Взять автокредит у официального дилера

Взять автокредит у официального дилера

3 варианта покупки авто и одна хитрость, чтобы сэкономить


Можно ли всерьез рассматривать потребительский заем как альтернативу автокредиту? Стоит ли копить на машину? И знаете ли вы, почему автосалонам не интересны люди с деньгами на руках? Материалы по теме Купить автомобиль можно тремя способами: накопив или продав «что-нибудь ненужное», взяв автокредит или оформив в банке потребительский кредит. У каждого способа есть плюсы и минусы, о которых полезно знать, чтобы приобрести автомобиль с максимальной выгодой.Для начала давайте представим масштабы закредитованности автомобилистов.

Согласно статистике Национального бюро кредитных историй, в 2021 году было выдано 947 300 автокредитов — на 11,9% больше, чем годом ранее. Всего же в прошлом году, как подсчитали в АЕБ, было продано 1 759 532 новых автомобиля, а значит в кредит оказалось куплено 53,84% машин.

Это рекордный показатель за последние семь лет, и большее количество автокредитов выдавалось только в 2013 году — около 1,1 млн. Но тогда же было продано 2 777 447 новых автомобилей. В процентном отношении 2021 год оказался рекордным, так как в 2013 году в кредит было куплено 39,6% новых машин.Кредиты популярны и на вторичном рынке: используются и автокредиты, и потребительские займы.

Но, к сожалению, в статистике по вторичке слишком много белых пятен. Материалы по теме Этот способ кредитования стал популярным не зря. Он отличается низкой процентной ставкой, так как машина находится в залоге у банка до окончания выплат.

Например, LadaFinanceпредлагает ставку 5,7% при первоначальном взносе 50%. Кредитная программа Hyundaiпод названием ANTIVIRUS обещает ставку 4,9%, а Skoda готова продать вам новый автомобиль в кредит под 3%. Такие низкие ставки действуют в отношении не только новых, но и подержанных машин.

Например, банк ВТБ готов одолжить вам сумму до 3 млн рублей на 5 лет под «от 2,5%» годовых.

Где вы при этом берете машину — не важно.Низкий процент по кредиту обещает хорошую экономию, но суть автокредита состоит не только в том, что ПТС на транспортное средство хранится в банке, но и в том, что оно страхуется по каско на весь срок кредита.

Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая. Но, согласно данным Центробанка, средняя стоимость страховки по каско в России в 2021 году составила 36 500 рублей. Поэтому многих покупателей смущают автокредиты — переплата за пользование деньгами становится весьма существенной — на 3000 рублей в месяц.

Но…Большинство автопроизводителей дают существенные скидки, если вы покупаете машину в кредит. У АВТОВАЗа скидка составляет 20 тысяч рублей, что может покрыть расходы на годовой полис каско. У Hyundaiскидка на кредитные машины доходит до 130 тысяч рублей, а у Шкоды скидка может составлять до 150 тысяч рублей.

Естественно, во всех случаях речь идет о популярных городских моделях стоимостью до одного миллиона рублей. Впрочем, аналогичные условия действуют в отношении подавляющего большинства моделей различных марок, и чем они дороже, тем больше скидки.Кроме того, многие популярные сегодня машины в силу невысокой стоимости (до одного миллиона рублей) можно приобрести по госпрограмме, и государство оплатит 10% их стоимости. То есть до 100 тысяч рублей. Напомним, действуют две программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

И если под действие второй программы попадают не все (двое и больше несовершеннолетних детей в семье), то купить машину по первой может большинство российских семей, если супруг или супруга, имея водительские права, никогда ранее не владели автомобилем.

При этом не запрещается, если у другого члена семьи в собственности есть или была машина (и даже не одна).

Материалы по теме Посмотрим, чем хорош потребительский кредит в сравнении с автокредитом. Ставка по нему — от 7 до 23%.

