – недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

  1. ►Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам.
  2. ►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.

Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения.

В суде это важно доказать (любые финансовые документы).

Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа. Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими.

Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.

Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России. Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит.

В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает. Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.

При достижении каких-то договоренностей с МФО по вопросу возврата задолженности и уплате процентов, чтобы суд не рассматривал дело по существу и учел договоренности сторон спора, необходимо оформить мировое соглашение, а в последствии обратиться к суду с просьбой утвердить заключенное мировое соглашение. В мировом соглашении необходимо подробно отразить все, о чем стороны договорились, а именно, о сроках, о суммах возврата должником задолженности, о применении штрафных санкций или не применении и т.д.

Содержание мирового соглашения должно соответствовать требованиям ст.

153.9 ГПК РФ. Помните, если судом утверждено мировое соглашение и оно не исполняется какой-либо стороной, как правило, должником, то суд на основании заявления стороны может выдать исполнительный лист для принудительного исполнения соответствующего мирового соглашения, которое утверждено судом. С учетом указанного, следует внимательно отнестись к составлению данного документа.

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Отзыв по уголовным делам Отзыв по гражданским делам Отзыв по банкротству физических лиц Отзыв по сопровождению бизнеса г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5 остановка транспорта Гагарина Трамвай: А, 8, 13, 15, 23 Автобус: 61, 25, 18, 14, 15 Троллейбус: 20, 6, 7, 19 Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Взыскание микрозайма: чего ждать и в какие сроки

Несмотря на то, что многие клиенты МФО до сих верят в «лояльность» к должникам, а точнее, в то, что «дешевле» забыть о долге, чем с ним возиться, дело обстоит далеко не так.

Конечно, если в долг взята пара тысяч рублей, есть все основание считать, что МФО в суд не пойдет, ну максимум немного поработает с коллекторами, которые попытаются сделать пару десятков звонков. Однако, если сумма займа превысит 10 000 рублей с учетом всех накопленных процентов и штрафов, можно смело ожидать иска.

Кроме того, если при этом окажется, что были предоставлены заведомо недостоверные сведения, ну, например, роль работодателя сыграл товарищ, номер которого был дан в процессе займа, или неправильно указано фактическое место проживания и реальный доход, то можно и вовсе попасть под уголовную статью – мошенничество в сфере кредитования.

В основном взыскание долга МФО проходит в четыре условных этапа, то есть в суд сразу никто не пойдет, это невыгодно ни компании, ни должнику. Однако это не значит, что такой вариант и вовсе неизбежен.

Причем, если суда, действительно, можно ожидать довольно долго, то вот с коллекторами тянуть не будут.

Содержание:

Самый безобидный этап для должника, в процессе которого ему в рамках закона будут сообщать о существующей задолженности и просрочке платежа: писать СМС, периодически звонить и напоминать. Могут предложить реструктуризацию задолженности или пролонгацию договора, правда, последнее не всегда бесплатно.

Но дает человеку шанс выбраться из ямы, если он попал в нее не намеренно, а, действительно, «завис» в сложном положении. Как и положено, звонить будут с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 по выходным и праздничным дням – не более одного раза в день, что четко регламентировано , гарантирующей защиту прав клиента. Звонить и писать «запасным» контактам и на рабочее место законом запрещено, и МФО, которое на первом этапе очень хочет решить все полюбовно, заниматься этим не будет.

Хотя смотря о какой конторе мы говорим. В регионах существуют организации, работающие на грани закона, которые особо этим не заморачиваются. Но на таких можно смело писать заявление в правоохранительные органы – это поможет избежать угроз и неприятных разговоров и, возможно, даже освободит от долга.

Как правило, своей коллекторской службы у МФО нет, поэтому будут обращаться к сторонней. Но, до этого надо еще довести. Причинами обращения могут послужить:

  1. Полное отсутствие выплат.
  2. Просрочки более 90 дней;
  3. Неприятие должником консультативной помощи;
  4. Отсутствие контакта с должником;

Тут уже все будет не так «сахарно», хотя и подчинено тому же закону.