Чаще всего встречаются обещания дать деньги под 11–12% годовых. По сравнению даже с 5,7% автокредита разница существенная. Для сравнения: беря в кредит на три года, например, 425 тысяч рублей, при ставке 5,7% ежемесячные выплаты составляют 12 909 рублей.

При ставке же 12% выплаты увеличиваются до 14 150 рублей. Разница в 1241 рубль приводит к ежегодной дополнительной переплате 14 892 рублей и к переплате 44 676 рублей за три года пользования кредитом. При увеличении суммы кредита переплаты примерно кратны.То есть потребительский кредит на один миллион рублей сроком на три года обойдется примерно на 105 тысяч рублей дороже (коэффициент разницы сумм займа 2,35), а это цена трех средних по цене полисов страхования каско.Чем же выгоден тогда потребительский кредит?

Во-первых, для приобретения автомобиля не нужно первоначального взноса.

Купив с его помощью машину, владелец может распоряжаться ею как угодно — ПТС у него на руках.

Ее можно в любой момент продать, погасив кредит или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите.

Кроме того, не требуется страхование по каско.Но страховать жизнь заемщика все равно придется, причем стоимость страховки вносят в сумму кредита, и вы переплачиваете проценты и за нее. Договор страхования можно разорвать при досрочном погашении кредита, и вам вернут остаток суммы, но не уплаченные проценты.Кроме того, вы не обязаны выполнять условия гарантийного договора, экономя на обслуживании автомобиля в неофициальном сервисе.В результате за свободу, а также отсутствие первоначального взноса и полиса каско покупатель переплачивает в нашем случае 105 тысяч рублей и теряет скидку от 20 до 150 тысяч рублей.
Договор страхования можно разорвать при досрочном погашении кредита, и вам вернут остаток суммы, но не уплаченные проценты.Кроме того, вы не обязаны выполнять условия гарантийного договора, экономя на обслуживании автомобиля в неофициальном сервисе.В результате за свободу, а также отсутствие первоначального взноса и полиса каско покупатель переплачивает в нашем случае 105 тысяч рублей и теряет скидку от 20 до 150 тысяч рублей.

То есть потери составляют от 125 до 255 тысяч рублей при покупке автомобиля стоимостью около миллиона рублей.

Взамен он получает экономию на каско в размере примерно 105 тысяч рублей и на сервисе, а точнее на трех-четырех ТО.

Кроме того, владелец получает свободу действий и отсутствие первоначального взноса, что является не столько выгодой, сколько удобством при тех или иных обстоятельствах.

Вопрос в другом — какую нужно иметь зарплату, чтобы банк сегодня одобрил ничем не обеспеченный кредит на один миллион рублей.Идеальный вариант, при котором не нужно платить проценты по кредиту и покупать дорогой полис каско, но…Этот вариант годится, скорее, на вторичном рынке, где живые деньги на руках помогают порой несколько сбить цену.

При покупке же новой машины в салоне клиент не получит никаких скидок, а значит, в некотором смысле, переплатит по сравнению с пользователями с автокредитом. По сути, это тот же клиент, который принес дилеру деньги потребительского кредита.

Парадокс? Нет. Вот как это объяснил пожелавший остаться неизвестным менеджер по продажам:«Покупатель с деньгами на руках имеет малую ценность. Он просто платит автопроизводителю, немного платит дилеру и исчезает. Приобретая машину в кредит, человек „кормит“ банк-партнер, страховую компанию и сервис официального дилера.

Приобретая машину в кредит, человек „кормит“ банк-партнер, страховую компанию и сервис официального дилера.

Это долгосрочное партнерство, а через несколько лет, если менеджер не прошляпит, клиент купит здесь же свой следующий автомобиль. Поэтому ему компенсируют большую часть затрат».

Материалы по теме Поняв это, некоторые покупатели, имеющие на руках нужную для покупки машины сумму, стали хитрить: приобретать автомобиль в кредит, забирая все возможные скидки и гася кредит досрочно, возвращая стоимость страхования заемщика и полиса каско. При этом по процентам переплачивается гораздо меньшая сумма денег.Кстати, в течение первых тридцати дней кредит можно оплатить досрочно без штрафов и в день обращения. Это право прописано в статье 11 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Ждать разрешения банка не придется, а проценты будут насчитаны только за дни пользования.

Через 30 дней у банка будет месяц на рассмотрение заявки на досрочное погашение, за который будут начислены проценты.Самым выгодным вариантом, при правильном подходе, следует признать хитрый способ «Накопил, взял автокредит, получил скидки, погасил». На втором месте — автокредит, переплаты по которому компенсируются не только автопроизводителем, но и государством. Третье место достается потребительскому кредиту, который не имеет значительных выгод, но незаменим в некоторых жизненных ситуациях.

  1. Подробнее о кредитах на автомобили с пробегом вы .

Фото: depositphotos.comПонравилась заметка?

Подпишись и будешь всегда в курсе!Фото:

34018

221.05.2020Поделиться: Оцените материал29:—8 Загрузка.

Кредит на покупку авто

Ответы на часто задаваемые вопросы Автокредит это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля.

Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам.

Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка.

Плюсы автокредита:

  1. Официальный дилер сделает хорошую скидку при оформлении кредита в автосалоне
  2. Специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Ставки по таким программам намного ниже

Минусы автокредита:

  1. Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО.
    Эти расходы необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита.

    Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля

  2. Пока кредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка, его нельзя продать или подарить
  3. Нужен первоначальный взнос, который составляет от 10% до 50% от стоимости авто

Потребительский кредит (кредит наличными) может быть потрачен на любые цели, не только на покупку авто. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка обычно выше, чем по автокредитам.

Плюсы потребительского кредита:

  1. Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки
  2. Для оформления потребительского кредита вам не понадобится первоначальный взнос
  3. Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи , станете полноценным собственником автомобиля. У вас появится возможность продать авто и полностью погасить кредит в любой момент
  4. Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование
  5. Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую или новую

Минусы потребительского кредита:

  1. Скидка при покупке автомобиля у официального дилера будет значительно ниже, так как фактически вы приобретаете авто за наличные.

    Дилер получает комиссию от банков за выданные кредиты и делится этой комиссией с покупателями

  2. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше чем при автокредитовании
  3. Отсутствуют программы с господдержкой

Однозначного ответа нет, но можно отметить, что и автокредит, и кредит наличными достойны внимания при покупке автомобиля.

У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них. Мы советуем обратить внимание на переплату, она включает в себя все расходы на покупку дополнительных продуктов страхования.

Мы советуем обратить внимание на переплату, она включает в себя все расходы на покупку дополнительных продуктов страхования.

Благодаря дополнительным продуктам, как страхование жизни банк минимизирует собственные риски, что дает возможность предлагать более низкую процентную ставку.

Поэтому в случае отказа от страхования жизни банк может повысить процентную ставку по кредитной программе. Мы напрямую и через наших партнёров сотрудничаем с 25 крупнейшими проверенными банками, среди с них: Тинькофф, Ситибанк, Газпромбанк, РГС Банк, МС Банк Рус, Русфинанс, ВТБ, Совкомбанк. Полный пакет документов:

  1. Паспорт РФ;
  2. Справка 2НДФЛ или другой документ подтверждающий финансовую состоятельность;
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кредит по 2-м документам:

  1. Водительское удостоверение;
  2. Заграничный паспорт;
    • Заграничный паспорт;
    • Водительское удостоверение;
    • Свидетельство ИНН;
    • Военный билет;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  3. Военный билет;
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  5. Второй документ (один из списка):
  6. Свидетельство ИНН;
  7. Паспорт РФ;

В большинстве случаев возможно досрочно погасить как часть суммы кредита, так и всю сумму кредита.