Применять силу коллекторам запрещено, однако допустимы личные визиты как домой, так и на рабочее место.

Правда, бояться их не стоит: максимум, что могут коллекторы в рамках правового поля, напомнить о том, что вы должны, сколько должны и что необходимо бы рассчитаться. Исключительно вежливо. Звонить коллекторам можно не более двух раз в неделю, а очно встречаться с должником – не более раза. Кроме того, им запрещено вводить клиента в заблуждение по поводу правовой природы, размера обязательств и возможных последствий.

То есть если при оформлении вы никоим образом не искажали свои личные данные, то никакой уголовной статьей пугать вас не могут. Помимо этого, не могут и говорить о том, что «если вы не заплатите, то…» – это может быть расценено как угроза и послужить поводом обращения в правоохранительные органы. Более того, представляться по первому требованию и не препятствовать ведению аудио- и видеозаписи.

Если все, что описано ранее, не привело к положительному результату, то долг, скорее всего, будет продан либо другой компании, либо . В этом случае для должника особо ничего не меняется, кроме того, что если долг продадут другой финансовой организации, от нее может поступить предложение или перекредитования.

Как первые, так и вторые вполне могут сделать предложение клиенту самостоятельно выкупить свою задолженность ниже номинала. Правда, при этом номиналом будет считаться не взятая в долг сумма, а все, что из нее получилось с учетом процентов и штрафов. К счастью, законом предусмотрена верхняя граница такого «накопления» – не более трехкратного размера от займа.

То есть сумма долга + начисленные пени, проценты и штрафы в общей сложности не должны превышать этого порога. В остальном же технология досудебного решения ничуть не меняется, все те же звонки и прочие радости «успешного» должника». Последний и самый неприятный для обеих сторон этап, который наступает, как правило, после как минимум полугодовых безуспешных попыток договориться полюбовно.

На этом этапе в суд предоставляется заявление от кредитора, а также все, что удалось собрать по заемщику – записи телефонных переговоров, СМС-переписки, диктофонные записи очных визитов. В общем, любая информация, которая поможет суду принять решение.

При этом почти в 99% случаев суд иск удовлетворит и обяжет должника не только выплатить все, что начислено, но и взять на себя судебные издержки, например, пошлину, оплаченную заявителем, и оплату привлеченных юристов. Решение суда обязательно к исполнению, и если его игнорировать, то будет возбуждено исполнительное производство, которое не только «поможет» должнику расстаться с имуществом, но и может вполне перерасти в самое настоящее – невозможность выезда за границу, ограничение в правах.

Что делать если МФО подала в суд: можно ли оспорить решение и снизить проценты

Микрокредитование — один из популярных способов быстро получить онлайн-займ наличными или на карту без поручителей.

При оформлении микрокредита заёмщик видит ставку в 1%, но не обращает внимания на ежедневное начисление процента.

Когда своевременно не получается вернуть деньги, в силу вступают пеня и рост долга. МФО подаёт в суд на должника, если он уклоняется от возвращения заёмных средств.

При оформлении договора на получение онлайн-займа клиент должен тщательно прочитать договор и согласится с условиями. То есть он обязуется соблюдать срок кредитования, своевременно вернуть размер долга с установленной процентной ставкой в полном объёме.

МФО подаёт иск на следующих основаниях:

  1. подписание онлайн-договора.
  2. принятие условий соглашения;

Электронный договор формируется на основании скан-копий оригиналов документов, в качестве подписи при оформлении онлайн-займа выступает введение смс-кода, который поступает на номер телефона заёмщика. После подписания онлайн-договора отношения заёмщика и кредитора регулируются Гражданским Кодексом. Следовательно, микрозайм требуется погашать, как и любой другой кредит.

Если клиент уклоняется от долговых обязательств, МФО имеет право подавать в суд. Микрокредитование граждан в России проводится на законных основаниях. Право на ведение деятельности МФО регламентирует Центральный Банк на основании федерального закона ФЗ-230.