При погашении части суммы кредита возможно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо с уменьшить срок кредита.

Автокредит: в каком банке оформить? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем.

На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать.

Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут.

Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит.

Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?Содержание: Это целевой займ.

То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта.

Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:

  1. авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  2. вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
  3. вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;

Читайте также: Всего существуют четыре схемы кредитования:

  • Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ.

    Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто.

    Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.

  • Классическая.

    Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей.

    Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.

  • Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов.

    О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.

  • Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения.

    Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это.

    Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу.

    А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование.

Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

  1. А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
  2. Банк не требует первоначальный взнос.
  3. До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
  4. Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
  5. Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
  6. Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
  7. Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
  8. Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
  1. Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
  2. КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.

  3. Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
  4. Банк работает с госпрограммой субсидирования.

  5. Минимальная ставка составляет 1 процента.

    Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%

  6. Получить можно до 7000000 на 7 лет.

  7. Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
  8. Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
  9. Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.

  1. Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
  2. После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.

  3. На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
  4. Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
  5. За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
  6. Возможно досрочное погашение кредита.
  7. Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.

  8. От заемщика требуется паспорт и права.
  9. Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
  10. Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.

  11. Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
  1. Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
  2. Кредит можно взять максимум на 7 лет.
  3. Организация работает с программой господдержки.

  4. Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
  5. Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
  6. Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
  7. Банк сам проверяет б/у автомобили.
  8. Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.
  1. При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
  2. По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).

  3. Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.
  4. Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.

  5. Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва.

    На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan.

    В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.

  6. Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.

  1. Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
  2. Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.

  3. Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
  4. Для получения средств достаточно двух документов.

    Минимальный взнос составляет 10 процентов.

  5. Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
  6. КАСКО оформлять не обязательно.
  1. Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
  2. Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
  3. Первоначальный взнос не обязателен.
  4. Оформление КАСКО не обязательно.
  5. После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
  6. Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

  1. Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%
  2. Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
  3. Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
  4. Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
  5. Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
  6. Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
  7. Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.

Читайте также:

  1. Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.

  2. Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

  3. Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
  4. При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
  1. Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины.

    Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

  2. Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца.

    Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.

  3. Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.

Читайте также: Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года.

Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных.

Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу. Требования для соискателей:

  • Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.
  • Иметь детей в возрасте до 18 лет.
  • Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
  • Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства. Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком.

И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ.

То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства. Читайте также:

  1. Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)
  2. Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
  3. Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
  4. Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
  5. Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
  6. ПТС должен быть в электронном формате.
  7. Новую.
  8. Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон. Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

  1. UAZ
  2. ЗАЗ.
  3. Nissan
  4. Bogdan
  5. Peugeot
  6. Daewoo
  7. Skoda
  8. Volkswagen
  9. Chevrolet
  10. Mazda
  11. Mitsubishi
  12. Hyundai
  13. KIA
  14. Lada
  15. Citroen
  16. Ford
  17. Renault
  18. Opel

Читайте также: Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят.

Итак:

  1. При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.
  2. При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
  3. В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
  4. Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором.

Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2021 году


Что делать, если хочется купить машину у соседа или друга, но денег на нее нет? Конечно, брать кредит. Но обычные потребительские кредиты с большими процентами, это не подходит.

Самые известные автокредиты допускают покупку авто только в салонах и без пробега. Оказывается, это не единственный возможный вариант покупки авто.

Можно взять в кредит любой автомобиль – с пробегом или у частного лица, главное – чтобы он был исправен, не находился в угоне и не имел других подобных проблем. Ниже – подробно о таких программах и их нюансах. Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает. Процентные ставки для покупки всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне.

А повышенные риски должны окупаться. Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность – оформление машин в залог.

Не всегда, но в большинстве случаев.

Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион. Для подержанных авто выставляются специальные требования:

  1. список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
  2. ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
  3. банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

получить кредитные деньги практически невозможно.

Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами.

Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет.

Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса. В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк. Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

  1. ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

на подержанную машину оформить нельзя.

Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя. Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

  1. Следующий этап – заключение . После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
  2. Машина переходит к новому владельцу.
  3. Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
  4. Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
  5. Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
  6. Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
  7. Оформление практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление . Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.

СрокСуммаНайти АвтокредитБез справокБез поручителейНаличнымиБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти АвтокредитБанков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия.

Давайте посмотрим, где его можно оформить.

Кредит на подержанное авто в банкахНаименование банка Название программы Размер первого взноса, % Ставка по кредиту, %, от Срок, лет Сумма, рублей, до Нюансы На покупку автомобиля 0 6,9 От 1 до 5 5 000 000 Можно не оформлять КАСКО, есть кэшбек Кредит на легковой автомобиль с пробегом 0 2,5 От 1 до 5 3 000 000 Без КАСКО ставка выше, решение в тот же день по смс Поддержанный 15 12 От 3 месяцев до 7 лет 5 000 000 Максимальный возраст авто не должен превышать 10 лет на момент получения кредита Лимоны на авто 0 11,9 До 8 лет 7 000 000 Под залог авто, можно досрочно погасить Автокредит от Сетелем банка 10 0,01 До 5 лет 3 000 000 Без справок о доходах, авто должно быть до 15 лет, КАСКО не обязательно, авто с пробегом, но только в дилерских центрах Автокредит 0 9,9 До 5 лет 2 000 000 Нужен только паспорт и водительское Кредит на авто с пробегом 0 8,99 От 1 до 5 2 000 000 КАСКО и первый взнос не обязательны, не важен год выпуска Подержанный автомобиль 0 18,4 От 6 месяцев до 7 лет 2 500 000 Возраст заемщика от 20 лет, необходима постоянная регистрация и 2-НДФЛ или по форме банка Авто с пробегом в кредит 0 9,9 До 7 лет 1 000 000 Без КАСКО, под залог автомобиля, возраст от 22 до 70 лет А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.

Этот автокредит отличается тем, что все операции выполняются только онлайн, не придется ехать в офис. Преимущества кредита в этом банке:

  1. все расчеты можно заранее произвести на кредитном калькуляторе на нашем сервисе.
  2. заемщик сам покупает машину без участия сотрудников банка;
  3. чтобы оформить машину в качестве залога для банка, потребуется только письменный договор купли-продажи и ПТС;
  4. автомобиль перед покупкой проверяется по закрытым банковским каналам, а также по базам ГИБДД, ФССП, ФНП;
  5. курьер бесплатно привезет карту в любое удобное место;

Среди минусов можно отметить только то, что часто приходится ждать несколько дней, когда одобрят заявку. Специалисты банка звонят, задают наводящие вопросы.

Основные условия кредита:

  1. не нужен первый взнос – удобно, когда покупка оказывается внезапной;
  2. ставка от 9,9% годовых – ниже, чем в среднем в других банках на аналогичные продукты;
  3. для оформления часто требуется только паспорт и водительское удостоверение;
  4. сумма до 2 000 000 рублей – хорошее предложение;
  5. бесплатное досрочное погашение.
  6. 1% от стоимости покупки возвращается в качестве кэшбека;
  7. срок кредита до 5 лет – выгодно брать дорогостоящие авто;

Стоит отметить, что размер ставки обсуждается индивидуально, зависит от срока, заработка клиента и его платежеспособности. Она может варьироваться от 9,9 до 21,9% годовых.

Основные преимущества:

  1. сумма от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей – больше, чем в части предложений;
  2. срок от 1 года до 5 лет – стандартный;
  3. доступно оформление по 2 документам.
  4. первый взнос от 0% — удобно, когда решение нужно принять срочно;
  5. ставка от 2,5% — минимум для подобных предложений;

Стоит отметить, что в кредит можно включить страховые взносы и сервисные услуги. Максимальный возраст для автомобилей – 10 лет, если это иностранная машина и 4 года, если отечественная.