Центробанк регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций.

Проверяет устав компании на соответствие установленной форме по условиям потребительского кредита, вносит их в реестр и выдаёт лицензию. Если МФО зачислен в официальный реестр – его деятельность законна.

Практически все микрокредитные компании, работающие по лицензии, подадут иск в суд для урегулирования вопросов с должниками. К оформлению онлайн-займа стоит отнестись серьёзно и учесть, что:

  1. каждый пропущенный день обязательного платежа имеет свои последствия, в силу вступает пеня и штрафы, проценты начисляются на всю сумму кредита, а не на просроченный платёж.
  2. возвращать задолженность придётся в обязательном порядке;
  3. МФО не присылают смс-уведомления в напоминание о предстоящем платеже, как это делают банковские организации;
  4. микрозаймы действуют в правовом поле;

Перед оформлением микрозайма рекомендуется детально ознакомиться с исполнением обязательств заёмщиком. Например, проверить, есть ли в договоре пункт о рефинансировании займа, указан ли точный процент пени и неустойки при просрочке платежа.

По статистике чаще всего в суд подают крупные МФО и МКК, в их число входят:

  1. Центрофинанс;
  2. Займер;
  3. Moneyman;
  4. Росденьги;
  5. Турбозайм.
  6. ВиваДеньги;

Крупные организации редко ожидают, когда накопятся большие проценты по задолженности.

После 2-3 месяцев просрочки платежей компания подаёт на недобросовестного клиента в суд.

Микрозаймы подают в суд в конце каждого месяца, дела должников собираются «пачками». На каждого клиента, уклоняющегося от погашения задолженности подготавливается пакет документов. Когда сумма займа + штрафа + пени превышает 100 тыс.

рублей, МФО может подать дело в судебное разбирательство «вне очереди».

Если заёмщик просрочил внесение обязательного платежа, но на него так и не подали в суд, это не значит, что о нём забыли. Согласно норме закона микрокредитная организация имеет право начислить штраф + просрочку в размере, равном 2-х кратной сумме начального займа.

Микрозаймам выгодно не торопиться подавать иск в суд, а подождать, пока пеня вырастет в большую задолженность.

Если микрозайм подал в суд сразу после первой просрочки, но клиент в силу сложных жизненных обстоятельств не смог своевременно внести платёж и не уклонялся от погашения займа, то стоит попробовать договориться с МФО, решить вопрос как можно скорее путём мирного соглашения. Кредиторы не заинтересованы в продолжительных судебных разбирательствах, они хотят вернуть свои деньги как можно быстрее. Поэтому лучше не скрываться от сотрудников кредитных организаций, отвечать на телефонные звонки, попробовать объяснить ситуацию, попросить оформить реструктуризацию долга.

Если у должника есть весомые причины, по которым он не смог вовремя погасить долг, это поможет урегулировать проблему и отстоять свои права.

Все доказательства требуется документально подтвердить:

  1. ухудшение здоровья – документ о получении инвалидности или больничный лист;
  2. потеря работы – предоставить трудовую книжку или увольнительный лист;
  3. другие веские причины – которые клиент может подтвердить документально и с помощью свидетелей.

Часто кредитные организации идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев. Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2021 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше. Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону.

Пример: Решение по делу — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа. Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г.

составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей. Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2021г. задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать. Итоговое решение суда зависит от самого должника.

Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца. Если должник посещает судебные разбирательства, не скрывается от кредитора, ситуация часто разворачивается в положительную для него сторону.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

  • Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.
  • Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
  • Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
  • Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот.

На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях:

  1. Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.
  2. Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
  3. Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;

Как уже говорилось, микрофинансовые организации не хотят вести войну, им всегда проще договориться, чем терять время на судебные тяжбы. Первый шаг к урегулированию вопроса об отсрочке платежа должен сделать сам заёмщик, пока МФО не подала в суд.

Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.

Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда. Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора.

Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз. Статья гласит: если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить. До 28 января 2021 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.

По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.

Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.

Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.