КАСКО не обязательный, но без него ставка по кредиту вырастает с 3,5% до 8,5%. Без страхования жизни тоже можно обойтись, но тогда ставка будет 7,5%.

Ставка для тех, кто не получает зарплату на карту ВТБ – 3,5%.

Для зарплатных клиентов это на 1% меньше – 2,5%.

Автокредит На покупку автомобиля от Хоум Кредит Банка — от 7,9% Оцените статью53300 Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Автор: Команда Bankiros.ru 34 672 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruАвтокредитыот 5.6 %ставка на годдо 5 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуот 7.9 %ставка на годдо 3 млн суммаПодать заявкуПоказать всеПредыдущая статья Что такое автокредит с господдержкой и кто может его получить Следующая статья Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредиты

Автор Выберу.ру, Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые картыНа портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ.

Здесь собраны сведения о 105 финансовых организациях и 567 программах с самыми различными условиями.

Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля – на другого?Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно.

Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика.

В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.Сколько времени рассматривается кредитная заявка?Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.Что означает предварительное одобрение?Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика.

Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения.

Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.На какую сумму и срок предоставляется автокредит?Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000.

Взять кредит можно на срок до 10 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.Возможно ли отказаться от КАСКО?Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят.

Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.Какая регистрация необходима для получения кредита?В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки.

В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности.

Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.Выберите автокредит Отзывы об автокредитах вОставить отзыв Статьи о кредитах

Как кредит и трейд-ин помогут сэкономить при покупке новой машины

4 марта 20212,5 тыс. прочитали4,5 мин.4,4 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,5 тыс.

прочитали до концаЭто 57% от открывших публикацию4,5 минуты — среднее время чтенияА вы знали, что иногда купить автомобиль в кредит выгоднее, чем за наличные? Или что по программе трейд-ин можно не просто сдать старую машину в счет покупки новой, но и получить дополнительную скидку?

расскажет всю правду про четыре способа покупки автомобиля — выберете для себя самый удобный и выгодный.Autospot — это сервис, который помогает найти и купить автомобиль по лучшей цене. У нас вы можете посмотреть предложения от официальных дилеров в своем городе: характеристики и комплектации, цены и максимальные скидки. Вам останется только выбрать машину и оставить заявку — автосалоны сами позвонят вам с выгодными предложениями.Стандартный способ: вы просто собираете нужную сумму и покупаете автомобиль.

Не важно, платите вы обычными наличными или картой, — для автосалона это одно и то же и считается покупкой за наличные.Главный плюс этого способа в том, что не нужно платить проценты по кредиту. Но для автосалона этот способ не самый выгодный, потому что он не приносит салону денег от банков-партнеров.

Поэтому скидки при покупке за наличные самые низкие и зависят от вашего умения торговаться. А еще даже у официальных дилеров цены на одинаковые модели могут отличаться — иногда в одном салоне машина без скидки обходится дешевле, чем в другом со скидкой.

уже «поторговался» за вас, так что при покупке машины за наличные вы сразу получаете скидку.Есть два способа купить машину в кредит:Взять в банке обычный потребительский кредит. Просто взять в банке деньги, прийти с ними в автосалон и купить машину. Для автосалона это равнозначно покупке за наличные, так что особых условий нет.

Скидка будет небольшой, а процентная ставка по потребительскому кредиту выше, чем по автокредиту. Но есть и плюсы:

  1. Получить кредит проще.
  2. Можно не закладывать автомобиль, а значит, его в любой момент можно продать и закрыть кредит.
  3. Не нужно оформлять страхование.
  4. Если есть деньги на большой первоначальный взнос, даже с более высокими процентами потребительский кредит выгоднее автокредита.

Взять автокредит в банке через автосалон.

Банки сотрудничают с автосалонами: предлагают салонам комиссию за каждый оформленный кредит.

Часть этой комиссии салон забирает себе, а частью «делится» с вами — дает скидку на автомобиль.Единственный минус автокредита — чтобы получить выгодную процентную ставку придется оформить КАСКО и страхование жизни. Это дополнительные траты, но скидка часто их покрывает. Да и страховка никогда не помешает.Выбирая банк для автокредита, учтите две вещи:

  1. При выборе какого банка дилер в итоге даст максимальную скидку. Иногда автосалон сотрудничает с несколькими банками, и если заявку вам одобрят 2–3, появится пространство для торга.
  2. Каковы условия кредита. Обратите внимание на процентную ставку, ежемесячный платеж, размеры выплат за страховку и КАСКО, попросите распечатку ежемесячных платежей и сами посчитайте переплату. Так вы узнаете, сколько в итоге заплатите за машину, будет ли это выгодно с учетом скидки.

Проводить ТО кредитного автомобиля лучше у официальных дилеров.

Autospot собрал для вас — выберите подходящего дилера на карте и запишитесь на ремонт или техобслуживание.При первом взносе ниже 60% кредит обычно не такой выгодный, как покупка за наличные, — даже с учетом скидки вы переплатите проценты.

А вот если первый взнос больше 60%, скидка иногда покрывает и страховые выплаты, и проценты — в итоге вы купите машину дешевле, чем за наличные.Иногда у банка с максимальной скидкой слишком жесткие условия: высокие проценты и дорогая страховка. В таком случае иногда лучше выбрать банк со скидкой пониже, но с более мягкими условиями.Преимущества Autospot по выбору кредитной программы:

  1. Выгодно — Autospot знает о кредитных программах с самыми большими скидками. Иногда удается найти практически рассрочку — проценты и выплаты за страховку полностью покрываются скидкой, вы ничего не переплачиваете.
  2. Честно — только официальные дилеры и прозрачная цена с учетом всех страховок.
  3. Онлайн — не нужно ездить по салонам, можно оформить заявку на сайте и сразу узнать все условия автосалонов.
  4. Бесплатно — за услуги Autospot не нужно платить комиссию.

Если у вас есть старый автомобиль, его можно сдать в автосалон по программе трейд-ин. Стоимость приема автомобиля в трейд-ин обычно немного ниже рыночной: автосалону придется продиагностировать автомобиль, подготовить к продаже и найти покупателя.

Салон компенсирует эту разницу тем, что дает скидку на новую машину.Скидки за автомобили среднего ценового сегмента обычно от 50 000 ₽, иногда доходят до 100 000 ₽. На премиум-автомобили иногда дают скидки от 500 000 ₽.

Еще есть «лояльный трейд-ин» — если купить машину той же марки, что сдаете, скидка будет еще выше.

работает с программой трейд-ин. Сообщите менеджеру, что у вас есть автомобиль, который вы готовы сдать, — и мы найдем автосалон, где за него дадут максимальную скидку.Максимальную выгоду можно получить, если сдать машину в трейд-ин и оформить кредит:

  1. Вам платят деньги за старую машину — их можно сразу внести как первый платеж по кредиту.
  2. К кредитной скидке прибавляется скидка за трейд-ин.
  3. Автосалон дает скидку за кредит, так как ему заплатил комиссию банк-партнер.

В итоге можно снизить стоимость автомобиля на 20–30%.Юрлица и ИП могут взять машину в лизинг.

Считается, что так машину покупают для нужд фирмы, но никто не мешает владельцу использовать ее в личных целях. Финансовый лизинг вобрал в себя все лучшее от кредита и аренды. Пока вы платите деньги и проценты, машина не ваша — она находится в собственности лизинговой компании, и вы ее просто арендуете.

Но как только выплатите всю сумму, вы получаете машину в собственность.У лизинга есть несколько плюсов:

  1. Если вы плательщик НДС, сумму НДС можно будет вернуть.
  2. У крупных лизинговых компаний есть прямые скидки на автомобили от производителей. Поэтому, как и в случае с кредитом, можно рассчитывать на скидку при покупке машины в лизинг.
  3. Лизинговая компания сама занимается техобслуживанием и ремонтом. Обычно стоимость этих услуг заложена в лизинг, так что выгоды не будет, но вот тратить время на все эти «технические процедуры» не придется. Есть программы, в которых лизинговая компания берет на себя даже расходы на бензин.
  4. Владельцу бизнеса нет необходимости вынимать средства из оборота компании на покупку автомобиля, не придется платить налоги на транспорт.
  5. Его просто получить. Лизинговые компании охотно одобряют лизинг даже без залога, потому что машина до конца остается в их собственности. При этом необходимо будет подтвердить только объем оборотных средств компании.
  6. Лизинг можно взять без первого взноса. Вы просто вносите первый платеж и начинаете ездить на машине.
  7. Платежи за лизинг можно включить в расходы фирмы, чтобы снизить налоги.

Если у вас есть ИП или юрлицо, скажите это менеджеру Autospot. Вам не придется заполнять несколько заявок в разные лизинговые компании.

Хватит одной: мы передадим ее компаниям, которые, по отзывам наших клиентов, предлагают лучшие условия. А они «поборются» за вас между собой, предлагая самые выгодные условия.Получается, что машину в лизинг для личных нужд удобно брать ИП или владельцам юрлица, которые уверены, что смогут стабильно выплачивать лизинговые платежи.Листайте вниз, смотрите каталог Autospot и оставляйте заявку на подбор автомобиля.

Автокредит с господдержкой

Без первоначального взноса Марка Audi Brilliance Changan Chery CheryExeed Chevrolet Citroen Datsun Dongfeng DW Hower FAW Ford Foton GAC Geely Great Wall Haval Hawtai Honda Hyundai JAC Jeep KIA Lada Lifan Mazda Mitsubishi Nissan Opel Peugeot Ravon Renault Skoda SsangYong Subaru Suzuki Toyota Volkswagen Zotye УАЗ Модель Комплектация Программа Автокредит Господдержка Семейный автомобиль Первый автомобиль 0% первоначальный взнос 10% первоначальный взнос 20% первоначальный взнос 30% первоначальный взнос 40% первоначальный взнос 50% первоначальный взнос 60% первоначальный взнос 70% первоначальный взнос 12 месяцев 24 месяцев 36 месяцев 48 месяцев 60 месяцев 72 месяцев 84 месяцев Цена автомобиля 0 p Цена со скидкой 10% 0 p Ежемесячный платеж 0 p Ставка 1,6%

  1. Возможность сдать свой автомобиль Trade-In и госпрограмма утилизации
  2. Сумма до 3 000 000 р
  3. Срок от 6 месяцев до 7 лет
  4. Досрочное погашение без штрафов и комиссий
  1. Гражданство РФ*
  2. Стаж не меньше 3-х месяцев
  3. Возраст от 21 до 65 лет
  4. Два документа: паспорт и права
  1. Благодаря нашим банкам-партнерам мы точно сможем подобрать для вас оптимальную кредитную программу с выгодной процентной ставкой и комфортными платежами.

  2. Хотите уехать на новом автомобиле уже сегодня? Просто оставьте заявку на сайте, а остальное поручите нам!
  3. Все авто представленные на сайте есть в наличии, с ПТС.

    Покупка автомобиля в кредит займет у вас не более 3 часов.

Отправить заявку Даю согласие на обработку персональных данных Ваш город: 9:00 — 20:00 Ежедневно Заказать звонок Бесплатно по России Все права защищены 2021 © Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положением ч. 2 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для получения подробной информации о стоимости автомобилей, пожалуйста, обращайтесь к менеджеру по продажам.

Все цены на сайте указаны с учетом скидок.

Условия на покупку автомобиля указаны по кредиту и включают в себя обязательные страховые продукты, которые оплачиваются отдельно.

Спасибо!